Sin embargo, los préstamos no son tan fáciles para las personas con poco crédito.
Aquí en los EE. UU. Y en muchos otros lugares del mundo, especialmente en países del tercer mundo, los fondos prestados generalmente tienen tasas de interés exorbitantes, que siguen aumentando el saldo del préstamo e impidiendo que los prestatarios paguen realmente sus préstamos. Para estas personas, el micropréstamo se ha desarrollado como una forma socialmente consciente de proporcionar los fondos que estos prestatarios necesitan a tasas de interés más accesibles.
¿Qué es Micropréstamos?
El micropréstamo es la práctica de otorgar préstamos muy pequeños a personas necesitadas. Estos préstamos generalmente son utilizados por empresarios que están comenzando un negocio, o aquellos que necesitan dinero extra para expandirse. El microcrédito es único debido a la motivación detrás de él, el tamaño de los préstamos y las personas involucradas.
Motivación: los prestamistas convencionales tradicionales solo se enfocan en obtener ganancias , mediante el cobro de intereses y posiblemente tarifas que cubren sus costos. Los microprestamistas están más interesados en el desarrollo .
Algunos de ellos ciertamente quieren obtener ganancias, pero el objetivo principal es ayudar a desarrollar negocios para pequeños empresarios que de otro modo no podrían pedir prestado. Las organizaciones de microcréditos también pueden proporcionar entrenamiento y capacitación, para enseñar a estos empresarios cómo dirigir un negocio exitoso con ganancias suficientes para pagar su préstamo, en lugar de simplemente prestar dinero y dejar que los prestatarios se las arreglen solos.
El microcrédito comenzó en 1974 con un hombre, Muhammed Yunus, que otorgó un pequeño préstamo a una mujer de Bangladesh que vivía en la pobreza para que pudiera fabricar y vender taburetes de bambú para alimentar a su familia. Desde entonces, ha crecido para operar a través de muchos bancos diferentes y entidades no bancarias, en varios países. Ha revolucionado los esfuerzos de ayuda en países del tercer mundo y, con tasas de reembolso de préstamos extremadamente altas, ha demostrado que los pobres quieren una mano mucho más que una distribución.
Tamaño del préstamo: los micropréstamos, fieles a su nombre, a veces son tan pequeños como $ 25, aunque pueden ser mucho más grandes. En muchas partes del mundo, $ 25 o $ 50 van muy lejos y pueden comprar un suministro decente de inventario para una persona emprendedora que puede, con un trabajo arduo, producir un producto y obtener ganancias.
El término "micro" es relativo en algunos casos. Aquí en los Estados Unidos, la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) considera cualquier cosa por debajo de $ 50,000 por microcrédito. Dicho eso, la SBA informa que su microcrédito promedio es de $ 13,000. La mayoría de los prestamistas tradicionales no tienen interés en los clientes de microcréditos porque les cuesta demasiado evaluar la solvencia de los prestatarios y suscribir préstamos para pequeñas empresas, y hay pocas oportunidades para que obtengan ganancias.
Prestatarios: las personas que usan micropréstamos no son generalmente propietarios de empresas estadounidenses con muchos recursos. Estos prestatarios a menudo trabajan por cuenta propia, tienen ingresos relativamente bajos, viven en o por debajo del nivel de pobreza y no pueden calificar para un préstamo de un prestamista tradicional. Sin embargo, todavía tienen buenas ideas y la capacidad de dirigir un negocio exitoso, y los micropréstamos les brindan una importante necesidad. Los microcréditos continúan creciendo en el extranjero para prestatarios en países en desarrollo, donde los pobres no tienen acceso a la banca y los mercados son menos formales que en los Estados Unidos.
Cómo pedir prestado
Si está buscando pedir prestada una pequeña cantidad de dinero, compre entre los microprestamistas y los prestamistas tradicionales para ver dónde puede obtener la mejor oferta. La SBA proporciona una lista de organizaciones locales de micropréstamos por estado, que es un excelente lugar para comenzar.
También vale la pena consultar con su banco local o cooperativa de crédito , prestamistas en línea y prestamistas de igual a igual como Prosper.com o LendingClub.com sobre su elegibilidad para pedir prestado también. Compare todos los términos antes de elegir un prestamista.
Cómo prestar
Si está interesado en prestar dinero a empresarios, ya sea una panadería en la calle o un agricultor en el otro lado del mundo, tiene muchas oportunidades. Una forma fácil de prestar pequeñas cantidades de dinero, aunque no obtendrá ningún interés, es con uno de los primeros sitios web para popularizar los microcréditos, Kiva.org. Kiva.org es un enfoque de no intervención, pero si desea involucrarse más, busque prestamistas en su área, comenzando con la lista de la SBA vinculada anteriormente.
Los micropréstamos no se trata solo de ganar dinero; se trata de ayudar a las personas que quieren trabajar duro y necesitan acceso a capital comercial asequible. Sin embargo, suceden circunstancias desafortunadas, y en realidad podría perder dinero si los prestatarios no pueden pagar sus préstamos, de modo que solo preste dinero de lo que realmente puede prescindir.