Los costos y riesgos de sumergirse en su 401k antes de la jubilación
Entonces, ¿por qué somos tan a menudo imprudentes con nuestro 401k en formas en que nunca estaríamos con un automóvil? En otras palabras, ¿por qué tomamos prestado de nuestro 401k? El escritor financiero Chris Hogan identificó correctamente las razones más comunes (y erróneas) por las que las personas sacan dinero de sus 401ks.
Un pago inicial de la casa
Esto parece tener sentido en la superficie, ya que mueve dinero de una inversión a otra, suponiendo que aumenten los valores de las viviendas mientras usted es dueño de su casa. Pero esto realmente significa que tiene dos hipotecas, una para la casa y otra para su jubilación. En el peor de los casos, es posible que deba vender la casa para financiar su jubilación.
Bodas de un niño o actualizaciones de estilo de vida
Esto es sintomático de la actitud de vivir para hoy hacia el dinero que es muy común entre los estadounidenses. No tiene sentido gastar $ 20,000 de su nido de jubilación en un evento de un día, carro nuevo o remodelación del hogar. Puede hacer buenos recuerdos o disfrutar de sus nuevos gabinetes, pero las consecuencias serán considerables y duraderas.
Costos universitarios
Puede pedir dinero prestado para pagar la universidad, pero no puede obtener un préstamo para financiar su jubilación. Trabaja con tu alumno en ciernes para descubrir otra forma de pagar la universidad.
Sí, una educación universitaria es un gran regalo para sus hijos, pero también lo es jubilarse con suficiente dinero para que sus hijos nunca lo respalden. Si debe pagar su universidad, estos son algunos consejos para equilibrar el pago de la educación de su hijo y el ahorro para la jubilación.
Actualizaciones de estilo de vida
Antes de profundizar en su 401k , comprenda el costo real y el riesgo de hacerlo.
Retirar una gran cantidad de efectivo de su cuenta le devuelve tres formas. Primero, obviamente, su nido de huevos se reduce. En segundo lugar, se está perdiendo todo el interés compuesto que esos ahorros estarían ganando. Eso podría ser una cantidad sustancial de dinero si toma prestada una suma considerable durante un par de años. En tercer lugar, algunos planes 401k no le permiten contribuir hasta que pague los préstamos pendientes. Esto pone su estrategia de ahorro de jubilación con impuestos diferidos en suspenso.
Finalmente, si pierde su trabajo mientras tiene un préstamo pendiente, tendrá que pagar todo el préstamo en muy poco tiempo o enfrentar importantes impuestos y multas.
En pocas palabras: evite los préstamos 401k, excepto en el caso de una verdadera y grave emergencia. Vea su contribución automática al fondo como dinero que se ha ido para siempre. (¡Será una agradable sorpresa cuando se jubile!) Establezca un fondo de emergencia de gastos de vida de seis meses para manejar situaciones inesperadas. Ahorre para compras importantes como casas, autos y bodas.
Nunca permita que los deseos de hoy pongan en riesgo la seguridad del mañana.