No importa qué tan ajustado sea su presupuesto, deje espacio para estas facturas ...
Pero, ¿qué artículos nunca debería recortar de su presupuesto , sin importar qué tan ajustado de dinero pueda sentir en este momento?
Aquí hay una lista de artículos que nunca debes cortar, sin importar qué tan mal te parezcas. Asegúrese de gastar hasta el último centavo pagando estos gastos, incluso si tiene que tomar un segundo trabajo para pagarlo.
# 1: Seguro de salud
¿Sabía que dos terceras partes de todas las bancarrotas están directamente relacionadas con las facturas médicas? No hay límite en cuanto a la altura de las facturas de su hospital.
Si destruye un automóvil, la mayor cantidad de dinero que probablemente perderá es el valor de los automóviles (sin contar, por supuesto, las facturas médicas asociadas con el accidente automovilístico). Eso significa que es probable que su inconveniente no sea más de $ 20,000. .
Pero las cuentas del hospital pueden, con bastante facilidad, extenderse hasta la marca de las seis cifras. Si tiene una lesión o enfermedad grave, sus facturas médicas pueden llegar a millones. Eso es más común de lo que podrías esperar
Si su empleador no ofrece seguro médico, compre su propio plan individual. Si considera que los planes individuales son demasiado caros, considere el costo de no tenerlos. Si realmente está luchando para realizar pagos, elija un plan que tenga un deducible alto.
Después de graduarme de la universidad, compré un plan de seguro médico con un deducible de $ 5,000.
Obviamente, nunca confié en este plan para una vacuna contra la gripe, lentes de contacto o cualquier otra visita a la oficina estándar. Sabía que si me enfermaba y tenía que ir al médico, tendría que pagar la factura de mi bolsillo.
Pero con mi plan de $ 5,000 de deducible alto, tuve la tranquilidad de saber que mi "desventaja" fue limitada.
Si me enfermaba gravemente o me lastimaban, la mayor cantidad de dinero que tendría que pagar sería de $ 5,000. No sería divertido hacer esos pagos, pero sin duda sería mejor pagar $ 40,000 o más.
# 2: Seguro de propietarios
Después de los costos relacionados con su salud, la segunda factura más grande que deba pagar es el costo de su hogar.
Si se produce una catástrofe en su casa que se destruye, tal vez por incendio, un tornado, un terremoto o cualquier otro desastre, estará a cargo de pagar esa pérdida, a menos que tenga un seguro de vivienda. Y si cree que los pagos de la hipoteca son difíciles ahora, solo espere hasta que pague dos hipotecas: una por la casa en la que vive y otra por la casa que fue destruida.
Muchos prestamistas y compañías hipotecarias quieren proteger sus activos, por lo que cobran el seguro como parte de su hipoteca. En otras palabras, cuando paga su hipoteca, es posible que ya pague ese seguro. Pero revise los documentos de su préstamo para asegurarse.
Además, reevalúe su póliza de seguro al menos una vez al año para asegurarse de que tiene una cantidad adecuada de cobertura. Tener un seguro inadecuado es casi tan malo como no tener ninguno.
# 3: Seguro de automóvil
Lo sé, lo sé: sigo hablando de seguros.
Pero eso es porque es muy importante.
Es ilegal conducir sin al menos una cantidad mínima de seguro de automóvil exigida por el estado. No cuesta mucho más obtener un poco de cobertura adicional que pagará los daños tanto a su automóvil como al de la otra parte. También querrá protección de responsabilidad civil que cubrirá lesiones corporales en caso de accidente.
Recuerde: las lesiones corporales son una factura relacionada con la salud, y esos costos pueden ser astronómicos.
# 4: Pagar la deuda
Si paga una deuda de tarjeta de crédito con un interés elevado, como el 29% de las tasas de la tarjeta de crédito APR, es difícil que pueda pagarla tan rápido como sea posible. Cada mes que pagas un préstamo con intereses altos, te hundes cada vez más en un agujero.
Sin embargo, si tiene una deuda con un interés más bajo, como una hipoteca razonable o un préstamo para automóvil con tasa de un dígito , no tiene que tener tanta prisa para pagar ese préstamo.
Antes de apresurarse a pagar esas deudas con intereses bajos, debe concentrarse en crear un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación. Lo que lleva a mi siguiente punto ...
# 5: tu fondo de emergencia
Se sorprenderá de la tranquilidad que experimentará cuando sepa que tiene unos meses de sueldo reservados para hacer frente a cualquier emergencia que pueda surgir.
Si ocurre algo inesperado que anteriormente le hubiera obligado a romper las tarjetas de crédito, como las tuberías que explotan en su baño , podrá pagar las facturas de inmediato, sin endeudarse.
Continúe agregando a su fondo de emergencia, el único después de que primero maximice su partido 401 (k). Lo que lleva a mi siguiente punto ...
# 6: tu 401k Employer Match
Si su jefe iguala sus contribuciones al 401 (k), aprovechó al máximo esta oportunidad. Si obtiene una coincidencia de 50 centavos por cada dólar que invierte, hasta el primer 6 por ciento, efectivamente está ganando un 50 por ciento de "tasa de interés garantizada" con un 6 por ciento de su salario. Eso es sustancial.
Una vez que haya llegado al máximo de su coincidencia con el empleador, concéntrese en la creación de un fondo de emergencia y el pago de la deuda con intereses altos. Mientras tanto, asegúrese de no escatimar en sus planes de seguro. El seguro es la mejor protección que tiene contra hundirse aún más en deudas.