La ley está de tu lado, pero solo por un tiempo limitado
Diferentes nombres para el robo de identidad de cuenta bancaria
Cuando alguien obtiene acceso no autorizado a su cuenta bancaria, el acto es una forma de robo de identidad . Pero el banco puede llamarlo fraude de cuenta, retiro no autorizado o incluso fraude de nombre verdadero. Cualquiera que sea el idioma utilizado, deberá saber qué hacer y cómo está protegido. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) le brinda cierta protección contra el fraude de cuentas bancarias, pero es limitada. Si cree que un ladrón de identidad tiene acceso a su tarjeta de débito o a su información de cheques, debe actuar de inmediato.
Los fundamentos de la Ley de transferencia electrónica de fondos
La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) proporciona a los bancos algunas pautas sobre cómo resolver disputas con tarjetas de cajero automático / débito. Pero le corresponde a usted, el titular de la cuenta, reconocer las transacciones no autorizadas en su cuenta. Para detectar el fraude de identidad de la cuenta bancaria más temprano que tarde, acostúmbrese a reconciliar su cuenta bancaria cada mes cuando reciba su extracto bancario.
Si tiene numerosas transacciones de depósito y débito, conciliar su cuenta dos veces al mes podría ser un hábito inteligente. Si nota un error, repórtelo de inmediato. Si espera, puede que no tenga suerte. Según la EFTA, usted tiene responsabilidad limitada por las pérdidas que usted incurre.
- Si el error se informa dentro de dos días hábiles, su pérdida debe limitarse a $ 50.
- Si el error se informa dentro de los 60 días, su pérdida estará limitada a $ 500.
- Si el error se informa en los últimos 60 días, es probable que pierda el dinero y los cargos por sobregiro.
Información que su banco necesita para investigar el crimen
Para comenzar a investigar su reclamo, debe proporcionar cierta información a su banco. Los siguientes detalles son útiles para determinar los pasos que el banco debe seguir para resolver su disputa, según las reglas de la AELC:
- Su nombre y número de cuenta
- Por qué crees que hay un error
- Cuánto es el error
- Fecha del error
Muchos bancos solicitan que proporcione esta información por escrito a más tardar 10 días después de iniciar una disputa .
Si la cuenta ha estado activa durante más de 30 días, el banco investigará y se comunicará con usted en un plazo de 10 días. Si necesitan más tiempo, pueden demorar hasta 45 días, pero acreditarán los fondos en su cuenta mientras investigan. El banco debe informarle si la investigación tomará más tiempo de lo normal.
Si la cuenta tiene menos de 30 días o si está disputando el punto de venta o las transacciones en el extranjero, pueden demorar hasta 20 días para aplicar el crédito temporal a su cuenta. También pueden tomar hasta 90 días para finalizar su investigación.
Usuarios autorizados vs. Cargos no autorizados
Si la investigación del banco no respalda sus reclamos, se lo notificarán por escrito y retirarán los créditos de su cuenta. Una razón por la que es posible que no respalden su reclamo es el uso excesivo por parte de un usuario autorizado. En otras palabras, si le permite a su hijo usar su tarjeta , y gasta más de lo que le dijo que podía, el banco no considerará que se trata de un robo de identidad (porque le dio permiso para usar la tarjeta).