Mucho antes.
La idea de este movimiento es reducir sus gastos y maximizar sus ahorros para permitirle alcanzar la independencia financiera y una jubilación anticipada . El movimiento se denomina a sí mismo como INCENDIO para la independencia financiera / r etire eral.
¿Cuál es el movimiento de FUEGO?
El movimiento FIRE está formado por personas de todo el país que piensan que debes estar bien antes de llegar a los 60 años, y algunos incluso defienden retirarse por 30. Si crees que eso es imposible, solo mira a uno de los líderes de facto de FIRE , Sr. Money Moustache.
En la vida real, el Sr. Money Moustache se conoce con el nombre de Peter Adeney. Adeney y su esposa se esforzaron por vivir un estilo de vida increíblemente frugal en su ciudad natal de Longmont, Colorado. Ahorraron alrededor del 50 por ciento de sus ingresos en fondos Vanguard de bajo costo, según su sitio web. ¡Entre el bajo costo de la vida, dos propiedades de alquiler e inversiones de Vanguard, pudo jubilarse a los 30 años!
Si bien Adeney sigue siendo un líder importante en la comunidad FIRE, el movimiento se ha extendido más allá de él, con destinos en la web que incluyen el foro FIRE Reddit, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods y una creciente lista de blogs de FIRE.
Pasos hacia la extrema frugalidad
Para hacer que FIRE funcione, debe combinar ahorros agresivos con extrema frugalidad. Esta es probablemente la parte más difícil de FIRE para la mayoría de las personas con un ingreso de clase media. Si ha leído antes acerca de la frugalidad, es posible que haya estado arañando la superficie en comparación con la forma en que algunas personas de la comunidad FIRE eligen vivir.
El Sr. Money Moustache compartió recientemente un informe detallado del presupuesto de su familia, que asciende a aproximadamente $ 25,000 por año. Sí, ese es el presupuesto anual completo para una familia de tres que vive un estilo de vida de clase media en una ciudad pequeña cerca de Denver. ¿Puedes imaginarte reduciendo tus gastos a tal punto?
Reducir sus gastos a menos de $ 10,000 por persona por año requiere un poco de sacrificio y mucha planificación. Significa reducir los comestibles y en la tienda de almacén, y también puede significar bicicletas en lugar de automóviles, la biblioteca en lugar de Amazon y convertir cosas como cafeterías y restaurantes en verdaderos artículos de lujo en lugar de ocurrencias diarias o semanales.
Ahorre 50 por ciento o más de sus ingresos
¿Qué hace con todos estos ahorros adicionales cuando ya no lo entrega para compras regulares, compras y facturas? Guárdelo en un fondo indexado de bajo costo. Muchas familias e individuos centrados en FIRE ponen todo su dinero en el fondo de índice S & P 500 de Vanguard; cobra solo 0.04 por ciento en tarifas para la versión Admiral, que está disponible para aquellos con al menos $ 10,000 para invertir.
Podríamos entrar en un gran debate sobre la sabiduría de poner todo su dinero, o la mayor parte, en uno o en un pequeño número de fondos.
La comunidad de FIRE argumentaría que el S & P 500 aumenta aproximadamente un 10 por ciento anual en promedio, y diversifica su cartera al darle la propiedad de 500 acciones estadounidenses de gran capitalización con una simple compra de inversión.
Muchos expertos en inversiones sugieren ahorrar al menos del 10 al 15 por ciento de sus ingresos en un 401 (k) o IRA , pero estos fondos restringen el acceso a su dinero hasta que alcance la edad de jubilación aprobada por el IRS . FIRE argumenta que los beneficios impositivos pueden no valer la pena, y algunos bloggers de FIRE como Mad FIentist discuten las opciones para evitar las restricciones de la cuenta de jubilación del IRS.
Pero si puede hacer que funcione, considere esto: cada año de trabajo podría darle un año completo de gastos de manutención ahora, y un año completo de jubilación, si puede ahorrar al 50 por ciento. Esto significa que cada cinco años que trabaja le brinda cinco años de jubilación, y eso no supone un crecimiento de la inversión.
Cuando se toma en cuenta un retorno de la inversión promedio del 10 por ciento a largo plazo, puede acercarse a la jubilación a un ritmo más rápido que un año de jubilación agregado por año de trabajo.
Calcule su fecha FIRE para retirarse temprano
Si gasta $ 25,000 por año, $ 100,000 en ahorros le dan cuatro años de gastos de subsistencia. Al reducir sus gastos tanto como sea posible y ahorrar a un ritmo agresivo, con el tiempo llegará a su punto de jubilación anticipada que le permite dejar su trabajo para siempre.
Muchos en la comunidad de FIRE usan la regla del 4 por ciento de retiro para decidir qué pueden pagar de manera segura con los ahorros cada año sin quedarse sin fondos. Con esa lógica, aquí están los niveles de ahorro necesarios para la jubilación anticipada en un puñado de puntos de gasto, gracias a The College Investor.
Gastos anuales | Número de jubilación |
$ 48,000 | $ 1,200,000 |
$ 60,000 | $ 1,500,000 |
$ 72,000 | $ 1,800,000 |
$ 84,000 | $ 2,100,000 |
$ 96,000 | $ 2,400,000 |
Esto significa que si usted vive con $ 48,000 por año, puede dejar su trabajo con $ 1.2 millones en ahorros sin quedarse sin fondos. Pero si puede vivir con $ 24,000 por año, como algunos miembros de la comunidad de FIRE se esfuerzan por hacer, podría jubilarse con solo $ 600,000 ahorrados.
Cualquiera puede aprender de FIRE, incluso si es un poco extremo
Por supuesto, la mayoría de la gente quiere, o necesita, gastar más de $ 25,000 en gastos. Si bien muchos han tenido éxito con el movimiento FIRE, la verdad es que la mayoría de la gente nunca sería feliz viviendo un estilo de vida tan delgado, si es que pudieran sostenerlo.
Pero eso no significa que no puedas aprender algo del movimiento FIRE. Si puede tomar pequeños pasos para recortar gastos y aumentar los ahorros, también podría encontrarse en camino a una jubilación anticipada, tal vez no por 30, pero ciertamente mucho antes de que cumpla 65 años.