¿Qué le sucede a su dinero de jubilación si presenta el Capítulo 7 o el Capítulo 13?
Esto puede parecer lógico si tenemos en cuenta el costo creciente de los gastos de atención médica, pero de hecho, el verdadero culpable detrás de esta creciente ola de quiebras no es la deuda médica, sino la deuda de las tarjetas de crédito.
Entonces, ¿qué pasa con sus fondos de jubilación en quiebra antes de jubilarse? ¿Qué tal durante la jubilación? ¿Su Seguridad Social está en riesgo? ¿La bancarrota tiene sentido para las personas mayores? Aquí están las respuestas a cinco preguntas comunes sobre la jubilación en bancarrota.
1. ¿La declaración de bancarrota afectará mis fondos de jubilación?
Probablemente no. Independientemente de cuánto haya ahorrado en su 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh u otro plan de beneficios compartidos o beneficios compartidos , el dinero en estas cuentas de jubilación no puede ser tocado por los acreedores si presenta una Bancarrota del Capítulo 7 , ni afectarán la cantidad que usted paga cuando presenta la bancarrota del Capítulo 13 . Si tiene fondos guardados en una IRA, Roth IRA , SEP IRA o SIMPLE IRA, los fondos también están generalmente exentos de los acreedores, pero hasta cierto límite.
A partir de abril de 2013, este límite fue de $ 1.2 millones (o $ 1,242,475, para ser exactos). Se ajusta con el tiempo al costo de la vida .
2. ¿Qué pasa si ya estoy en retiro y tomando distribuciones?
Si está recibiendo ingresos de sus cuentas de jubilación, ese dinero es más accesible para los acreedores. Pero depende de la cantidad de ingresos que necesita para cubrir sus gastos de manutención.
Para las personas que presentan una bancarrota del Capítulo 7, cualquier cosa por encima de lo que necesita para mantenerse puede ser un juego justo para los acreedores. Para aquellos que presenten bancarrota según el Capítulo 13, los ingresos de su plan o planes de jubilación probablemente se incluirán en la determinación de cuánto puede pagar su deuda.
3. ¿Pueden los acreedores obtener mis ingresos del Seguro Social?
Técnicamente, la Seguridad Social y los ingresos por discapacidad están protegidos por la ley federal de ser embargados por los acreedores . Una vez que el dinero llega a su cuenta bancaria, sin embargo, el dinero es susceptible de embargo potencial. La buena noticia es que, según una norma de 2011, los bancos deben saber si los beneficios federales están incluidos en una cuenta antes de embargar los activos. Si se incluye el Seguro Social o beneficios gubernamentales similares, se protegen de la retención dos meses de beneficios. Algunas personas se arriesgan al mantener los ingresos de la Seguridad Social en una cuenta separada, por lo que está claro que los activos están separados de los demás.
4. ¿Puedo aliviar deudas médicas a través de la bancarrota?
Sí, si reúne los requisitos para la bancarrota del Capítulo 7, sus cuentas médicas o deudas relacionadas con la atención médica se cuentan entre los tipos de deuda que se pueden dar de baja (en otras palabras, se borran por completo).
También se pueden dar de baja las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas de servicios públicos, honorarios de abogados y algunas sentencias judiciales. Las hipotecas, pagos de automóviles, embargos fiscales y otras facturas de impuestos , manutención de niños y la mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles son facturas que generalmente no se pueden cancelar en una bancarrota del Capítulo 7. Si no califica para el Capítulo 7 porque tiene los ingresos para cumplir con estas obligaciones, podría considerar el Capítulo 13. Bajo este tipo de bancarrota, puede crear acreedores de pago, incluidos proveedores médicos, a lo largo del tiempo.
5. ¿Es la quiebra una buena idea para las personas mayores?
Eso depende de tu situación. Si se está ahogando en facturas médicas no pagadas o intereses de tarjeta de crédito y recargos por pagos atrasados, la quiebra podría ofrecer algún alivio. Sin embargo, algunas personas mayores pueden considerarse "a prueba de juicio", lo que significa que simplemente no tiene nada que los acreedores puedan cobrar si lo demandan y ganan.
Si este es su caso, una quiebra puede ser innecesaria. Obtenga más información sobre la quiebra y si tiene sentido para usted.
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