No hay presupuesto único para todos. Pruebe estas opciones para encontrar su favorito.
Mucha gente asume que un "presupuesto" es un régimen de talla única para todos. En realidad, nada podría estar más lejos de la verdad. Hay docenas de diferentes técnicas de presupuesto que se adaptan a una variedad de gustos. Estas son algunas de las opciones más populares.
01 El presupuesto tradicional
El presupuesto tradicional es el que primero viene a la mente de la mayoría de las personas. Usted enumera sus ingresos, enumera sus gastos y encuentra la diferencia. (Ojalá ganes más de lo que gastas).
Después de eso, establece metas para cuánto desea gastar en cada categoría, como comestibles, gas y entretenimiento.
Esta puede ser una excelente técnica de presupuestación para personas que están orientadas a los detalles y que tienen más tiempo. No es tan bueno para personas que son pensadores de "gran perspectiva", tipos creativos y gente ocupada.
02 El presupuesto del 50/30/20
El presupuesto 50/30/20 es un plan simplificado en el que divide sus gastos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros.
El 50 por ciento de su salario neto debería corresponder a las necesidades, el 30 por ciento a las necesidades y el 20 por ciento a los ahorros.
Dividir las necesidades de los deseos puede ser complicado. Las "necesidades" incluyen sus únicas necesidades vitales. Puede pensar que los alimentos son una necesidad, pero hay artículos que son "deseos". Por ejemplo, las frutas y vegetales que compra en la tienda son una "necesidad", mientras que las galletas Oreo que compra en la tienda son un "deseo".
Agruparlos bajo el amplio paraguas de "comestibles" te hace mezclar "necesidades" y "deseos".
03 El presupuesto 80/20
El presupuesto 80/20 es incluso más simple que el 50/30/20. Bajo esta estrategia, simplemente descremada sus ahorros de la parte superior, y luego gastar libremente el resto.
El veinte por ciento es lo mínimo que debe ahorrar. Debe poner al menos 10-15 por ciento de distancia para la jubilación. Puede usar el resto para emergencias, comprar su próximo auto en efectivo, reparaciones en el hogar y otras metas de ahorro a largo plazo.
También puede modificar esto en el presupuesto 70/30, en el presupuesto 60/40 o incluso en el presupuesto 50/50, dependiendo de qué tan agresivo elija guardar.
La belleza de este presupuesto es que una vez que se cuidan sus ahorros, no tiene que preocuparse por dónde va el resto de su dinero. Esto también se conoce como el método de presupuestación Pay Yourself First.
04 El método de las cuentas de ahorro secundario
Aquí hay un giro en el presupuesto 80/20: puede decidir cuánto dinero necesita para ahorrar al canalizar su dinero a cuentas de ahorro secundario en función de sus objetivos.
Usted abre varias cuentas de ahorro y le da a cada una un apodo basado en objetivos específicos, como "vacaciones en París" y "reparaciones futuras de automóviles". Luego establece una meta ($ 2,000 para el viaje a París el próximo enero, $ 800 para reparaciones futuras del automóvil para este mes de marzo) y divida los dólares por la línea de tiempo para ver cuánto debe ahorrar cada mes.
Ahora puede hacer un giro automático mensual de dinero desde su cuenta de cheques a sus cuentas de ahorro múltiples. Una vez que haya terminado, pase el resto libremente.
Los bancos en línea como SmartyPig le permiten crear múltiples cuentas secundarias de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso presupuestario.
05 Herramientas y aplicaciones presupuestarias
Este no es un "método" presupuestario, pero vale la pena mencionarlo. Muchas personas, especialmente aquellas que desean crear un presupuesto de línea de pedido más tradicional, usan software, herramientas y aplicaciones para automatizar su seguimiento financiero.
Programas como Capital personal, Necesitas un presupuesto y Mint.com pueden ayudarte a rastrear tus gastos dentro de una variedad de categorías. No tendrá que mantener un libro mayor de papel y lápiz.