No existe una fórmula única para el presupuesto
Nuestra opinión profesional es que nada en finanzas personales es único para todos. Hay muchas formas efectivas de presupuestar , y usted debe 1) aprender sobre una variedad de estrategias y 2) elegir la estrategia que mejor se adapte a su personalidad, intereses y situación financiera.
Es por eso que se llama finanzas "personales".
Estas son algunas de las muchas formas en que puede presupuestar:
El método tradicional
El método de presupuestación tradicional es hacer un seguimiento de sus gastos. Verá la mayor parte de sus gastos revisando sus extractos bancarios y estados de cuenta de tarjeta de crédito cada mes; cuando realiza un pago en efectivo, marque el gasto en un libro mayor .
Al final de cada semana o mes, revise sus gastos para ver cuánto corresponde a cada "categoría", como alquiler / hipoteca, servicios públicos, seguros, entretenimiento, gas, comestibles, ropa, maquillaje, cuidado de mascotas, etc. Estas hojas de trabajo son una buena herramienta que puede ayudarlo a hacerlo.
De nuevo, este es el método tradicional, pero no es necesariamente el método "correcto" para usted. Hay muchas otras opciones.
El método 50/30/20
Este método de presupuestación es ideal para las personas que no desean realizar un seguimiento de cada centavo, pero aún así quieren asegurarse de que estén dedicando suficiente dinero para el ahorro y el pago de la deuda.
Según el método 50/30/20, el 50 por ciento de su sueldo neto debe estar dirigido a "necesidades", 30 a "deseos" y 20 a ahorros y pago de deudas.
(Leer más: ¿Qué es un deseo y qué es una necesidad? )
Imaginemos que no está muy interesado en rastrear cada dólar, pero le agrada la idea de adherirse al método 50/30/20.
Esta es la forma más fácil de hacerlo:
Primero, dirija automáticamente el 20 por ciento de su salario neto a una cuenta de ahorros. Comience con ahorros: esto se denomina "pagarse primero". Establezca una transferencia automática en el día de pago que deduzca instantáneamente el dinero de su sueldo, para que nunca lo vea. Divida este dinero en una combinación de cuentas de jubilación y de no jubilación.
Por ejemplo, puede dejar de lado el 5 por ciento en una cuenta de ahorro que está destinada a " hacer un pago de automóvil para mí ", 5 por ciento en una cuenta de ahorro reservada para un pago inicial en una casa y 10 por ciento en su 401k. (Afortunadamente tendrá un emparejamiento de empleador que le agrega un 3-5 por ciento adicional).
En segundo lugar, pague todas sus facturas de "necesidades" por el mes. Pague su hipoteca , sus servicios públicos , su factura de teléfono, el pago de su automóvil . Si estas facturas aún no se han vencido, aparte el dinero para estos gastos particulares en una cuenta de cheques específica que use para pagar solo sus "necesidades". Si tiene ciertas necesidades que debe pagar en pequeños incrementos a lo largo del mes, al igual que la gasolina, ahorre un mes de dinero en esa cuenta corriente también.
Lo que sobra se puede gastar en "deseos" como restaurantes, películas, deportes, ropa y zapatos que realmente no necesita, y pequeños lujos como un lavado de autos, un servicio de limpieza de casas, televisión por cable y un corte de pelo en el salón.
Si calcula los números y ve que la cantidad disponible para gastar en "deseos" es menos del 30 por ciento, sabrá reducir sus "necesidades". Si nada más, sus ahorros no sufrirán, porque usted pagó por eso primero.
Ahorre, luego gaste
Aquí hay una versión modificada del método 50/30/20: cuando se le paga, se reserva automáticamente un porcentaje particular en ahorros. El 20% es el mínimo que debe ahorrar, pero puede elegir un número mayor. (Dato curioso: se dice que Sir John Templeton, fundador de Templeton Investments, ha ahorrado el 50 por ciento de su salario neto cuando era joven y acaba de comenzar, además de diezmar otro 10 por ciento a su iglesia).
Después de que hayas pagado tus ahorros, pasa el resto. No se preocupe por las categorías en las que está gastando, y no se preocupe por en qué "cubo" cae el gasto.
Tenga la seguridad de que está ahorrando suficiente dinero, y siéntase libre de gastar el resto a su gusto.
Periódicamente revise sus saldos para asegurarse de que tenga suficiente para pasar el resto del mes, y ajuste según sea necesario si no lo hace. Después de unos meses de esto, tendrá la oportunidad de vivir automáticamente un estilo de vida acorde con sus ingresos, menos los ahorros que ahorró al comienzo de cada período de pago.