Aprenda cuánto debería haber ahorrado para su jubilación a los 30 años
Si tiene 20 años y recién comienza su plan de ahorro para la jubilación, la mejor orientación es, a menudo, ahorrar tanto como sea posible. Pero es posible que esté buscando una mejor manera de seguir su progreso a lo largo del tiempo.
Estas son algunas pautas generales que puede usar para determinar cuánto debe tener en sus cuentas de jubilación a los 30 años:
Use puntos de referencia para ayudar a rastrear su progreso en el camino hacia la independencia financiera.
Fidelity realizó un estudio para estimar los montos ideales de ahorro para la jubilación a ciertas edades. Para jubilarse a la edad de 67 años, calcularon cuánto necesitaría ahorrar idealmente para mantener su mismo estilo de vida cómodo durante sus años de jubilación. Fidelity recomienda lograr un factor de ahorro de 1 vez su salario a los 30 años. Las suposiciones incluidas en este cálculo son que ahorre al menos 15 por ciento de sus ingresos anuales a partir de los 25 años, invierta más de la mitad de sus ahorros en acciones de más de el curso de su vida, retírese a los 67 años y planifique mantener su estilo de vida actual.
Conozca cómo su factor de ahorro se compara con otros grupos de edad.
Para jubilarse a los 67 años con el mismo conjunto de suposiciones, lo ideal sería que desease tener 10 veces su salario ahorrado para la jubilación. Aquí hay algunas otras sugerencias para diferentes edades.
Puntos de referencia para el ahorro y la jubilación por edad y factores de ahorro
| Si tu edad es ... | Sus ahorros totales de jubilación para estar "en camino" para jubilarse @ 67 deberían ser aproximadamente ... |
| 30 | 1 veces su ingreso anual |
| 35 | 2 veces su ingreso anual |
| 40 | 3 veces su ingreso anual |
| 45 | 4 veces su ingreso anual |
| 50 | 6 veces su ingreso anual |
| 55 | 7 veces su ingreso anual |
| 60 | 8 veces su ingreso anual |
| 67 | 10 veces su ingreso anual |
Fuente: Fidelity Investments
Otros puntos de referencia de planificación de la jubilación:
T. Rowe Price toma un enfoque ligeramente diferente al calcular los puntos de referencia de ahorro para la jubilación. Usando su sistema de referencia, un hombre de 30 años se consideraría en camino si hubiera ahorrado la mitad de su salario anual.
La Guía de Jubilación de 2018 de JP Morgan Asset Management utiliza un proceso similar de evaluación comparativa que también tiene en cuenta una variable importante: el ingreso familiar . Esta es una consideración importante porque las tasas de reemplazo de ingresos para la Seguridad Social generalmente son más altas para los hogares con un ingreso total más bajo. ¿Qué significa esto para los ahorros de jubilación? Cuanto más gane, menos porcentajes de sus ingresos serán reemplazados por la Seguridad Social. Como resultado, los factores de ahorro para la jubilación aumentan gradualmente en función de estos aumentos de ingresos.
Por ejemplo, un joven de 30 años con un ingreso anual bruto de $ 50,000 (antes de impuestos y ahorros) estaría "en camino" con 0,3 veces su ingreso ($ 15,000) ahorrado en cuentas de jubilación. Si su ingreso bruto anual es de $ 100,000, el factor de ahorro salta a 1.2 veces su ingreso ($ 120,000) para que se considere que está "en camino".
$ 50,000 - 0.3 veces el ingreso |
$ 75,000 - 0.9 veces el ingreso |
$ 100,000 - 1.2 veces el ingreso |
$ 150,000 - 1.7 veces el ingreso |
$ 200,000 - 2.1 veces el ingreso |
$ 250,000 - 2.4 veces el ingreso |
$ 300,000 - 2.5 veces el ingreso |
Fuente: JP Morgan Asset Management
¿Qué puedes hacer si no estás actualmente en la pista?
Si sus ahorros actuales para la jubilación no llegan a estos puntos de referencia, no se asuste. Hay algunos pasos importantes que puede seguir para que su plan siga el camino correcto. Primero, concéntrese en su bienestar financiero general y en las cosas sobre las que tiene control en su vida financiera. Construir su base financiera a menudo significa establecer fondos de emergencia, saldar deudas de alto interés, y al menos ahorrar lo suficiente en su plan de jubilación para capturar los fondos de contrapartida del empleador.
A continuación, determine cuánto puede ahorrar potencialmente. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan ahorrar entre 10 y 20 por ciento de sus ingresos anuales para la jubilación. Tenga en cuenta que estos son solo puntos de referencia y no tienen en cuenta sus propios planes financieros personales.
La participación en programas automáticos de aumento de tarifas ofrecidos por planes de jubilación patrocinados por el empleador es otra gran manera de hacer pequeños aumentos de contribución a lo largo del tiempo que pueden ayudarlo a cerrar cualquier brecha de ahorro.
La mejor manera de determinar su tasa de ahorro ideal es realizar un cálculo básico de retiro . Es especialmente importante confiar en estimaciones de jubilación más detalladas si no planea jubilarse en sus 60 años. Esto se debe al hecho de que la mayoría de los puntos de referencia de planificación de jubilación utilizan una fecha de inicio de jubilación de 65 o 67 en sus estimaciones.
Si bien nunca debe confiar solo en los puntos de referencia para medir el progreso de sus ahorros de jubilación, sí le brindan algunas pautas útiles que pueden ayudarlo durante las primeras etapas de su vida laboral.