Cómo ganar dinero mediante la creación de ingresos pasivos
La idea básica del ingreso pasivo es que es dinero recibido con poco o ningún esfuerzo requerido para mantener el flujo de ingresos una vez que se ha realizado el trabajo inicial.
Algunos ejemplos comunes de ingresos pasivos son:
- Alquiler de inversiones inmobiliarias
- Derechos de patente de una invención
- Tasas de licencia de marca para personajes o marcas que ha creado
- Regalías de libros, canciones, publicaciones u otras obras originales
- Beneficios de negocios en los que tiene poco o ningún rol o responsabilidad cotidiana
- Ganancias de anuncios en Internet en un blog o en un sitio web que usted posee
- Dividendos de acciones, REIT , fondos mutuos de acciones u otros valores de renta variable
- Interés de poseer bonos , certificados de depósito o mercados de dinero , u otro efectivo y equivalentes de efectivo
- Pensiones
- Ingresos residuales para un vendedor en cuentas que normalmente se renuevan automáticamente, como un representante de artículos deportivos que gana una comisión en sus cuentas, lo que genera unos pocos miles de dólares por tienda por año para atender a los clientes una vez que se han abierto
Por qué debería preferir el ingreso pasivo a los ingresos activos
Los ingresos pasivos son atractivos porque te permiten gastar tu tiempo en las cosas que realmente disfrutas.
Un doctor, abogado o publicista de gran éxito, por ejemplo, no puede "inventariar" sus ganancias en palabras de un autor conocido. Si quieren ganar la misma cantidad de dinero y disfrutar el mismo estilo de vida el próximo año (y el año posterior), deben continuar trabajando el mismo número de horas con la misma tasa de pago.
Aunque tal carrera puede proporcionar una vida fantástica, requiere demasiado sacrificio a menos que realmente disfrute de la rutina diaria de su profesión elegida. Lo que es peor, una vez que desee jubilarse o no pueda seguir trabajando, sus ingresos dejarán de existir a menos que tenga algún tipo de ingreso pasivo. En el pasado, esto se lograba mediante la participación de los empleados en los planes de pensiones patrocinados por la compañía, pero ese barco ha navegado durante mucho tiempo por una gran parte de la fuerza laboral nacional y mundial.
Los dos grandes tipos de ingresos pasivos
Hay dos tipos de ingresos pasivos y, a lo largo de su carrera profesional, en cuáles se enfoca probablemente dependerá de su situación financiera actual, talentos, habilidades y personalidad. Las dos categorías de ingreso pasivo son:
- Fuentes de ingresos pasivos que requieren capital para comenzar, mantener y crecer
- Fuentes de ingresos pasivos que no requieren capital para comenzar, mantener y crecer
Aquellos que decidan enfocarse en la primera categoría de ingresos pasivos necesitarán ya sea dinero de la familia , fondos de los inversionistas, o el descaro de pedir prestado grandes sumas al endeudarse para financiar la compra de activos. Lo más fácil de entender es alguien que saca préstamos bancarios sustanciales para construir un edificio de apartamentos o comprar casas de alquiler.
Aunque esto puede convertir una cantidad muy pequeña de capital en una gran corriente de flujo de caja, no está exenta de riesgos. Al usar dinero prestado, el margen de seguridad es mucho menor porque no puede absorber el mismo grado de retroceso antes de incumplir y encontrar su balance desaparecido.
Otro ejemplo de la primera categoría de ingresos pasivos es alguien que tiene una participación en una empresa operativa, como una fábrica o una tienda de muebles, y le permite a la empresa emitir deuda para financiar la expansión. Los primeros gerentes de las tiendas en Wal-Mart a quienes se les permitió invertir antes de que la compañía se hiciera pública estaban en esta posición.
Las grandes carteras de inversión también caen en esta categoría de ingresos pasivos. Si poseía acciones de primera clase por valor de $ 10,000,000, razonablemente podría esperar dividendos de $ 200,000 a $ 500,000 por año, dependiendo de los tipos de empresas que priorizó; por ejemplo, valores de mayor rendimiento, como las principales compañías petroleras, crecerán más lentamente pero ofrecerán pagos de dividendos más ricos que las compañías con tasas de crecimiento más rápidas en las ganancias subyacentes por acción.
Ya sea que pases los días jugando al golf, pintando o escribiendo la gran novela estadounidense, recolectas cheques porque esas empresas pagaron una parte de sus ganancias. El problema, por supuesto, es que se necesitan los diez millones para estar en esa posición; algo que pocas personas lograrán.
La segunda categoría de ingresos pasivos, es decir, las fuentes pasivas de ingresos que no requieren capital para comenzar, mantener y crecer, son opciones mucho mejores para aquellos que quieren comenzar por su cuenta y construir una fortuna de la nada. Incluyen activos que puede crear, como un libro, canción, patente, marca registrada, sitio de Internet, comisiones recurrentes o negocios que obtienen rendimientos casi infinitos en acciones como un minorista de comercio electrónico de envío directo que tiene poco o nada de dinero vinculado en operaciones pero aún gana ganancias para el propietario.
El camino más frecuentemente llevado a los ingresos pasivos
Parece que la ruta más común para generar grandes flujos de ingresos pasivos es trabajar en un trabajo principal y usar los ingresos obtenidos activamente para comprar activos que generan ingresos pasivos de manera regular.
El médico o abogado de nuestro ejemplo anterior, por ejemplo, podría usar sus ingresos para invertir en una empresa emergente médica o comprar acciones de compañías médicas que él entiende, como Johnson & Johnson. Con el tiempo, la naturaleza de la capitalización , el promedio del costo en dólares y la reinversión de dividendos pueden hacer que su cartera genere un ingreso pasivo sustancial . El inconveniente es que puede llevar décadas lograr lo suficiente para mejorar verdaderamente su nivel de vida, pero sigue siendo la forma más segura de riqueza basada en el rendimiento histórico de la propiedad y las acciones de las empresas.
Impuestos e ingresos pasivos
Una gran ventaja de obtener ingresos pasivos es que a menudo se grava de manera más favorable que el ingreso activo. Eso puede parecer injusto, pero la idea es que dará a las personas un incentivo para invertir en activos que harán crecer la economía y crear empleos.
El propietario de un negocio que trabaja en su compañía, por ejemplo, tendría que pagar un 15.3% extra en impuestos de nómina por cuenta propia en comparación con alguien que simplemente tenía un interés pasivo en la misma compañía de responsabilidad limitada que pagaría solamente impuestos sobre la renta . En otras palabras, el mismo ingreso obtenido activamente se gravaría a una tasa más alta que si se ganara pasivamente.
Si los impuestos más bajos y el control sobre su tiempo no son un incentivo para preferir el ingreso pasivo sobre el ingreso activo, no sé lo que es.