Agregar activos y restar pasivos
El primer paso para evaluar su necesidad de un plan de herencia es determinar su patrimonio neto. Aquí hay una guía básica para calcular su patrimonio neto. Deberá imprimir el cuadro para calcular el patrimonio neto antes de comenzar. Si está casado o tiene una pareja, enumere los nombres de usted y su cónyuge / pareja en la parte superior de las dos primeras columnas de la tabla. Si eres soltero, solo haz una lista con tu nombre en la parte superior de la primera columna. También tenga en cuenta que si un activo está realmente titulado en el nombre de su fideicomiso activo revocable , entonces debe figurar en su columna.
01 Agregar valores de cuentas bancarias
Obtenga copias de las declaraciones más recientes para todas sus cuentas bancarias, incluidas cuentas corrientes , cajas de ahorros, mercados monetarios y CD. Si está casado o tiene una pareja y la cuenta está titulada en un solo nombre, enumere el valor completo en la columna correspondiente del propietario. Si la cuenta está titulada en los nombres conjuntos de usted y su cónyuge / pareja, enumere el valor en la columna conjunta. Si es soltero y la cuenta está titulada en su nombre individual, enumere el valor en su columna. Si la cuenta se titula conjuntamente con usted y / o su cónyuge / pareja y alguien que no sea su cónyuge / pareja (como un hijo o hermano), simplemente enumere la parte proporcional de la cuenta en su columna o columna de su cónyuge / pareja . 02 Agregar valores de cuentas de inversión
Tome copias de las declaraciones más recientes para todas sus cuentas de inversiones que no son planes de jubilación. Si está casado o tiene una pareja y la cuenta está titulada en un solo nombre, enumere el valor completo en la columna correspondiente del propietario. Si la cuenta está titulada en los nombres conjuntos de usted y su cónyuge / pareja, enumere el valor en la columna conjunta. Si es soltero y la cuenta está titulada en su nombre individual, enumere el valor en su columna. Si la cuenta se titula conjuntamente con usted y / o su cónyuge / pareja y alguien que no sea su cónyuge / pareja (como un hijo o hermano), simplemente enumere la parte proporcional de la cuenta en su columna o columna de su cónyuge / pareja . 03 Agregar valores de acciones y bonos
Si usted y / o su cónyuge / pareja poseen acciones individuales en una empresa que cotiza en bolsa, calcule el valor de las acciones buscando el valor actual por acción en un sitio web como Yahoo! Financiar. Verifique con quién se adquirió un bono público para determinar su valor actual estimado. Para los bonos de ahorro de EE. UU. , Vaya al sitio web de la Reserva Federal e ingrese la información de los bonos para determinar sus valores actuales. Una vez que haya calculado los valores estimados, ingrese los valores totales de todas las acciones y bonos en las columnas correspondientes de la tabla utilizando las pautas proporcionadas para las cuentas bancarias y de inversión. 04 Agregar valores de efectos pesonales
Los efectos personales, como joyas, obras de arte, antigüedades, automóviles y embarcaciones, pueden ser realmente difíciles de valorar sin una evaluación formal. Para automóviles y embarcaciones, vaya a un sitio web como NADA Guides para estimar sus valores. Para joyas y similares, use su mejor juicio tomando lo que se pagó por cada artículo y luego teniendo en cuenta el desgaste. Para antigüedades valiosas, haga una búsqueda en Internet de un artículo en particular para ver si alguien lo compra y lo vende en línea. Una vez que haya calculado los valores estimados, ingrese los valores totales de todos los efectos personales en las columnas correspondientes de la tabla usando las pautas provistas para las cuentas bancarias y de inversión, luego liste el total de todos los préstamos pendientes contra estos elementos en el "Pasivo "columna. 05 Agregar valores del seguro de vida
Saque sus pólizas de seguro de vida y mire los nombres del propietario y del asegurado, y el valor nominal de cada póliza. Si la política no es una política a plazo, también saque una declaración reciente y mire su valor en efectivo neto actual. Agregue el valor nominal total de todas las pólizas propiedad de su nombre y de su vida a su columna y el valor nominal total de todas las que se encuentran en el nombre de su cónyuge / pareja y en su vida en la columna de su cónyuge / pareja. Agregue a su columna el valor neto total en efectivo de todas las pólizas de su propiedad en la vida de otra persona y el valor en efectivo total de todas las pólizas propiedad de su cónyuge / pareja en la vida de otra persona en su columna. 06 Agregar valores de cuentas de jubilación
