La resiliencia se define como la capacidad de lidiar con eventos de la vida y esencialmente "rodar con los golpes". Cuando se toma unos minutos para pensar en todos los eventos que desafían nuestra capacidad de recuperación, la lista de esas experiencias de vida puede parecer bastante extensa. Esos eventos importantes de la vida podrían ser positivos (por ejemplo, el nacimiento de un niño, comenzar un nuevo trabajo) o podrían terminar siendo negativos (por ejemplo, problemas médicos, pérdida de trabajo).
Cómo elige responder a esos obstáculos potenciales en el camino hacia la jubilación tiene una gran influencia en su bienestar financiero general. Como tal, la resiliencia financiera puede terminar siendo la diferencia entre prosperar durante los años de jubilación y simplemente tratar de sobrevivir.
Lo que significa tener un plan de jubilación resiliente
Ser resiliente no se considera un rasgo de personalidad, pero representa un proceso de aprendizaje dinámico. Las personas resilientes no ven las situaciones potencialmente estresantes como insolubles. Pero, en cambio, los perciben como una experiencia de aprendizaje y una oportunidad para el crecimiento y desarrollo personal.
El concepto de resiliencia financiera se refiere a la capacidad de recuperarse y resistir eventos de la vida que tienen un gran impacto en sus ingresos y / o activos. La capacidad de recuperarse de contratiempos financieros se mejora con recursos financieros tales como ahorros adecuados, seguro de salud e ingresos confiables.
Algunos ejemplos de pasos de acción financiera y otros comportamientos que puede tomar para ayudar a mejorar su propio sentido de resiliencia financiera incluyen:
- Mantener una baja relación deuda / ingreso.
- Mantener un fondo de emergencia de al menos tres meses de gastos.
- Considere su educación o capacitación profesional un proceso continuo.
- Cuide su salud física y bienestar.
- Adquiera un seguro de vida e incapacidad adecuado para proteger a sus seres queridos de una posible pérdida o reducción de ingresos.
Si confía en que está en camino de alcanzar sus metas de jubilación, es una minoría. Los hallazgos del Índice Nacional de Riesgo de Retiro (NRRI) revelaron que el 52 por ciento de los hogares corren el riesgo de no poder mantener sus mismos niveles de vida durante la jubilación. Con niveles de confianza de retiro tan bajos, es importante evitar que el miedo y la ansiedad tomen el control. Un plan de jubilación flexible cambia el enfoque a las cosas que puede hacer y le permite actuar hoy para mejorar sus posibilidades de éxito. Un paso básico es ejecutar un cálculo de jubilación básico para ver cuánto debe ahorrar para alcanzar sus objetivos.
Se anticipa que experimentará obstáculos potenciales en el camino hacia la jubilación. Algunos de los reveses financieros más comunes que perjudican los planes de jubilación incluyen los siguientes:
- Aumento del costo de la vida
- Recursos limitados que quedan para ahorrar para la jubilación
- Sin acceso a un plan de jubilación en el trabajo
- Eventos traumáticos de la vida (enfermedad, discapacidad, divorcio, etc.)
- Acumulación de deuda
- Costos de educación
- Pagar los costos de atención médica actuales y / o futuros
- Cuidar a un padre anciano u otro ser querido
Desde la perspectiva de la planificación de la jubilación, aquí hay cinco señales importantes de que su plan de jubilación tiene la capacidad de resistir los posibles desafíos y obstáculos que pueden interferir con sus planes para lograr la independencia financiera.
1. Su plan de vida financiera incluye planes de jubilación a largo plazo
Establecer objetivos financieros y otros objetivos de la vida de manera regular puede afectar positivamente su capacidad para tomar decisiones financieras inteligentes. Las personas financieramente resilientes usan metas para priorizar sus decisiones y mantenerse enfocadas en lo que más les importa. La fijación de objetivos también ayuda a prepararse para las cosas que potencialmente podrían desviar planes importantes. Pero simplemente crear un plan financiero escrito es solo el primer paso a seguir. Debe tener la diligencia para seguir adelante con el plan y mantenerse enfocado en los comportamientos financieros que hacen la diferencia.
Puede crear su plan de jubilación por escrito al enumerar objetivos financieros a corto y largo plazo y hacerse estas preguntas importantes sobre su jubilación .
- ¿Por qué es tan importante para mí tener un plan de vida financiera?
- ¿Qué espero hacer más en la jubilación?
- ¿Por qué es tan importante lograr estos objetivos de jubilación?
- ¿Cuántos ingresos se necesitan para vivir un estilo de vida cómodo durante la jubilación?
Una vez que tenga respuestas a estas preguntas sobre la planificación de la jubilación, puede comenzar a presentar su plan por escrito. Para obtener más información sobre cómo hacer que este proceso parezca un poco menos desalentador, considere la posibilidad de crear un plan financiero simple de una página.
2. Has tomado medidas para proteger a tu familia y tu riqueza
La resiliencia financiera requiere más que una fuerte voluntad y determinación para superar los difíciles acontecimientos de la vida. También debe tener un plan de protección de patrimonio y el primer lugar para comenzar es establecer una cuenta de ahorro de emergencia. Luego, puede cambiar el enfoque a la protección contra eventos catastróficos relacionados con la salud con un seguro de salud adecuado. La planificación del seguro de discapacidad es otra forma de protegerse contra el riesgo asociado con la pérdida de ingresos. Consulte con su empleador para ver si tiene cobertura de discapacidad a largo plazo. Si tiene 50 años o más, el seguro de cuidado a largo plazo se convierte en otra área de preocupación para la protección del patrimonio. La conclusión es prepararse y preparar a su familia para esos grandes eventos de la vida que pueden afectar significativamente sus posibilidades de retirarse en sus términos.
