- El préstamo tiene buen sentido comercial
- Usted personalmente (o su empresa) tiene un sólido historial crediticio
- Las personas que administran el negocio están capacitadas para utilizar el dinero
- El banco puede administrar su propio riesgo
Buen sentido comercial
Los prestamistas solo quieren hacer un préstamo que lo ayude a hacer crecer su negocio. Puede estar seguro de que el dinero ayudará, pero debe convencerlos de ese hecho. Para hacerlo, cree un caso hermético que pruebe (sin exagerar) cómo los fondos generarán mayores ganancias, y los ingresos que puede usar para pagar el préstamo.
Su plan de negocios es esencial para obtener la aprobación para un préstamo. Si aún no tienes uno, es hora de crear uno. Debes mostrar, con números específicos, cómo ganarás dinero, cómo lo gastarás y tu estrategia de visión general. Explique quiénes son todos los jugadores en su empresa, especialmente los roles de administración, mercadotecnia y ventas; esos individuos traerán nuevos negocios que ayuden a pagar el préstamo.
Está bien si haces todos esos trabajos, solo explica por qué eso es así y tu historial de éxitos en esas áreas. Su plan comercial también debe incluir estados financieros básicos, declaraciones pro forma e información sobre sus recursos personales.
Construyendo la Fundación
Aquí está el hecho frustrante sobre la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas: sus finanzas personales son importantes.
Los bancos quieren ver un historial de préstamos exitosos cada vez que hacen un préstamo. Eso incluye préstamos para su negocio. Desafortunadamente, muchas empresas no tienen ningún historial de préstamos (especialmente nuevas empresas), por lo que los prestamistas miran sus puntajes de crédito personales en su lugar. Si tiene un buen crédito, esa es una buena señal de que manejará bien los préstamos comerciales. Si tiene un mal crédito, los prestamistas estarán más asustados por los préstamos. Si su crédito es "escaso" porque no ha pedido mucho prestado en el pasado (o si necesita alguna reparación), es posible que necesite aumentar su crédito antes de que los prestamistas le aprueben un préstamo.
Está solicitando un préstamo comercial, e incluso puede estar organizado como una corporación o LLC. Sin embargo, los prestamistas casi siempre querrán responsabilizarlo personalmente por el préstamo. Si no hacen eso y el negocio falla, no queda nadie para pagarles. Pero si realiza una garantía personal sobre el préstamo (que probablemente es un requisito), pueden ir tras usted personalmente, y su crédito personal sufrirá si no paga.
Si tiene una garantía para prometer el préstamo , es más probable que lo aprueben. Con algunas empresas, es posible que pueda pignorar activos comerciales como vehículos y equipos (si su negocio tiene ese tipo de activos).
Es más probable que deba prometer propiedades personales como su casa o sus cuentas financieras.
Dónde pedir prestado
Una vez que esté organizado y sepa qué esperar, es hora de comenzar a hablar con los prestamistas. Tiene varias opciones para pedir prestado, y cada opción incluye ventajas y desventajas. Para obtener los mejores resultados, hable con los prestamistas para comprender sus requisitos y cómo funcionan: no solo complete una solicitud y espere un "sí".
Los bancos y las cooperativas de crédito son fuentes tradicionales de préstamos para pequeñas empresas, y son un buen lugar para comenzar. Especialmente con instituciones pequeñas, podrá reunirse con un prestamista que puede guiarlo en el proceso. Los bancos más grandes podrían adoptar un enfoque más práctico. Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación, pregunte acerca de los préstamos de la SBA, que reducen el riesgo del banco y presentan topes de tasas de interés .
El proceso de préstamos en bancos y cooperativas de crédito puede ser lento, así que prepárese para un largo proceso con una revisión exhaustiva del banco.
Los prestamistas de negocios en línea son una opción relativamente nueva, y es posible que proporcionen más opciones de las que puede encontrar localmente. También puede ser más fácil obtener la aprobación: estos prestamistas están más interesados en financiar préstamos y en crecer que los bancos conservadores y las cooperativas de crédito. Los prestamistas en línea también pueden moverse más rápido que los prestamistas tradicionales. Dicho esto, no buscan perder dinero, por lo que el préstamo aún debe tener sentido.
Los microprestamistas podrían estar dispuestos a ayudar si cumple con ciertos criterios. Especialmente si está invirtiendo en comunidades en las que los microprestamistas están interesados o si tiene un ingreso bajo, estos prestamistas podrían aprobar préstamos que los bancos no otorgarán.
Los préstamos personales en línea son una opción cuando nadie lo aprobará para un préstamo comercial. Idealmente, tomará prestado en nombre de su negocio; es más limpio y más profesional de esa manera. Pero algunos propietarios de pequeñas empresas solo pueden obtener préstamos personales. Pruebe los prestamistas del mercado y los prestamistas de igual a igual , que tienden a ofrecer tarifas competitivas y respuestas rápidas a las solicitudes.