¿Cuánto cuesta cerrar el fideicomiso?
Los costos de cierre se suman a (además del) precio de compra. Esto puede ser un golpe repentino para muchos compradores de viviendas que solo están mirando el monto de su pago inicial, especialmente si el pago inicial es muy bajo. Es posible que no tengan el dinero extra para pagar los costos de cierre del comprador, y sin dinero para cerrar, la transacción podría no cerrar en absoluto.
¿Cuánto cuesta cerrar?
Como regla general , los costos de cierre para comprar un jonrón de aproximadamente 2 a 4 por ciento del precio de compra, con el promedio de alrededor del 3% del precio de venta. Mucho depende de los puntos y tasas de originación que un prestamista cobra para hacer el préstamo, que solía revelarse en el Cálculo de buena fe del comprador, pero hoy en día ahora se llama un estimado de préstamo.
El costo total de cierre para comprar una casa de $ 300,000 podría costar de aproximadamente $ 6,000 a $ 12,000 o más. Por lo general, los fondos no se pueden tomar prestados porque eso podría elevar las proporciones del comprador hasta el punto en que el comprador ya no califica para un préstamo.
¿Dónde puede un comprador obtener costos de cierre "gratuitos"?
A veces, los compradores de vivienda por primera vez pueden obtener los costos de cierre pagados por una agencia del gobierno. Dependiendo de dónde viva, podría tener sentido verificar los programas de asistencia para el pago inicial del condado o del estado. Estos programas no solo proporcionan el anticipo para comprar una casa, sino que a menudo le otorgan o le prestan los costos de cierre .
Los programas que brindan asistencia a los costos de cierre del comprador a menudo registrarán un instrumento en los registros públicos que proporciona seguridad para el préstamo, pero normalmente no genera intereses y no tiene una fecha de vencimiento establecida. Por lo general, se paga en el momento de la venta o en un refinanciamiento, lo que ocurra primero.
Costos de cierre del comprador no recurrente
Las tarifas de costo de cierre del comprador que se pagan una vez y nunca más se llaman no recurrentes. Estas tarifas son cargos únicos por artículos tales como:
- Políticas de título
- Fideicomiso o cierre
- Notario
- Tarifas por cable
- Mensajero / Entrega
- Costes legales
- Endosos
- Grabación
- Impuestos de transferencia del estado, condado o ciudad
- Planes de protección para el hogar
- Divulgaciones de peligros naturales
- Inspección del hogar
- Las comisiones del prestamista se pagan junto con el préstamo en la estimación del préstamo.
Gastos recurrentes de cierre de comprador: los prepagos
Las tarifas recurrentes son los costos de cierre del comprador que pagará una y otra vez. A menudo se cobran tarifas antes del cierre de las primas prepagas y se crean cuentas de depósito / fideicomiso. Incluyen tales honorarios como:
- Seguro contra incendios Premium
- Seguro de inundación (si se requiere en su área)
- Impuestos de propiedad
- Primas de seguro hipotecario mutuo o privado
- Interés prepago
La época del año que cierre determinará cuántos meses de prrara recaudará el prestamista contra pagos futuros de impuestos y seguro.
No todos los préstamos requieren una cuenta de depósito en garantía o de depósito en garantía, pero normalmente los préstamos que suman más del 80% del precio de su compra exigirán una cuenta de embargo / fideicomiso.
¿Puede un vendedor acreditar al comprador los costos de cierre?
Siempre consulte con su prestamista antes de negociar una oferta que involucre un crédito de vendedor porque el prestamista podría no permitirlo. Además, es posible que TRID no permita cambios en su estado de cuenta de cierre dentro de los últimos días de cierre de su transacción.
- Si está financiando el 100% del precio de compra, el prestamista podría limitar su crédito al 3% del precio de compra.
- Dependiendo de su puntaje FICO y el monto de su pago inicial, el prestamista podría permitir que un vendedor le acredite hasta un 6% del precio de compra.
- Los prestamistas no permitirán que un prestatario reciba efectivo de un vendedor al momento del cierre, independientemente de lo que pueda escuchar en esos seminarios que no son de devolución de dinero .
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California .