Si bien es posible que desee tener un cuerpo delgado, no desea tener un archivo de crédito delgado. Un archivo de crédito delgado es un historial de crédito que tiene pocas, si alguna, cuentas de crédito. Es posible que tenga un archivo de crédito delgado que nunca haya tenido una cuenta de crédito, han pasado varios años desde que se cerró su última cuenta de crédito, o si ha abierto una nueva cuenta de crédito en los últimos seis meses.
Hay inconvenientes de tener un archivo de crédito delgado.
Cuando realiza una solicitud en un banco u otro negocio, considerarán dos factores principales: su historial de crédito y sus ingresos.
Las empresas usan su historial crediticio para evaluar la probabilidad de que pague una factura mensual y sus ingresos para calcular su capacidad de pago. Un archivo de crédito delgado puede evitar que lo aprueben, incluso si su ingreso le permite calificar.
Dependiendo de qué tan "delgado" sea su archivo de crédito, es posible que la empresa no pueda obtener un puntaje de crédito para usted. Y para los archivos de crédito más delgados, no podrán ver su informe de crédito en absoluto.
En este caso, su solicitud puede ser rechazada o, si se aprueba, es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta. Para ciertos servicios, como el servicio eléctrico, es posible que tenga que pagar un depósito de seguridad para establecer una cuenta.
Ciertos grupos de personas tienen más probabilidades de tener un archivo de crédito delgado.
Según FICO, creador del puntaje FICO y puntaje de expansión FICO, ciertos grupos tienden a tener archivos de crédito delgados. Esto incluye a inmigrantes recientes, adultos jóvenes, personas que se divorciaron recientemente o se convierten en viudas, o personas que usan dinero en efectivo principalmente.
Los cálculos de puntaje crediticio, como FICO, no pueden generar un puntaje crediticio para usted a menos que tenga al menos una cuenta abierta desde hace al menos seis meses.
Los prestamistas pueden trabajar con un archivo de crédito delgado.
Si tiene problemas para obtener una nueva cuenta de crédito, solicite al prestamista que use un puntaje de crédito alternativo o una calificación de VantageScore o FICO Expansion.
Ambas soluciones de puntaje de crédito son un poco más indulgentes con los nuevos prestatarios y pueden otorgarle un puntaje de crédito cuando no lo haría un puntaje FICO tradicional. Desafortunadamente, algunos prestamistas no considerarán estos métodos de calificación de crédito no tradicionales para los prestatarios que tienen archivos de crédito delgados.
Tiene varias opciones para superar un archivo de crédito delgado.
Tarjeta de crédito minorista o de gas o una tarjeta con su banco actual . Puede comenzar a construir su crédito obteniendo una tarjeta de crédito con un prestamista que generalmente aprueba a los prestatarios con archivos de crédito delgados. Esto incluye tarjetas de crédito minoristas y de gas. También puede solicitar una tarjeta de crédito en el banco donde tiene su cuenta de cheques o de ahorros. Una relación bancaria existente puede facilitar la aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito.
Conviértase en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona . Ser un usuario autorizado permitiría que el historial de esa cuenta aparezca en su informe de crédito, ayudándole a calificar para otro crédito.
Haga que alguien se confabilice con usted . Tener a alguien que abra una cuenta conjunta o que sea amigo suyo, también lo ayudará a comenzar a construir su historial crediticio.
Abra una tarjeta de crédito asegurada . Tendrá que pagar un depósito de seguridad para la tarjeta de crédito asegurada, pero el depósito solo se usa si su tarjeta de crédito está en incumplimiento.
Su depósito no tiene que ser costoso. Con Capital One Secured Mastercard, es posible que pueda pagar un depósito de seguridad de tan solo $ 49.
Solicite un préstamo de crédito con una cooperativa de crédito local. El dinero del préstamo se coloca en una cuenta de ahorros mientras realiza los pagos mensuales del préstamo, como si realmente hubiera prestado el mes, y sus pagos mensuales se informan a las agencias de crédito. Una vez que haya cancelado el "préstamo", los fondos en la cuenta de ahorros, más el interés en algunos casos, son suyos. Consulte con sus uniones de crédito locales para ver si este tipo de préstamo está disponible y qué necesita hacer para calificar.
Tenga en cuenta que incluso después de abrir una nueva cuenta, demorará algunas semanas en aparecer en su informe de crédito y al menos en seis meses para calcular un puntaje crediticio para usted.
Si cree que tiene un archivo de crédito delgado, Credit Karma puede ser útil. Credit Karma, un servicio de seguimiento de crédito gratuito, puede decirle por qué tiene un archivo de crédito delgado y recomendar tarjetas de crédito específicas para ayudarlo a construir su historial crediticio.