¡Este es un proceso fácil una vez que sepa cómo funciona!
Muchas personas no saben que pueden combinar la mayoría de sus cuentas de jubilación en una sola IRA. (Los cónyuges no pueden combinar sus cuentas de jubilación).
Si tiene un plan 401 (k) que necesita transferir a una IRA, aquí están los cuatro pasos a seguir.
1. Elija la compañía de servicios financieros con la que trabajará
Querrá elegir una empresa que servirá como custodio de su (s) cuenta (s) de jubilación. Si administra sus propias inversiones, puede elegir Vanguard, Fidelity o Charles Schwab. Si trabaja con un asesor financiero, ellos tendrán una firma de corretaje o custodio que usen y abrirán la (s) cuenta (s) que necesitan allí.
Algunas personas piensan erróneamente que necesitan distribuir su dinero en varias compañías para diversificarse. Esto no es verdad. Puede abrir una cuenta en una compañía, y dentro de esa cuenta distribuir su dinero en diferentes tipos de inversiones.
El uso de un custodio bien establecido ayuda a proteger sus cuentas de numerosos tipos de fraude , y tener su dinero con una firma hace que la administración de su retiro sea mucho más fácil.
2. Aprende qué tipo de cuenta de jubilación se puede combinar
Los tipos más comunes de cuentas de jubilación se pueden transferir a una cuenta IRA y a una cuenta Roth IRA.
Por ejemplo, una vez que haya dejado a su empleador, puede mover su 401 (k) a una cuenta IRA (esto se denomina reinversión ).
Cuando mueve dinero de una cuenta 401 (k) a una cuenta IRA con una transferencia IRA, no hay impuestos adeudados, ya que se considera una transferencia directa de un tipo de cuenta de jubilación a otra. En su nueva cuenta IRA, solo pagará impuestos a medida que realiza retiros.
Si tiene entre 55 y 59 años y medio, asegúrese de comprender las reglas de la edad de jubilación 401 (k) antes de decidir retirar dinero de un plan 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, cuentas SEP, cuentas SIMPLE, KEOGH, individuales 401 (k) sy algunos planes 457 se pueden transferir a una cuenta IRA. Tener todo en una sola cuenta facilita la actualización y el cambio de beneficiarios , la gestión de inversiones y la realización de retiros. Cuando llegue a la edad de 70 años y medio, debe tomar un monto mínimo de retiro, y esto puede ser difícil de manejar si sus cuentas están dispersas.
Si tiene contribuciones después de impuestos en su plan 401 (k) u otras cuentas de jubilación, estas generalmente pueden transferirse a una cuenta Roth IRA.
En algunas situaciones, puede ingresar a la jubilación con tres cuentas o menos: una cuenta IRA, una Roth IRA y una cuenta regular de intermediación / ahorros / fondos mutuos que no es un tipo específico de cuenta de jubilación.
3. Establecer una cuenta de reinversión IRA
Primero debe tener una cuenta IRA abierta y un número de cuenta. Puede abrir una cuenta en la institución financiera elegida sin ingresar dinero; solo hágales saber que va a transferir una 401 (k) u otra cuenta de jubilación a este IRA.
A continuación, comuníquese con su antiguo empleador o administrador de su plan de jubilación (consulte su extracto de cuenta de jubilación para encontrar información de contacto) y hágales saber que le gustaría transferir su dinero 401 (k) a su cuenta IRA.
La mayoría de las veces le enviarán la documentación que debe completar. Algunas compañías procesarán la reinversión por teléfono si les proporciona la nueva información de custodio y su número de cuenta IRA.
Muchos planes de jubilación insisten en enviarle el cheque por correo postal, y dependerá de usted que se lo envíe rápidamente a su nuevo custodio IRA. La reinversión de IRA debe completarse dentro de un marco de tiempo de 60 días o se considerará una distribución imponible.
Algunos planes de retiro transferirán los fondos o los enviarán directamente a su nuevo custodio IRA. Pregunte si ofrecen esta opción, y si lo hacen, le sugiero que les permita enviar los fondos directamente.
4. Elija inversiones en su IRA
Una vez que el dinero se haya consolidado en una cuenta, puede elegir qué tipos de inversiones pertenecen a esa cuenta. Haga un plan de inversión y asegúrese de que las inversiones que elija coincidan con los retiros esperados que deberá realizar.
Por ejemplo, si sabe que necesitará sacar $ 20,000 el próximo año, no quiere que se inviertan $ 20,000 en algo agresivo, arriesgado o volátil, como un fondo de acciones. Lo quieres en algo seguro para que no tengas que preocuparte de que esa parte de tu cuenta valga menos de $ 20,000 cuando la necesites.