Si es nuevo en el software de finanzas personales y necesita saber qué beneficios de administración de dinero puede esperar, o si está buscando cambiar a otro software del mismo tipo, esta lista de características y beneficios le ayudará a comprender qué características Necesito tener en tu software.
01 Saldos y transacciones de cuentas
A simple vista, el software de finanzas personales muestra los saldos de todas las cuentas que elige rastrear. A medida que las compras y los pagos se ingresan en el software o se descargan de los bancos y otras instituciones financieras, el software hace los cálculos para reflejar los saldos de cuenta precisos. Si utiliza una aplicación de finanzas personales en línea , los saldos se actualizarán al menos una vez al día. Si desea utilizar el software de escritorio de Windows o Mac, averigüe si el software actualizará las cuentas automáticamente cada vez que lo inicie, lo que se prefiere por precisión y conveniencia.
Si bien la descarga automática de transacciones es un procedimiento muy seguro, no es para todos. Si no se siente cómodo con esto, elija un software financiero que le permita importar transacciones después de que se hayan descargado a su computadora, o ingrese transacciones manualmente. 02 No más pagos atrasados
La mayoría del software financiero le permite programar recordatorios de facturas, cheques, depósitos y transferencias de fondos, una característica que ayuda mucho a evitar los intereses y las tarifas que se cobran por los pagos atrasados. Muchas opciones de software pueden enviar recordatorios a su teléfono celular o teléfono inteligente o a su correo electrónico. Como mínimo, una alerta debería aparecer en el software cuando vencen las facturas.
Para que cualquier alerta funcione con el software de finanzas personales, debe configurar las transacciones programadas para todas las facturas que espera de manera regular. Los depósitos también pueden configurarse en transacciones programadas. 03 Reconciliación rápida y fácil de la cuenta
Conciliar cuentas financieras personales es más fácil y sin errores cuando se utiliza software financiero con una función de conciliación. Esta característica generalmente se encuentra en el software financiero de Windows y Mac , pero no tan a menudo con las aplicaciones en línea. Cuando una cuenta se concilia utilizando el software de finanzas personales, las transacciones se marcan en el software con un clic del mouse cuando coinciden con el estado financiero. Todas las matemáticas se hacen por usted y determinar si el saldo de su cuenta coincide con el banco, la compañía de tarjetas de crédito u otra institución financiera es mucho más rápido. 04 Planificación presupuestaria
La mayoría del software financiero lo guiará a través de la creación de un presupuesto personal de una manera que es más fácil que la configuración de una hoja de cálculo de presupuesto. Después de configurar un presupuesto, asigne categorías de presupuesto a los ingresos y gastos en sus cuentas. El software debe tener una función de transacción memorizada, por lo que solo debe asignar categorías a la mayoría de las transacciones una vez. Si bien casi todo el software de finanzas personales incluye una herramienta de presupuesto, si va a utilizar principalmente el software para fines de presupuesto, considere un software de presupuesto dedicado . Estas son algunas plantillas de hoja de cálculo de presupuesto . 05 Haga que el tiempo de impuestos sea más fácil
Las categorías de transacciones para impuestos están incluidas en algunos programas financieros, y siempre puede configurar sus propias categorías de impuestos, que luego se utilizan cuando prepara su declaración para generar un informe sobre deducciones de impuestos, impuestos estimados pagados y otros artículos. Si clasifica las transacciones relacionadas con el impuesto sobre la renta de los cheques de pago, donaciones caritativas y otros gastos deducibles de impuestos, la preparación anual del impuesto sobre la renta es mucho más fácil. Ejecute un informe de impuestos del año para obtener datos para su devolución de impuestos, o incluso más fácil, transferir datos al software de impuestos.
Si no es diligente en el uso constante de las categorías impositivas, no debe utilizarlas para evitar errores de devolución de impuestos. 06 Pagar facturas en línea
Algún software financiero le permitirá pagar facturas en línea directamente a través del software al mismo tiempo que ingresa automáticamente las transacciones en las cuentas en el momento en que se realiza el pago. Muchos bancos y corretajes ofrecen servicios gratuitos de pago de facturas en línea , pero algunos cobran una tarifa por este servicio. Otra opción es usar un servicio de pago de facturas en línea que no esté afiliado a una institución bancaria. Estos servicios le recuerdan que debe pagar cuentas y algunos pueden configurarse para realizar pagos automáticos desde su cuenta de cheques o de ahorros en un día programado cada mes. 07 Seguimiento y análisis de inversiones
Algunos programas financieros le permiten ingresar o descargar transacciones de inversión y mantener actualizados los valores de cuenta casi al minuto con actualizaciones automáticas a través de Internet. Busque características como los informes impresos y en pantalla, y los gráficos le ayudan a rastrear sus inversiones y los informes de ganancias de capital.
Si está buscando un software que le ayude a tomar decisiones comerciales y de inversión sobre una base diaria o semanal, considere el software de análisis de acciones. 08 Determine su valor neto
No todo el software financiero rastrea el valor neto , pero el software con todas las funciones generalmente rastrea los activos y pasivos para brindar una instantánea precisa de su valor neto en cualquier momento dado. El software con informes detallados de patrimonio neto probablemente costará entre $ 15 y $ 20 más que el software financiero básico, pero si es importante vigilar su patrimonio neto, contar con un informe gráfico y gráficos que desglosen las cifras justifica el costo. 09 Enseñe a los niños sobre el dinero
Mientras más temprano aprendan sus hijos sobre la administración del dinero, estarán mejor preparados para los presupuestos y las cuentas cuando sean adultos. El software gratuito o de bajo costo que enseña a los niños sobre el dinero de una manera muy atractiva está disponible para ayudar a los padres y maestros a educar a los niños a través de actividades prácticas y divertidas. 10 Lo que el software financiero no puede hacer
La clave para usar software financiero para administrar y ahorrar dinero es utilizar el software a menudo y en intervalos regulares. La cantidad de tiempo requerida depende de qué tan intrincado haya configurado los presupuestos y otras herramientas de seguimiento financiero.
Si desea hacer un presupuesto extenso, planee pasar de 10 a 20 minutos cada semana revisando su informe de presupuesto, investigando las transacciones y ajustando el presupuesto. Si utiliza su software para pagar facturas y rastrear saldos o inversiones de cuentas, algunas semanas requerirán un vistazo de 5 minutos a las herramientas relacionadas, mientras que necesitará reservar unas 20 minutos otras semanas para un uso más profundo, como conciliar cuentas 11 Más sobre seleccionar software financiero
Ahora que ha descubierto las características y los beneficios del software financiero para la administración personal del dinero, obtenga más información sobre las opciones de software para encontrar las mejores herramientas para su situación financiera.