Un lector pregunta: "Somos compradores de vivienda por primera vez cerrando la venta en nuestra primera casa la próxima semana. La compañía de títulos dice que debemos proporcionar fondos certificados para cerrar. Dijeron que podríamos llevar un cheque de caja al cierre o podríamos hacer una transferencia bancaria. No tengo tiempo de ir al banco para obtener un cheque de caja, pero mi esposa dice que si enviamos fondos, es posible que el dinero no llegue a la compañía de títulos a tiempo. ¿Deberíamos hacer una transferencia bancaria o depositar un cheque? ¿verificar para cerrar? "- Compradores de casas nerviosas
Respuesta: Excelente pregunta, Nervous Home Buyers. Vamos a abordar dos mitos populares sobre los cheques de caja y las transferencias bancarias. El primero es que un cheque de caja no puede rebotar. Sí pueden. Los cheques pueden cambiar los cheques de caja o revertirlos el titular de la cuenta. El segundo es que las transferencias electrónicas son instantáneas. Las transferencias bancarias toman tiempo.
¿Cómo funcionan los cheques de caja?
Un titular de la cuenta va personalmente al banco, proporciona una identificación y solicita un cheque de caja al cajero del banco. Debe tener fondos aprobados en su cuenta para obtener un cheque de caja . Esto es lo que hace el cajero del banco:
- Solicita los nombres del pagador / beneficiario y el monto en dólares de usted.
- Verifica tu ID
- Verifica que tienes el dinero en tu cuenta y que todos los depósitos se han liquidado.
- Dibuja un cheque certificado de caja con su nombre y el nombre del beneficiario.
- Firma el cheque de caja.
- Te da el cheque.
Dependiendo de su relación con el banco, el banco puede cobrar una pequeña tarifa por retirar el cheque de caja.
¿Cómo funcionan las transferencias bancarias?
Una transferencia electrónica solía ser entregada por telégrafo, pero la mayoría de los bancos envía transferencias electrónicas en estos días. El servicio que utilizan muchos bancos para los mensajes financieros seguros se llama SWIFT. Significa Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial.
- Puede solicitarle a su banco que realice una transferencia bancaria en persona, por teléfono o, en algunos casos, en Internet.
- Dependiendo del banco, los fondos pueden necesitar ser cableados a un banco correspondiente, lo que puede retrasar la recepción.
- Muchos bancos envían los cables a ciertas horas del día, y se puede perder una hora de corte.
- El cable puede necesitar aprobación antes de la transmisión.
¿Qué es mejor, una transferencia bancaria o un cheque de caja?
¿No te gustaría poder ingresar a tu casa cerrando con una gran cantidad de dinero y tirar el dinero en un escritorio? Pero no puedes. Los cerradores no quieren la responsabilidad asociada con tanto efectivo. Además, las transacciones que superan los $ 10,000 en efectivo deben ser informadas al IRS
Obtener un cheque de caja puede presentar varios problemas.
- Algunos bancos requieren un aviso previo antes de retirar una gran cantidad de dinero y dárselos.
- Consulte con su banco antes de necesitar el dinero.
- Es posible que deba depositar los fondos con el cierre el día anterior al cierre.
Las transferencias electrónicas pueden presentar inconvenientes también.
- La transferencia de cable puede perderse.
- Los números pueden ser transpuestos.
- Puede perder el plazo de cableado de ese día y no se apagará hasta el día siguiente.
- El gerente que necesita aprobar el cable podría estar fuera.
Por qué los agentes de cierre insisten en que los fondos certificados se cierren
Las compañías de títulos , los agentes de plica y otros cerradores no pueden registrar una escritura hasta que el equivalente de efectivo esté disponible.
Representan tanto al vendedor como al comprador. Prometen que el vendedor recibirá el dinero cuando se registre la escritura. Prometen registrar la escritura cuando el comprador deposita el dinero.
Las leyes de un estado a otro pueden variar. Por ejemplo, la Sección 12413.1 del Código de Seguros de California regula el desembolso de fondos por parte de las compañías de títulos. Aquí están los principales requisitos:
- Los fondos deben depositarse y estar disponibles antes del desembolso.
- Los fondos recibidos a través de transferencia bancaria se pueden pagar de inmediato.
- Los fondos recibidos a través de un cheque de caja deben depositarse el día anterior al desembolso.
- Los fondos recibidos de cualquier otra manera retrasarán el desembolso.
CONSEJO: Una cosa muy importante que debe recordar al enviar fondos para cerrar es asegurarse de que los fondos provienen de una fuente que ya ha sido verificada por su prestamista.
En otras palabras, no decida que, por razones de tiempo, tal vez porque está de viaje o incapacitado de alguna otra manera, está bien que, por ejemplo, sus padres envíen un cheque al cierre y usted les devolverá el dinero más tarde. No no no. Asegúrese de que la fuente de sus fondos sea una cuenta que su prestamista haya verificado o que no cierre a tiempo.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.