Su informe de crédito contiene información sobre usted, sus deudas y sus hábitos de pago. Desempeña un papel en el lugar donde vive, el tipo de automóvil que maneja, el monto que paga en intereses, la tasa de seguro de su automóvil . Y esas son solo algunas de las formas en que se utiliza su informe de crédito . Si bien las agencias de crédito tienen la tarea, o el privilegio según cómo la mire, de mantener su informe crediticio, usted tiene ciertos derechos para protegerlo de prácticas desleales. Conocer estos derechos puede ayudarlo a asegurarse de que la información correcta aparezca en su informe de crédito.
01 Puede ver su informe de crédito.
Érase una vez, los informes de crédito estaban fuera del alcance de los consumidores; ni siquiera se podía ver la información que los prestamistas usaban para tomar una decisión sobre usted. Afortunadamente, la ley ahora otorga a los consumidores el derecho de ver sus informes crediticios. La ley no se limita a los informes de crédito, sino a otros tipos de informes de los consumidores que las empresas utilizan para procesar sus aplicaciones.
02 Puede saber quién accedió a su informe de crédito.
Si alguien accede a su informe de crédito, su nombre aparecerá en la sección "Consultas" de su informe de crédito. A menos que se inscriba en el monitoreo de crédito , no recibirá una notificación automática de que su informe de crédito ha sido retirado. En cambio, tendrá que obtener una copia reciente de su informe de crédito para saber quién lo ha visto.
03 Usted tiene derecho a un informe de crédito gratis cada año.
En 2003, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas otorgó a todos los consumidores el derecho a un informe anual de crédito gratuito de cada compañía que mantiene sus registros de crédito.
Puede solicitar su informe crediticio anual gratuito a través de las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, a través del sitio web especial, AnnualCreditReport.com. Este es el único sitio para obtener su informe de crédito anual otorgado por el gobierno, así que tenga cuidado con los sitios web impostores. Otros informes crediticios "gratuitos" pueden tener un costo, especialmente si el sitio solicita un número de tarjeta de crédito.
04 También puede obtener un informe de crédito gratis en algunas otras situaciones.
Según la FCRA, también tiene derecho a un informe crediticio gratuito si se le rechazó un producto o servicio según la información de su informe de crédito (debe solicitar este informe dentro de los 60 días), está desempleado y planea para buscar un trabajo pronto, recibe asistencia social o gubernamental, o ha sido víctima de fraude o robo de identidad.
En estas situaciones, solo recibirá una copia gratuita del informe de crédito que se utilizó en esa decisión crediticia específica.
05 Se le debe informar si su informe de crédito se usa en su contra.
Si solicita un producto o servicio basado en crédito y se lo rechaza debido a la información en su informe crediticio, la empresa debe informarle los motivos por los que se le denegó , por ejemplo, demasiadas solicitudes recientes de crédito. También tiene derecho a una copia gratuita del informe de crédito utilizado en la decisión, pero debe solicitarla por escrito dentro de los 60 días.
06 Usted tiene el derecho de disputar información inexacta.
Si encuentra información inexacta o incompleta en su informe de crédito, puede disputarla con la agencia de crédito. La oficina de crédito debe investigar su disputa con la empresa que proporcionó la información. Después de la investigación, los burós de crédito deben corregir su informe de crédito si la información es incorrecta o no se puede verificar. También puede disputar directamente con el acreedor o la empresa que agregó el error a su informe de crédito.
07 Tiene derecho a un informe de crédito oportuno.
Cierta información negativa solo puede permanecer en su informe de crédito por un cierto período de tiempo . Para la mayoría de las cuentas negativas, ese límite de tiempo es de siete años. Sin embargo, la quiebra puede permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que presente. Si la información negativa permanece en su informe de crédito después del límite de tiempo, puede usar una disputa de informe de crédito para eliminarla.
08 Puede ver el puntaje de crédito basado en su informe de crédito.
Su puntaje de crédito se basa únicamente en la información que está en su informe de crédito. Si bien no obtiene un puntaje de crédito gratis cuando ordena su informe de crédito anual, aún tiene derecho a solicitar una copia de su puntaje de crédito. Puede solicitar su puntaje de crédito a FICO o a las agencias de crédito por una tarifa, pero hay algunas maneras de obtener una gratis , como a través de CreditKarma.com.
09 Puede rechazar ofertas preseleccionadas según su informe de crédito.
Si su buzón siempre está lleno de ofertas de tarjetas de crédito, puede culpar a su informe de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito usan su informe de crédito para enviar ofertas para las que puede calificar. Sin embargo, puede detener estas y otras ofertas al rechazar las ofertas preseleccionadas con una visita a www.optoutprescreen.com o llame al 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Siempre puede optar por más tarde si decide que desea comenzar a recibir ofertas nuevamente, por ejemplo, para obtener una mejor tarjeta de crédito que la que tiene.
10 Tiene derecho a demandar a empresas que violan estos derechos.
Si un buró de crédito u otro negocio viola sus derechos de FCRA, puede demandar en la corte federal hasta $ 1,000 o sus daños reales. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Comisión Federal de Comercio (FTC) y el Fiscal General de su estado cuando las agencias de informes crediticios y otras empresas no cumplen con la FCRA.