Cómo hacer un presupuesto si trabaja por su cuenta o es un profesional independiente
Digamos que usted es un profesional independiente, un contratista o que, de lo contrario, trabaja por cuenta propia. No recibe cheques de pago regulares cada dos semanas. En cambio, recibes pagos esporádicos a intervalos aleatorios.
Algunos meses gana el doble de lo que ganó el mes anterior. Otros meses ganas la mitad de lo que ganaste en los meses previos. ¿Cómo demonios puedes mantener un presupuesto con toda esta aleatoriedad en tu vida?
Aquí hay algunos consejos para ayudarle a presupuestar a pesar de sus ingresos irregulares.
Paso uno: revise los registros de sus dos últimos años de ingresos. ¿Cuál es la mayor cantidad de dinero que ganó en un mes en particular? ¿Cuál es la menor cantidad de dinero que ganó en un mes en particular? ¿Y cuál es el promedio?
Por el momento, vamos a centrarnos en el número más pequeño, la cantidad mínima que usted ganó en un mes en particular.
Paso dos: utilice estas hojas de cálculo de presupuestos para crear un presupuesto basado en la cantidad mínima que haya realizado en un mes en particular durante los últimos dos años.
Como esto fue lo menos que hiciste, puedes asumir que harás un poco más que esto cada mes. Pero debe basar su presupuesto en lo mínimo que haya hecho para mantener un margen de seguridad.
Analice todos sus gastos, incluidos sus gastos fijos y variables, y vea si puede ajustarlos a su presupuesto, según la menor cantidad que haya ganado en un mes.
Si no puede, comience a enumerar sus gastos en orden de mayor a menor importancia.
Esta hoja de trabajo lo ayudará a recorrer todas sus necesidades. Las necesidades son, por definición, los artículos más importantes en su lista. Incluyen comestibles, alojamiento, electricidad, agua y otras cosas que no podrían vivir sin ellas.
Los artículos discrecionales , por otro lado, son los gastos menos importantes en su lista. Estos son los gastos que tendrá que recortar si intenta que su presupuesto se ajuste a sus ingresos.
Paso tres: crea un plan para tu dinero "excedente". Recuerde que está haciendo un presupuesto basado en la cantidad mínima que ha ganado durante los últimos dos años. Si los otros 23 meses anteriores son una indicación, usted estará ganando dinero extra durante la mayor parte de este tiempo.
Crea un plan ahora para lo que vas a hacer con ese dinero extra. De lo contrario, corre el riesgo de volarlo.
¿Desea ahorrar ese dinero para comprar su próximo auto en efectivo ? ¿Desea abrir fondos de ahorro para la universidad para sus hijos? ¿Desea crear una gran cuenta de ahorro para la jubilación o poner ese dinero para pagar la deuda?
Designe sus metas y ponga todo su dinero excedente hacia él.
Paso cuatro: cuando ingrese un cheque, divídalo según sus categorías presupuestarias.
Digamos, por ejemplo, que ha creado un presupuesto de cinco categorías. Ha decidido que está dispuesto a gastar el 35% de su dinero en vivienda, el 15% en el pago de la deuda, el 10% en ahorros, el 15% en transporte y otro 25% en todo lo demás.
Cuando recibe un cheque de un cliente, divida de inmediato ese cheque en las categorías apropiadas (después de dejar de lado los impuestos correspondientes).
Incluso podría cobrar el cheque y poner el dinero en sobres para que esté utilizando una estrategia de presupuesto de sobres.
Al dividir cada cheque individual que ingrese, puede asegurarse de que su presupuesto esté alineado con sus porcentajes ideales. En otras palabras, no correrá el riesgo de gastar el 50% de su dinero en artículos discrecionales y no le quedará lo suficiente para comprar comestibles.
Paso cinco: construye un gran colchón de efectivo.
Si tiene un ingreso irregular, el "colchón de efectivo" es su mejor amigo.
Al mantener un saldo de varios miles de dólares en su cuenta, tendrá un margen de maniobra para hacer frente a los meses en que los clientes tardan en pagarle.
Un colchón de efectivo es diferente de un fondo de emergencia. El colchón está allí solo para asegurarse de que pueda pagar todas sus cuentas mientras espera que sus ingresos esporádicos e irregulares aparezcan en su buzón de correo.
El fondo de emergencia, sin embargo, es una cuenta separada, que no se puede tocar a menos que se desarrolle el peor de los casos.