3. Su plan de ahorro para la jubilación está en camino de alcanzar sus metas de ingresos
El bienestar financiero es un término usado para evaluar su salud financiera en general. El bienestar financiero consiste en algo más que nuestras percepciones y sentimientos sobre nuestra propia salud financiera. El concepto de bienestar financiero auténtico se mide por una combinación de factores que incluyen la satisfacción general con nuestra situación financiera actual, los comportamientos financieros reales (es decir, presupuestar, ahorrar, cancelar saldos de tarjetas de crédito en su totalidad), actitudes financieras, conocimiento financiero y objetivo estado financiero. Financial Finesse define el bienestar financiero como un estado de bienestar en el que un individuo ha logrado un estrés financiero mínimo, ha establecido una sólida base financiera y ha creado un plan continuo para ayudar a alcanzar las metas financieras futuras.
El bienestar financiero no garantiza la resiliencia cuando ocurren reveses u obstáculos en el camino. Centrarse en su salud financiera en general puede ayudarlo a prepararse para la jubilación mientras enfrenta los desafíos. Puede realizar un seguimiento de su progreso financiero mediante la evaluación periódica de medidas financieras importantes, como su patrimonio neto general, relación deuda / ingreso y coeficientes de ahorro. Consulte " Formas de realizar un seguimiento de su bienestar financiero " para averiguar qué tan resiliente es usted. Verificar su salud financiera al menos unas pocas veces al año debe ser tan importante como los chequeos regulares de salud y bienestar.
Después de examinar su base financiera, puede seguir el seguimiento de su salud financiera, ya que se aplica específicamente a los objetivos de jubilación. A menudo se sugiere que realizar un cálculo básico de jubilación al menos una vez al año debe ser parte de un plan financiero en curso. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan establecer un objetivo para reemplazar 70 a 90 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Este objetivo se puede ajustar para tener en cuenta su estilo de vida de jubilación. Una vez que su fecha de jubilación planificada es de 10 años o menos, generalmente tiene sentido ir más allá del enfoque de reemplazo de ingresos y ejecutar un plan de presupuesto para la jubilación .
4. Has creado una base de conocimientos financieros básicos
La resiliencia financiera requiere una base de conocimiento financiero para ayudar a tomar decisiones importantes. Tampoco sorprende que el conocimiento financiero general sea un aspecto importante del bienestar financiero. Cuando se trata de tomar decisiones financieras, hay una desconexión entre el conocimiento y la acción. La brecha entre saber y hacer generalmente está mediada por la confianza. Los investigadores han identificado que nuestras propias percepciones sobre cuánto sabemos sobre temas financieros es un mejor predictor de los comportamientos financieros que realmente exhibiremos.
Aquí hay algunos pasos específicos de planificación de la jubilación para informarse sobre las opciones futuras:
- Obtenga un estimado de sus beneficios de Seguro Social
- Comprender varias alternativas de ingresos de jubilación
- Revisar la elegibilidad de Medicare y otras alternativas de atención médica
- Aprenda sobre formas de reducir su deuda antes de la jubilación
5. Tienes más que capital financiero acumulado para la jubilación
Construir ahorros adecuados para la jubilación es obviamente importante. Pero tener algo comúnmente llamado "capital psicológico" es otro componente importante de la preparación para la jubilación que puede marcar la diferencia.
No puede simplemente pensar en su camino hacia el éxito de la jubilación. Pero tener una mentalidad resiliente puede ayudarte a superar las principales transiciones de la vida. Además del aspecto importante de la resiliencia, también es importante tener esperanza, optimismo y autoeficacia (o su creencia en uno mismo). Estos son los componentes centrales del capital psicológico que pueden ser herramientas útiles para ayudarlo a prosperar durante la jubilación.
Un aspecto adicional de la resiliencia es el capital humano. Continuar con los pasos para aprender y avanzar en su trabajo y habilidades personales puede crear oportunidades de carrera y reducir el riesgo de un revés financiero que podría afectar su capacidad de aumentar sus ganancias y aumentar sus ahorros para la jubilación.
Durante las principales transiciones de vida, puede recurrir a amigos, compañeros de trabajo y redes sociales extendidas (incluidas las redes sociales) para brindar apoyo. Este llamado "capital social" es una herramienta útil para sobrevivir transiciones difíciles y para ayudarlo a demostrar su capacidad de recuperación.
Cómo crear un plan que sea resiliente
Si tiene algunos obstáculos que se interponen en el camino para lograr su propio sentido de resiliencia financiera, la conciencia de estos obstáculos potenciales puede ayudar a identificar la necesidad de un cambio. Evaluar las debilidades potenciales en su plan financiero lo ayudará a utilizar esa conciencia para tomar medidas y crear un plan de jubilación para el día de hoy que también equilibre las prioridades actuales. Como resultado, las mejoras en el departamento de resiliencia financiera lo prepararán mejor para la próxima transición importante de la vida y, en última instancia, estará mejor preparado para el éxito de la jubilación .
Para resumir, considere dejar de lado unos momentos para pensar sobre lo que se interpone entre usted y vivir su vida actual como desee. Ahora avance rápido a sus años de jubilación. ¿Cuáles son algunos obstáculos que impiden alcanzar las metas más importantes de la vida para la jubilación? Cuanto más resistente pueda ser, menos probable será que esos obstáculos se conviertan en obstáculos permanentes.