No es necesario que viva en una llanura aluvial de 100 años para necesitar un seguro contra inundaciones
¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?
Debido a que las inundaciones pueden ocurrirle a cualquiera en cualquier lugar, probablemente deba considerar contratar una póliza de seguro contra inundaciones. No es caro.
Si vive en una zona de inundaciones de alto riesgo y compra una vivienda con un préstamo respaldado por una hipoteca asegurada a nivel federal, su prestamista le exigirá que compre un seguro contra inundaciones.
¿Dónde puede comprar un seguro contra inundaciones?
Si su comunidad participa, puede comprar un seguro contra inundaciones de su agente de seguros a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Este programa está respaldado por el gobierno de los EE. UU. Tenga en cuenta que un vendedor también puede asignar una póliza de seguro de inundación existente a un nuevo comprador; es libremente transferible.
¿El seguro de propietario cubre las inundaciones?
Una póliza de seguro de propietario estándar no cubre las inundaciones. Necesitará una póliza de seguro de inundación por separado. Sus primas serán mucho más bajas si el hogar nunca ha tenido un reclamo por inundación.
Aquí hay tres maneras de averiguar si una casa que desea comprar ha tenido una reclamación por inundación:
- Ordene un informe CLUE
CLUE significa Comprehensive Loss Underwriting Exchange. El informe le da la historia de cinco años de un hogar. Su agente de seguros puede obtener este informe por usted, puede comprar una copia en línea o puede solicitarlo junto con un informe de divulgación de peligros naturales. Los informes CLUE cuestan alrededor de $ 20.
- Solicitar la divulgación del vendedor o TDS
En muchos estados, los vendedores están legalmente obligados a revelar problemas de propiedad anteriores, y esas divulgaciones incluyen inundaciones anteriores. Los Formularios de divulgación de transferencias (TDS) y los formularios del cuestionario de propiedad del vendedor solicitan a los vendedores que revelen ese tipo de información.
- Obtenga una inspección de casa
Un inspector de viviendas calificado puede realizar una inspección visual de la casa y buscar signos de daños por agua o moho . Por lo general, los contratos dependen de una inspección de la vivienda , lo que significa que los compradores, si no están satisfechos con los resultados de la inspección, tienen derecho a exigir el reembolso de su depósito de garantía y cancelar la transacción .
También puede recibir descuentos si su área participa en el Sistema de clasificación de la comunidad (CRS).
¿Cómo ocurren las inundaciones?
La mayoría de las personas piensa que las inundaciones ocurren debido a huracanes o tormentas tropicales, pero esos desastres naturales no son la única causa. Algunas áreas también pueden inundarse debido a la subida de las aguas de los ríos, a las inundaciones repentinas causadas por las fuertes tormentas de lluvia o al derretimiento rápido de las nieves. Una inundación, en términos simples, es cualquier acumulación repentina de agua o barro en un área que generalmente no está mojada.
A medida que continuamos cortando árboles, construimos nuevas subdivisiones y pavimentamos estacionamientos y carreteras, hay menos tierra natural disponible para absorber agua. Además, algunos desarrollos residenciales se construyen sobre los humedales porque la tierra es barata. Si el agua no tiene lugar para hundirse en la tierra, causará una inundación.
Una lluvia fuerte puede arrojar fácilmente un par de pies de agua. En dos pies de agua, un carro puede flotar.
Riesgo de inundación y llanuras de inundación de 100 años
Primero, comprenda que si vive en una llanura de inundación de 100 años, eso no significa que las probabilidades de una inundación son de una en 100 años. Es un término confuso, pero una evaluación de la llanura de inundación de 100 años significa que tiene una posibilidad de una en un 100 en cualquier año dado, o un 1 por ciento de posibilidades cada año.
Pídale a su agente de seguros que mire los mapas de inundación de la región para determinar si su casa está ubicada en una llanura aluvial y, de ser así, averigüe el tipo de llanura aluvial y el nivel de riesgo.
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?
La pregunta realmente es cuánto cuesta no tener seguro contra inundaciones. Una pulgada de agua puede causar un daño considerable y acumularse en decenas de miles de dólares para arreglar.
- Políticas costeras
Si vives en la costa, la prima será alta. Puede asegurar el edificio y sus contenidos hasta un máximo de $ 250,000, sin reclamos previos, por alrededor de $ 5,000 al año. La cobertura de Renter por contenidos de solo $ 100,000 es de aproximadamente $ 2,200.
- Políticas de alto riesgo
Sin un reclamo anterior, las primas son de aproximadamente $ 2,400 por $ 250,000 de cobertura. La cobertura de solo $ 100,000 es de aproximadamente $ 1,000. Según el gobierno, en áreas de alto riesgo, el 25 por ciento de las viviendas se inundan durante el plazo de una hipoteca a 30 años.
- Políticas de riesgo preferidas
$ 250,000 de cobertura, sin un reclamo previo, le costará alrededor de $ 317 por año. La cobertura de solo $ 100,000 es de $ 196. Sin embargo, si el hogar ha tenido un reclamo previo por inundación, esa prima de $ 250,000 salta a $ 1,251 por año.
Ejecuté un cheque de la Casa Blanca. Es posible que se sienta aliviado al saber que se encuentra en un área de riesgo moderado a bajo. Para conocer el presupuesto de una prima en su propiedad, vaya a FloodSmart.gov e ingrese su dirección.
No espere que se acerque una tormenta antes de llamar a un agente de seguros para obtener un seguro contra inundaciones. La mayoría de las políticas requieren un período de espera de 30 días.
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.