Rompiendo el porcentaje de bonos Regla de oro
Antes de que empecemos a criticar un antiguo adagio de inversiones, echemos un vistazo a lo que significa la regla y por qué tuvo sentido en el pasado. Como mencionamos brevemente anteriormente, esta regla general establece que su porcentaje de bonos debe coincidir con su edad.
La idea detrás de esta teoría es sólida. Los bonos se consideran más estables y menos riesgosos que las acciones , y la regla sugiere que su cartera se volverá cada vez más pesada con los bonos a medida que envejece y se acerca a la jubilación. Esto es absolutamente cierto. En la mayoría de los casos, es mejor que agregue más bonos a su cartera a medida que se acerca a la jubilación. Si invierte en un fondo mutuo de fecha objetivo, su inversión se gestiona teniendo esto en cuenta, y su inversión en el fondo cambia lentamente de acciones a bonos a lo largo del tiempo.
Con esto en mente, ¿qué está mal con la regla? El tiempo ya no tiene sentido. Vivimos más tiempo que nunca, y pasar a inversiones de menor rendimiento a una edad temprana tiene cada vez menos sentido.
Una persona de alrededor de 20 años debería tener algunos bonos en su cartera, pero ese porcentaje debería ser mucho menos de una cuarta parte de sus activos. Lo mismo es cierto para tus 30, 40 y 50 años.
Incluso a los 50 años de edad, la mayoría de las personas planea trabajar al menos 15-20 años más antes de dejarlo. La edad promedio de jubilación actual en los Estados Unidos es de 63 años , pero eso puede variar según la ubicación y la necesidad financiera.
Con más de una década antes de que necesite comenzar a cobrar en esas inversiones para la jubilación, ¿deberían tener al menos un 50 por ciento en bonos? De nuevo, probablemente no.
Debe poseer menos bonos y más acciones hasta que esté cerca de la jubilación
Debido a que estamos viviendo más tiempo, debes evitar tener demasiados vínculos cuando aún eres joven y estás trabajando . Cuando tengas menos de una década antes de la jubilación, ese es el momento de volverte más agresivo acerca de poner bonos en tu cartera. Antes de eso, puede que le esté costando mucho a usted el rendimiento de la inversión.
Uno de los fondos de bonos más populares es el Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). El rendimiento promedio anual en este fondo supera el 2 por ciento al 4 por ciento en los últimos diez años. Por otro lado, el Vanguard 500 Index Fund (VFINX) concentrado en acciones recuperó entre un 9 y un 14 por ciento durante el mismo período. Un inversor fuerte en bonos habría perdido grandes en el mismo horizonte de tiempo. Si bien las acciones son más riesgosas, tienden a tener un mejor rendimiento en un horizonte a largo plazo que los bonos.
Cree su propia combinación de bonos y acciones para que coincida con sus objetivos
Al llegar a los sesenta y más allá, tiene un cronograma mucho más corto antes de que necesite aprovechar sus inversiones. En el momento en que se acerque a sus años dorados, no necesariamente tendrá una década más o menos para recuperarse de una desaceleración del mercado.
Este es el marco de tiempo en el que debe invertir fuertemente en bonos.
Pero como un joven inversor con diez años o más antes de su plan de jubilación, no hay ninguna razón para poner demasiado en bonos. Particularmente para los inversores más jóvenes en sus 20, 30 y 40 años, esta regla empírica debe ir en los libros de historia, no en su libro de estrategias de inversión actual.
Todos los objetivos de inversión son diferentes , y todos tienen un nivel diferente de tolerancia al riesgo. Encontrar el punto óptimo en el que coincidan su tolerancia al riesgo y sus objetivos lo ayudará a decidir qué porcentaje de su cartera pertenece al mercado de bonos. Para la mayoría de los inversores que todavía trabajan en un empleo a tiempo completo, ese número será mucho más bajo que su edad.