Tome copias de las declaraciones más recientes para todas sus cuentas de inversiones que se mantienen en planes de jubilación, como cuentas IRA y 401ks. En su columna, enumere los valores totales de todas las cuentas de jubilación para su beneficio en su columna y todas las cuentas de jubilación para el beneficio de su cónyuge / pareja. 07 Valores Agregados de Intereses de Propietario Único
En general, los activos, propiedad de un único propietario, se incluirán en otras columnas, como cuentas bancarias o efectos personales. Sin embargo, si usted o su cónyuge / pareja tiene un activo no tangible que está a su nombre o el de su cónyuge / pareja y es un interés comercial, como un sitio web valioso que podría venderse a un tercero, enumere el valor estimado en la columna apropiada. 08 Valores Agregados de Sociedad y LLC Intereses
Los intereses de la sociedad y LLC a veces son difíciles de valorar sin una evaluación comercial formal. En general, sin embargo, debe poder estimar el valor total del negocio sumando sus activos actuales y restando sus pasivos. Una vez que tenga este número, multiplique su asociación o el porcentaje de membresía de su cónyuge / pareja por el número y agregue el valor a la columna correspondiente de la tabla usando las pautas provistas para las cuentas bancarias y de inversión. 09 valores añadidos de acciones de difícil mantenimiento
También puede ser difícil valorar las acciones cerradas sin una evaluación comercial formal. Sin embargo, al igual que con las asociaciones y LLC, debe poder estimar el valor actual de la corporación sumando los valores de sus activos y restando sus pasivos. Una vez que haya descubierto este número, multiplique el porcentaje de posesión de acciones o el de su cónyuge / pareja por el número y agregue el valor a la columna correspondiente del gráfico utilizando las pautas provistas para las cuentas bancarias y de inversión. 10 Sumas de dinero que le deben
Si usted y / o su cónyuge / pareja han prestado dinero a una persona o empresa y retirado un pagaré o una hipoteca por escrito, enumere el saldo actual adeudado a usted y / oa su cónyuge / pareja en las columnas correspondientes de la tabla por usando las pautas provistas para cuentas bancarias y de inversión. 11 Agregue valores de petróleo, gas y derechos minerales
Los derechos de petróleo, gas y minerales también pueden ser difíciles de valorar sin una evaluación formal. Comience por echar un vistazo a las declaraciones recibidas de estos intereses, o sume los ingresos recibidos de estos intereses durante el año pasado. Si el interés fue heredado, verifique con los miembros de la familia para ver si pueden darle un valor estimado. Una vez que haya encontrado un valor, agréguelo a la columna correspondiente del cuadro utilizando las pautas proporcionadas para las cuentas bancarias y de inversión. 12 Agregar valores de bienes inmuebles
Los bienes inmuebles también pueden ser difíciles de valorar sin una evaluación formal. Visite sitios web como zillow.com para obtener un estimado del valor justo de mercado , o consulte los listados locales en su periódico para conocer las propiedades similares que se han vendido en el área. Otro recurso es la factura del impuesto a la propiedad que dará la estimación actual de la ciudad o el condado del valor de la propiedad. Una vez que haya calculado un valor, agréguelo a la columna correspondiente del cuadro utilizando las pautas proporcionadas para las cuentas bancarias y de inversión y enumere los saldos totales de todas sus hipotecas en la columna "Pasivos". 13 Calcule su valor neto
Ahora que ha completado el cuadro, sume todos los números en cada columna. Luego, tome los totales que ha calculado en su columna, la columna de su cónyuge / pareja y la columna conjunta y agregue estos números. A continuación, tome este total combinado y reste de él el número total que figura en la columna "Pasivos". Finalmente, tome este número y enumérelo en la línea marcada como "Valor neto". Y eso es todo, ha calculado oficialmente lo que usted y su cónyuge / pareja actualmente valen.