Es fundamental tener un plan para que sus metas financieras se cumplan después de que se haya ido
El tema de la planificación patrimonial es uno sobre el cual la mayoría de la gente no quiere hablar ni pensar. La mayoría de nosotros no queremos considerar lo que va a suceder después de morir, pero es fundamental hacerlo. Poner un plan en su lugar asegurará que sus metas familiares y financieras sean atendidas una vez que llegue ese día. Desea estar seguro de que las personas que quedaron atrás conocen sus deseos.
Hay cuatro elementos principales de la planificación patrimonial, que incluyen la elaboración de un testamento, un testamento en vida y un poder notarial de atención médica, un poder notarial financiero y, en algunos casos, un fideicomiso.
Testamentos
A describirá sus deseos para los activos que posee al momento de su aprobación. Le permite nombrar a las personas a quienes desea otorgar estos activos, y sin uno, sus activos se destinarán inmediatamente a su primer miembro de la familia. Tener un testamento en su lugar le dará la tranquilidad de saber que sus activos se destinarán a quien usted quiere y sabiendo que sus asuntos financieros están en orden. También mitigará el riesgo de un desastre administrativo para los que quedan atrás. Asegúrese de discutir sus planes con sus herederos y de resolver cualquier problema o desacuerdo más temprano que tarde.
Lo mejor es redactar tu testamento cuando te cases, pero una vez que tienes un hijo es obligatorio. Donde obtienes tu voluntad tiene mucho que ver con tu situación particular. Si eres soltero los recursos en línea como www.legalzoom.com o www.quickenwillmaker.com pueden ser adecuados. Una vez que la vida se vuelve un poco más complicada y hay un cónyuge, hijos, pequeña empresa o cualquier otra complejidad involucrada, generalmente es una buena idea hablar con un abogado de bienes raíces.
Poder notarial y testamento en vida
Un poder notarial para atención médica (HPOA, por sus siglas en inglés) es un documento legal firmado en el que nombra a una sola persona como su encargado de la toma de decisiones en el cuidado de la salud en caso de que usted no pueda tomar las decisiones usted mismo. Un testamento en vida, también conocido como directiva médica avanzada, describe sus deseos con respecto a la atención médica en caso de que esté incapacitado, tenga una enfermedad terminal o no pueda comunicarse.
Esta es una declaración de sus deseos, ya que se relacionan con decisiones sobre soporte vital y cualquier tipo de intervención médica para mantener la vida que desee o no desee.
Por lo general, es mejor obtener estos documentos redactados al mismo tiempo que tu voluntad. O bien, si siente alguna incomodidad al hacer que sus padres o su cónyuge tomen todas las decisiones médicas por usted, es mejor que lo haga de inmediato. En línea, www.legalzoom.com es adecuado para un documento básico. Si tiene requisitos específicos que requieren documentación detallada, ver a un abogado de bienes es más adecuado.
Poder financiero
De manera similar al Poder notarial de atención médica, un Poder notarial financiero describe a quién desea que tome sus decisiones financieras en su nombre en caso de que quede incapacitado. Sin este documento, nadie tendrá la autoridad para intervenir y manejar el pago de facturas, decisiones de inversión y otros asuntos financieros. No desea que estas cosas queden en manos de los tribunales, por lo tanto, es imperativo darle esa autoridad a la persona que seleccione.
Al igual que el Poder notarial de atención médica, es mejor que obtenga este documento al mismo tiempo que su voluntad. O, si tiene alguna molestia al hacer que sus padres o su cónyuge tomen todas las decisiones financieras por usted, inmediatamente.
En línea es adecuado para un documento básico, pero si tiene requisitos específicos que requieren documentación detallada, lo mejor es consultar a un abogado de bienes raíces.
Confianza
Un fideicomiso es una entidad legal que puede ser propietaria de sus activos (mientras viva o en el momento de la muerte) y ser controlada de acuerdo con sus deseos descritos en el documento legal que creó la entidad. Por ejemplo, un fideicomiso le permitiría dictar cómo desea que su hijo se beneficie de sus bienes a lo largo de su vida. Es posible que desee estipular que se utilizan de cierta manera o que se reciben en un momento determinado. Un fideicomiso es una forma de proteger activos para que no se utilicen de una manera que no sería adecuada si usted tuviera el control sobre ellos.
Hay varias ventajas de tener un fideicomiso, sin embargo, no es necesario a menos que esté preocupado por la supervisión o el cuidado de sus activos a su paso.
En última instancia, confía en que sus herederos administren y utilicen sus activos adecuadamente en caso de fallecimiento. Si tiene una póliza de seguro considerable o bienes y / o hijos, vale la pena discutir con un abogado para determinar los parámetros correctos y el lenguaje para su situación.
¿Su planificación de sucesión está en orden? De lo contrario, considere la posibilidad de obtener estos importantes documentos lo antes posible. Desea asegurarse de que sus objetivos financieros se lleven a cabo de la manera que le gustaría, y por quién le gustaría, cuando ya no esté.
Divulgación: esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.