Una parábola sobre el poder de la composición
Imagine que hace sesenta años, en 1950, una familia como la suya en los Estados Unidos compró una franquicia de Dairy Queen. Llamaremos a esta familia The Smiths. Crearon un pequeño negocio llamado Smith Family Holdings para operar esta franquicia.
Su pequeña empresa ofrece una vida cómoda.
A través de años de arduo trabajo, se arraiga en el tejido de la comunidad, representando todo lo que es bueno y correcto acerca de la pequeña ciudad de los Estados Unidos. Parece que nunca queda mucho dinero, pero sí pone la comida sobre la mesa y proporciona empleo, lo que hace que valga la pena el problema a pesar del dolor de cabeza que acompaña a los empleados, el seguro y los gastos de capital que son una parte inevitable de tener un pequeño negocio.
Una pequeña inversión crece en silencio
El Sr. y la Sra. Smith deciden que quieren invertir para el futuro de su familia, pero no saben mucho sobre finanzas o el mercado de valores. Siguiendo el consejo de algunos de los grandes inversores de la historia, miran lo que entienden. Empezaron a hurgar en sus negocios e investigar las compañías que les proporcionaron los productos que revendieron a sus propios clientes.
Los Smith se dan cuenta de que, en la industria de los helados, la mayoría de los aderezos para dulces son producidos directa o indirectamente por dos empresas, Mars Candy y Hershey Foods.
Snickers, Tazas de mantequilla de maní de Reese, M & M, Butterfingers, Baby Ruth, y una gran cantidad de ingredientes relacionados, proporcionan el sabor perfecto para sus clientes. Estos productos también se venden bien en los supermercados, cines y gasolineras locales. El Sr. Smith cree que si alguien ama una barra de Snickers, no se va a desviar y de repente deja de comer porque es un "lujo asequible".
Desafortunadamente, el Sr. Smith descubre que Marte siempre ha sido, y sigue siendo, una empresa familiar de propiedad privada, por lo que no puede invertir en ella. Hershey Foods, sin embargo, es muy público. La familia Smith decide reservar $ 10 por semana, que es lo único que pueden pagar.
Crean un pequeño programa de jubilación familiar y se inscriben en el plan directo de compra de acciones de Hershey Foods, que les permite comprar acciones por muy poca o ninguna comisión directamente de la empresa (prácticamente todas las grandes empresas tienen estos programas, aunque la mayoría de los nuevos inversores no lo saben sobre ellos porque los corredores quieren obtener la comisión de los intercambios). Ellos siempre reinvirtieron sus dividendos .
La familia Smith se ocupa de sus asuntos y, tras la muerte del Sr. y la Sra. Smith, el negocio familiar pasa a sus dos hijos, una hija llamada Susie Smith y un hijo llamado Walter Smith, que continúan administrándola.
Las décadas pasan, los niños nacen, los miembros de la familia mueren, las modas cambian y el mundo sigue girando. Mientras tanto, esta pequeña franquicia de Dairy Queen en el medio de Estados Unidos continúa brindando una vida digna a sus dueños, quienes son personas completamente orgullosas, trabajadoras y honestas.
Sin embargo, sin excepción, durante todos esos años, la Sra. Smith original continuó escribiendo el cheque de $ 10 cada semana al plan de compra de acciones de Hershey Foods.
Después de su muerte, su hija, Susie Smith, asumió la responsabilidad y escribió esos cheques. ¡Nunca aumentaron la cantidad ahorrada cada semana, lo que significa que los $ 10 ahora representan menos que el costo de una sola entrada de película!
Como era parte de un plan de retiro propiedad de la compañía, ni Susie ni Walter Smith prestaron mucha atención a la cuenta de acciones de Hershey que sus padres habían establecido originalmente hace tantos años. Supusieron que $ 10 a la semana eran pequeños, por lo que esperaban que cualquier sobrante extra cuando se jubilaran y vendieran Dairy Queen fuera una buena bonificación; guinda del pastel proverbial, proporcionando un poco más de seguridad.
Un día, Susie y Walter, ahora de mediana edad con sus propios hijos, deciden que ya no pueden dirigir el restaurante. Los gastos de capital continúan aumentando, no quieren comprometerse con un nuevo préstamo comercial, y sienten que es hora de avanzar y comenzar de nuevo.
