¿Qué es VantageScore?
Cuando la mayoría de la gente habla sobre los puntajes de crédito, se refieren al puntaje FICO, la marca más utilizada por los prestamistas. Pero esa no es la única calificación de crédito que hay. VantageScore fue lanzado por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion en marzo de 2006.
Los burós de crédito presentaron VantageScore para que los puntajes de crédito al consumidor fueran consistentes entre las tres oficinas de crédito.
Antes de VantageScore, cada una de las agencias de crédito utilizaba su propio modelo de calificación de crédito que generaba diferencias en los puntajes de crédito incluso para el mismo informe de crédito.
VantageScore 3.0
En 2013, VantageScore publicó la versión 3.0 de su puntaje de crédito, que mejoró la capacidad de predicción del puntaje y generó puntajes para millones de consumidores que anteriormente no podían ser contactados. La VantageScore 3.0 también adoptó un rango de 300 a 850.
VantageScore 3.0 calcula los puntajes de crédito en función de seis factores clave .
- Historial de pagos: 40%
- Edad y tipo de crédito: 21%
- Porcentaje de crédito utilizado - 20%
- Saldo total / deuda: 11%
- Comportamiento de crédito reciente y consultas - 5%
- Crédito disponible - 3%
Además, VantageScore 3.0 perdona a los consumidores por morosidad durante los desastres naturales, recompensa a los consumidores de "alta calidad" por las hipotecas pagadas, excluye las colecciones pagas y minimiza el impulso superficial de los usuarios autorizados.
Modelos anteriores de VantageScore
Los puntajes calculados con VantageScore 2.0 y los modelos anteriores variaron de 501 a 990, siendo mejores los puntajes más altos. VantageScore asigna una calificación de letra al puntaje de crédito de cada consumidor. La calificación de la letra elimina las conjeturas de averiguar cuál es una buena calificación de crédito.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% de los consumidores son Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, no prima, 20%
- 501 - 600 = F, alto riesgo, 19%
Fórmula VantageScore
El VantageScore se calcula con base en la información de su informe de crédito, pero los 24 meses más recientes de historial de crédito tienen el impacto más significativo en un VantageScore.
El VantageScore 2.0 y los modelos anteriores pesaron seis factores de puntaje de crédito de la siguiente manera:
- 28% - Historial de pagos - si sus pagos son satisfactorios, morosos o despectivos
- 23% - Utilización: la cantidad de crédito que ha usado
- 9% - Saldos - cantidad de saldos actuales y morosos reportados recientemente
- 8% - Profundidad de crédito: la duración de su historial de crédito y los tipos de cuentas que tiene
- 30% - Crédito reciente - la cantidad de cuentas de crédito y consultas de crédito recientemente abiertas
- 1% - Crédito disponible: la cantidad de crédito disponible en sus cuentas de tarjeta de crédito
VantageScore vs. Puntaje FICO
La fórmula de VantageScore es similar a la fórmula de cinco factores FICO (historial de pagos, nivel de deuda, antigüedad del historial de crédito, tipo de cuentas, consultas), pero las categorías se dividen de forma diferente: la edad del historial de crédito y el tipo de cuentas son incluido en la profundidad de crédito de VantageScore (15% vs. 13%).
Además de la utilización del crédito (30% de su puntaje FICO), el VantageScore también considera los saldos de tarjetas de crédito y préstamos y el crédito disponible (10% del puntaje de Vantage).
Su VantageScore seguirá variando de una oficina de crédito a la siguiente ya que la información en sus informes de crédito es diferente.
Consultas de crédito y VantageScore
Puede revisar su VantageScore sin tener que bajar su puntaje de crédito ya que este tipo de investigación de informe de crédito no afecta su crédito. Su VantageScore se ve afectado por las consultas que resultan de su solicitud de préstamo, tarjeta de crédito u otro servicio.
Cómo ver su puntaje Vantage
Puede obtener versiones gratuitas de VantageScore de Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com y Quizzle.com.