Cuando está luchando contra el mal crédito, las compañías de reparación de crédito suenan como la solución perfecta para ayudarlo a volver a encarrilar su crédito. Por una tarifa, estas compañías prometen eliminar la mala información de su informe de crédito, reemplazarla con buena información y dejarle un puntaje crediticio mucho mejor. Desafortunadamente, la industria de reparación de crédito está llena de empresas cuyo único objetivo es estafar a los consumidores.
Estar desesperado por obtener un mejor crédito puede dejarlo vulnerable a las estafas de reparación de crédito . No te dejes aprovechar.
Las organizaciones de reparación de crédito se rigen por una ley conocida como la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito . Esta ley federal requiere que cualquier servicio de reparación de crédito cumpla con ciertas obligaciones para usted. Cualquier compañía de reparación de crédito que no siga estas reglas es potencialmente un estafador.
Siete signos de una estafa de reparación de crédito
Podría ser estafado si cualquiera de los siguientes es verdadero:
- No se le proporciona una copia de los "Derechos del archivo de crédito del consumidor en virtud de las leyes estatales y federales" que le permiten conocer sus derechos para obtener un informe de crédito y disputar la información inexacta del informe de crédito . Todas las compañías de reparación de crédito deben informarle que puede realizar estos servicios por su cuenta.
- No se le proporciona una copia del contrato para ver antes de que se le solicite que firme. No acepte ni pague los servicios antes de saber para qué se está suscribiendo. Lea el contrato para asegurarse de que contiene toda la información importante.
- El contrato no contiene la siguiente información:
- El monto que le cobran
- Detalles sobre los servicios que se realizan en su nombre
- La fecha en que se realizarán los servicios (o el período de tiempo requerido para realizar los servicios)
- El nombre y la dirección comercial de la organización
- Una declaración que le informa que puede cancelar el contrato en 3 días
- Se le solicita un pago antes de que se hayan realizado los servicios. La ley prohíbe que las compañías de reparación de crédito cobren tarifas por adelantado. Esta es un área donde muchas compañías de reparación de crédito violan la ley; algunas empresas pueden desconocer que no deben cobrar a los clientes por adelantado.
- La compañía se compromete a eliminar información de su informe de crédito con exactitud. Legalmente, esta información pertenece a su informe de crédito, pero las compañías de reparación de crédito a veces intentan tácticas sombrías (como que reclame el robo de identidad) para eliminar información precisa de su informe de crédito.
- La compañía se compromete a crear o pedirle que cree una identidad "nueva" con un nuevo número de seguro social o con un número de identificación patronal federal (EIN). En un esquema de reparación de crédito, la compañía de reparación de crédito crea un nuevo perfil de crédito y usted solicita todos los productos de crédito futuros con esa información en lugar de su número de seguro social anterior.
- Se le solicita que firme un formulario renunciando a sus derechos bajo CROA. Afortunadamente, CROA anula cualquier renuncia a los derechos firmados por la empresa de reparación de crédito.
¿Puede cualquier compañía de reparación de crédito ser confiable?
Sería una exageración decir que todas las compañías de reparación de crédito son estafadores .
Compre entre algunas compañías diferentes en lugar de conformarse con la primera que vea. Acérquese a cualquier compañía que esté considerando con una buena dosis de escepticismo.
- La compañía de reparación de crédito consulta con usted antes de discutir una estrategia para su crédito: ninguna compañía puede decirle exactamente lo que pueden hacer por su crédito si no conocen su historial crediticio. Una compañía de reparación de crédito honesta le hará preguntas sobre su historial de crédito e incluso podrá ver sus informes de crédito antes de hablar sobre lo que hará.
- La compañía se asegura de que conozca sus derechos: puede disputar información por su cuenta escribiendo a las oficinas de crédito, pero muchas personas preferirían pagarle a una compañía para que haga este trabajo por ellos. Está bien. Pero evite a una compañía que sea reservada acerca de sus métodos o que parezca que son los únicos que pueden reparar su crédito. Una empresa de reparación de crédito honesta tendrá un historial comprobado de éxito y puede decirle por qué sus servicios son mejores que los de otras compañías.
- La compañía no promete aumentar su puntaje de crédito en una cantidad específica de puntos: una compañía de reparación de crédito que ha tenido éxito con otros clientes puede decirle los resultados que han experimentado los clientes anteriores, pero no pueden decirle cuánto mejorará su crédito si Usas sus servicios.
Si una empresa suena demasiado buena para ser cierta, hay muchas posibilidades de que no sea así. Antes de utilizar los servicios de reparación de crédito de una empresa, investigue con BBB, FTC y el fiscal general de su estado para averiguar si existen reclamos. Evite las compañías de las que los consumidores ya se han quejado.
Qué hacer si te han estafado
No permita que una empresa se salga con la estafa de reparación de crédito. Actúa si sientes que tus derechos han sido violados. Comience informando la organización al fiscal general de su estado. Puede visitar el sitio web de la Asociación Nacional de Procuradores Generales para encontrar un fiscal general en su estado. Envíe una queja a la Comisión Federal de Comercio, al Better Business Bureau y al Consumer Financial Protection Bureau.
Consulte con un abogado. Puede presentar una demanda contra la compañía de reparación de crédito. Esto no solucionará su crédito, pero es posible que pueda recuperar el dinero que pagó por los servicios.