Se reúnen con la firma de contabilidad que trabajó con sus padres durante décadas y comienza el proceso de liquidación.
Después de pagar sus cuentas y deudas, los dos se quedan con un poco de dinero, $ 50,000, representando principalmente el capital en el sector inmobiliario . Aparte de los trabajos que la franquicia proporcionó a los miembros de la familia, no hay mucho que mostrar por años de esfuerzo y trabajo duro. Con una mezcla de tristeza y alivio, este capítulo de la familia Smith ha llegado a su fin. Walter y Susie creen que dividirán los $ 50,000, cada uno con $ 25,000, y terminará el negocio de los restaurantes para siempre.
Se reúnen con la firma de contabilidad que manejó el patrimonio y el negocio de sus padres desde el principio. Toman sus cheques de $ 25,000 y se levantan para irse. Mientras salen de la oficina, el contador parece confundido. "¿A dónde vas? Todavía no hemos discutido el plan de jubilación". él le dice a Susie y Walter. Pensando en las pequeñas contribuciones semanales, Susie responde: "Solo venda todo, liquídelo y envíenos un cheque por lo que haya allí. No puede ser mucho".
El contador va a un archivador, saca una declaración y se la da. Cuando Susie baja la mirada hacia la página, hace una doble toma. El programa de retiro de Smith Family Holdings, que nunca recibió más de $ 10 a la semana en contribuciones, ahora contiene 226,040 acciones de Hershey Foods. A $ 47.20 por acción, el valor de las tenencias de la familia es de $ 10,669,088. Hershey paga un dividendo anual de $ 1.28 por acción, por lo que la cuenta está ganando $ 289,331.20 antes de impuestos cada año, o $ 24,110.93 por mes, que se está reinvirtiendo en el plan para comprar aún más acciones de Hershey.
"¿Cómo no podríamos haber sabido sobre esto?" Walter exige. "Bueno, debido al hecho de que las inversiones son propiedad de su empresa, Smith Family Holdings, y es un plan de jubilación, ninguno de estos ingresos o riquezas nunca apareció en sus declaraciones de impuestos. Sus padres no quisieron liquidar la cuenta porque tendrían que pagar impuestos por los retiros. Supusieron que cuanto más tiempo se dejaba el dinero sin perturbar para crecer, mejor para la familia ".
La moraleja de la historia
El objetivo de esta historia es que, dado el tiempo suficiente, las cantidades pequeñas pueden convertirse en grandes fortunas debido al poder del interés compuesto . Acciones , bonos, fondos mutuos, bienes raíces, opciones, obras de arte originales, lavados de autos ... estos no son más que vehículos que le permiten hacer crecer su dinero.
Cualquier propietario de una pequeña empresa que tenga incluso unos pocos dólares al final de la semana tiene el poder de hacerse rico en sus manos. Simplemente se reduce a la tasa de rendimiento que puede ganar o al tiempo que puede permitir que el dinero crezca, sin interrupciones. No es ciencia espacial.
Que haría yo
Si yo estuviera en la posición original del Sr. y la Sra. Smith, habría establecido cuentas con varias docenas de empresas que entendí: Hershey Foods, PepsiCo, The Coca-Cola Company, Tootsie Roll Industries y HJ Heinz, solo para nombrarlas unos pocos. Luego trataría los ahorros semanales como una factura que tenía que pagarse. De ser necesario, pagaría primero y pagaría las otras facturas (no estoy bromeando, el electricista tendría que esperar para recibir el pago).
Imagínese si la familia Smith tuviera trabajos externos y trabajara gratis en el restaurante. Podrían haber tomado su salario y escrito un "cheque de pago" a sus planes de compra de acciones directas. En ese caso, la familia habría valido más de $ 100 millones.
Esta es una de las razones por las que nunca he tomado ni un solo centavo en sueldos o salarios de las empresas operativas que tengo. Todo se reinvierte y vivo de las regalías de proyectos que creé en mi época universitaria. Vivimos en la mayor economía de mercado en la historia de la civilización humana. Cualquiera que quiera tiene el poder de hacerse rico. Puede que no sea rápido, pero es simple.