La Ley de Informes Justos de Crédito le otorga el derecho a un informe de crédito completo y preciso. Si encuentra información obsoleta, incompleta o inexacta en su informe de crédito, tiene derecho a impugnarla y hacerla eliminar o actualizar.
Opciones para disputar la información del informe de crédito
Usted tiene dos opciones para disputar la información del informe de crédito.
Puede disputar con la agencia de crédito, que es la compañía responsable de compilar su informe de crédito basado en la información recibida de sus acreedores.
O bien, puede disputar directamente con el acreedor o la empresa que proporcionó la información a las agencias de crédito.
Comience disputando con el buró de crédito, luego, si el buró de crédito no elimina o actualiza la información a su favor, puede hacer un seguimiento con una disputa al acreedor que proporcionó la información.
Disputando con un buró de crédito
Puede disputar la información del informe de crédito directamente con la oficina de crédito ya sea en línea o por correo.
Para iniciar una disputa en línea, primero debe solicitar un informe de crédito. Después de ordenar su informe de crédito en línea, ya sea a través de AnnualCreditReport.com o del sitio web del buró de crédito, puede disputar información incorrecta directamente en el sitio web del buró de crédito: Equifax.com, Experian.com o TransUnion.com. Cada agencia de crédito debe proporcionar una forma de cargar, enviar por fax o enviar por correo electrónico la documentación que respalda su disputa, por ejemplo, copia de un cheque cancelado que demuestre que realizó un pago a tiempo.
Cuando disputa en línea, tenga en cuenta la fecha en que envió su disputa para que pueda realizar un seguimiento con la oficina de crédito si no proporciona una respuesta dentro del plazo necesario. Imprima una copia de cualquier confirmación de la oficina de crédito y guárdela para sus registros.
Para disputar por correo, escriba una carta de disputa de informe de crédito que explique el error.
Envíe su carta a la oficina de crédito que proporcionó el informe que contiene el error: las tres oficinas de crédito si los tres informes de crédito contienen el error. Aquí están las direcciones de correo para cada agencia de crédito:
Equifax
PO Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Departamento de disputas
PO Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Soluciones para el consumidor
PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000
Cuando envía disputas de informes de crédito, también debe enviar copias de los comprobantes que respalda su reclamo. Guarde los documentos originales para sus propios registros.
Envíe su disputa a través de un correo certificado, para que pueda rastrear su carta y asegurarse de que la oficina de crédito responda de manera oportuna. El buró de crédito tiene entre 30 y 45 días para responder a su disputa y le informa el resultado de su investigación.
Disputando con un proveedor de información
Cuando se disputa con el emisor de crédito que proporcionó la información a las compañías de informes de crédito, el proceso es muy similar al de la oficina de crédito. Escriba una carta que indique el error que encontró y explique por qué esa información es inexacta. De nuevo, si tiene pruebas que respalden su reclamo, envíe copias de este.
Puede encontrar una dirección para el negocio mirando un estado de cuenta reciente.
Asegúrese de mirar la dirección que está destinada a la correspondencia; por lo general, es diferente de la dirección donde envía los pagos. Si no puede encontrar una dirección, o si ya no tiene estados de cuenta, llame a la compañía y solicite la dirección correcta para enviar la correspondencia.
El proveedor de información debe realizar una investigación, al igual que las agencias de informes crediticios, y actualizar su informe de crédito si la información es realmente un error.