Marque los elementos en esta lista y comience el año nuevo correcto
Afortunadamente, tiene mucho tiempo entre ahora y el final del año para realizar cualquier acción que se requiera.
1. Siéntate para una boleta de calificaciones familiar de 30 minutos
Algo que a menudo sugiero es hacer un "boletín de calificaciones familiar de 30 minutos". Durante este tiempo, puede evaluar su situación financiera actual y revisar el año pasado. ¿Cumplió con sus metas financieras? ¿Pagó las deudas que esperaba? ¿Mantuvo dentro de su presupuesto? Conteste estas preguntas completa y honestamente con su cónyuge y su familia. Si hay algunas áreas que necesitan mejorar, comprométase a hacer esos cambios ahora. No hay tiempo como el presente para controlar sus finanzas.
2. Obtener una dieta de deuda hoy
Probablemente estés pensando: "¡De ninguna manera! No puedo preocuparme por mi deuda en medio de la temporada de vacaciones ". Pero ahora es el mejor momento para seguir una dieta de deuda. Toda esa deuda de tarjeta de crédito hace que su resultado final se vea mal y perjudica su salud financiera.
Es hora de comenzar a arrojarlo hoy. Si necesita un plan para ayudarlo a comenzar su dieta de deuda, siga estos consejos para poner fin al exceso de gasto y al ahorro insuficiente.
3. Vender posiciones para una pérdida de impuestos
¿Hay posiciones o inversiones que pierden dinero en su cartera? Si es así, puede considerar venderlos para una pérdida de impuestos.
Solo recuerde que hay reglas de venta de lavado muy específicas. Por ejemplo, si vende una acción por una pérdida, no está autorizado a comprar acciones o valores sustancialmente idénticos dentro de los 30 días. Para mantenerse dentro del cumplimiento, le sugiero que consulte con su asesor financiero. En línea, puede visitar el sitio web de la SEC para conocer algunas reglas específicas sobre este tema.
4. Felices jubilados gastan 5 horas o más en planificación financiera
Cuando encuesté a los jubilados para mi libro, "Puede jubilarse antes de lo que piensa", descubrí que uno de los rasgos de los jubilados más felices es que pasan al menos cinco horas por año (y generalmente más) planificando su jubilación. Han descubierto la fórmula, que es única para cada individuo, para la cantidad de dinero que necesitan para ahorrar para la jubilación. Solo recuerda que descifrar esta fórmula requiere planificación, así que asegúrate de dedicar el tiempo necesario para que también seas un jubilado feliz.
5. Contribuya con la cantidad máxima a su 401 (k)
Ciertas compañías ofrecen un plan de contribución 401 (k) correspondiente. Básicamente, esto es dinero gratis para usted, así que si es posible, lo mejor es contribuir con la cantidad máxima a su 401 (k). El límite para calificar para el plan de contribución de contrapartida de su compañía puede diferir de una compañía a otra, por lo que siempre es mejor consultar con su Departamento de Recursos Humanos para ver cuánto debe contribuir.
Intente ahorrar al menos el monto que su empleador igualará, de lo contrario, está dejando dinero sobre la mesa.
6. No olvide tomar su distribución mínima requerida (RMD)
A partir del año en que cumple 70 años y medio, el IRS requiere que retire al menos un monto mínimo de su cuenta de jubilación anualmente. Para determinar cuál es su distribución mínima, intente utilizar esta gran calculadora de Bankrate.
7. Usa el dinero en tu cuenta de gasto flexible (FSA)
Una cuenta de gastos flexibles es una cuenta especial libre de impuestos en la que puede contribuir dinero que pagará por servicios que su cobertura de salud no cubre. Asegúrese de consultar con su oficina de beneficios para conocer la fecha límite para usar el dinero en esta cuenta para que no se use. Para obtener información adicional sobre los servicios cubiertos por su FSA, visite www.healthcare.gov.