Aprenda los conceptos básicos para hacer un presupuesto que funcione para usted
Eso es porque muchos de nosotros tratamos los presupuestos más como listas de deseos (la forma en que nos gustaría gastar nuestro dinero, en un mundo perfecto) en lugar de pautas basadas en la realidad (la forma en que necesitamos gastar nuestro dinero para alcanzar nuestras metas financieras).
Para crear un presupuesto que funcione y le permita vivir una vida cómoda y feliz, necesita obtener un control firme sobre lo que está gastando actualmente, lo que puede gastar y cuáles son sus prioridades.
Ya sea que tenga problemas para cumplir con su presupuesto o no haya podido crear uno, esta es una guía sencilla y paso a paso que lo ayudará a crear un presupuesto que podrá seguir.
Encuentre un sistema que le resultará cómodo usando
Si desea realizar un seguimiento de todo usted mismo para ver exactamente a dónde va su dinero, configure una hoja de cálculo en Excel y use fórmulas para que no tenga que seguir sumando cosas a mano. Asegúrese de recolectar recibos y facturas al final del día (o semana) para actualizar sus números.
Si prefiere controlar sus gastos sin invertir mucho tiempo, use un sitio como Mint.com , que le permite conectar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, de modo que sus transacciones diarias se filtran automáticamente en categorías presupuestarias preestablecidas. Puede ver de un vistazo a dónde va su dinero sin tener que rastrear todo usted mismo.
Cualquiera que sea el sistema que elijas , asegúrate de que te resulte fácil de usar.
Cuanto más fácil sea para usted mantener y controlar, más probabilidades tendrá de cumplirlo.
Calcule su ingreso total
¿Cuánto dinero está ingresando actualmente? Es su sueldo neto neto después de deducir impuestos y deducciones de 401K. Incluya cheques de pago regulares, trabajos secundarios, ingresos suplementarios, etc.
Calcule sus gastos totales (necesarios)
¿Cuánto dinero va hacia las necesidades ? Incluye servicios públicos, alquiler o hipoteca, pagos de automóviles, costos médicos y comestibles.
Algunos gastos, como el pago de su hipoteca o automóvil, serán reparados, lo que significa que pagará la misma cantidad mes tras mes. Otros, como los comestibles, son variables y serán un poco más difíciles de calcular. Haga su mejor estimación de cuánto gasta mensualmente, y recuerde que siempre puede ajustar esto más adelante. (Vea el paso # 7)
Estime su gasto discrecional
Para crear un presupuesto que no lo haga miserable, y uno que es más probable que siga, debe permitirse un poco de dinero "divertido". Cuánto depende de cómo se ve su situación financiera actual, y qué cosas le brindan más alegría.
Quizás lo máximo que puede permitirse ahora es un alquiler barato de Redbox cada fin de semana. Tal vez puedes reservar $ 50 / semana para una buena cena.
Decida qué compras discrecionales son las más importantes para usted y descubra cómo puede hacerles un lugar. Puede que no te importe nada la televisión o la ropa, por ejemplo, pero decides que quieres dejar espacio para el teatro y los viajes.
No olvide gastos ocasionales
No todos los gastos regulares son gastos mensuales .
Cosas como facturas de agua trimestrales y registros anuales de automóviles pueden no estar en su radar mensual, pero todavía son predecibles, por lo que debe dejarles espacio en su presupuesto.
Para asegurarte de que no sufras costos inesperados, crea un espacio en tu presupuesto mensual para estos gastos ocasionales. Reserve un poco cada mes para que cuando llegue su factura trimestral o anual, tenga el dinero disponible para pagarla.
Haga un lugar para ahorrar
Cada mes, deberías invertir dinero en tres objetivos principales de ahorro:
- Fondo de emergencia (ingresos de 3-6 meses para gastos inesperados como enfermedad o accidentes)
- Fondo de jubilación (401K, IRA, etc.)
- Objetivos personales (ahorrar para unas vacaciones familiares, un depósito en una casa, el fondo universitario de sus hijos, etc.)
Decida cuánto puede razonablemente contribuir a cada objetivo, y si es necesario, modifique algunos de sus gastos variables y discrecionales para permitirle ahorrar aún más.
Ahorrar es algo que mucha gente deja de lado y luego lamenta la carretera. Sea proactivo y haga un plan para ahorrar como parte de su presupuesto regular.
Revisión y ajuste
Las circunstancias cambian. Nuestras prioridades cambian, cambiamos de trabajo, nos movemos, tenemos hijos. Haga una cita con usted mismo cada pocos meses para sentarse con su presupuesto y asegurarse de que esté funcionando para sus metas y realidades actuales.
Si ya tiene sus números conectados a un programa o sitio web, es fácil jugar con sus categorías de presupuesto para ver dónde puede crear espacio adicional o priorizar una cosa sobre otra.
Recuerde, su presupuesto debe funcionar para usted, no al revés.