Los Esquemas anteriores de Flipper normalmente no afectan a los compradores actuales
Estás en lo correcto. Si la casa se volteó y regresó al banco, el plan de volteo no lo involucrará. De hecho, probablemente esté comprando esta casa de propiedad del banco a muy buen precio.
Inmobiliaria Flipping
Por ejemplo, los clientes compraron una ejecución hipotecaria en el área de bolsillo de Sacramento el otoño pasado. Se había vendido originalmente por $ 50,000 más que el precio de lista y se había alquilado antes de que el banco ejecutara la hipoteca . Después de verificar el historial de transacciones, parecía que el agente, que también era el agente hipotecario, probablemente obtuvo una evaluación exagerada. Vendió la casa a un pariente que luego la alquiló y nunca hizo un solo pago. Los compradores recogieron esta casa por casi la mitad de su precio de venta original y muy por debajo del valor de mercado.
Para mayor protección, asegúrese de obtener una póliza de seguro de título para proteger sus intereses en esta casa, pero una vez que el título ha sido transferido al banco a través de una escritura fiduciaria en ejecución hipotecaria, se eliminan todos los gravámenes.
Hay muchas maneras en que un plan de volteo puede funcionar. El ejemplo anterior ilustra una forma de hacerlo, pero hay otras estafas perpetradas en el sector inmobiliario, una de las cuales involucra compradores de paja: un comprador que no es el verdadero comprador.
Esquemas Flipper con compradores de Straw
No todas las casas de flipper involucraron esquemas. Por ejemplo, comprar una casa de flipper a un inversor que compró una herramienta de reparación e hizo mejoras es común en algunos vecindarios, y es muy probable que el inversionista no haya incumplido ninguna ley. Las aletas obtuvieron una mala reputación a lo largo de los años porque algunos corredores y agentes hipotecarios estaban en connivencia con inversionistas de mala reputación.
Es una de las formas en que funcionan los esquemas de inversión:
- Partes involucradas
La inversión involucró a cuatro partes: el tasador, el inversor (o el agente de bienes raíces), un agente hipotecario y un comprador informal: los cuatro se conocían entre sí. - Inversor
El inversor haría un trato con un vendedor para comprar la casa a un precio de ganga en el sótano. Típicamente, el vendedor no estaba involucrado en el plan de volteo, sino que era una víctima. - Comprador de paja
El inversor pagaría unos miles para atraer a un comprador de paja a comprar la casa a un valor mucho más alto que el valor de mercado. El comprador de paja generalmente tenía una buena calificación crediticia pero ingresos insuficientes. - Tasador
El tasador fue instruido para evaluar la casa a su valor inflado y presentar la evaluación falsa al agente hipotecario. - Agente hipotecario
El corredor hipotecario empaquetó el préstamo para el comprador de paja, confiando en "ingresos declarados", que son ingresos no verificados auto-informados, y el trato se cerró. - Las ganancias
El comprador, el tasador, el agente hipotecario y el inversor, repartieron los ingresos entre ellos, y la mayor parte de los beneficios se destinaron al bolsillo del inversor o del agente. - Reventa de la propiedad
El inversor puso la casa en el mercado y la vendió a un comprador real, dejando que el comprador de paja le firme la escritura al nuevo comprador. Típicamente, el nuevo comprador tampoco mostró ingresos suficientes, el mismo corredor de hipotecas calificó al comprador.
- Juicio hipotecario
Unos meses después del cierre, el nuevo comprador entra en mora en el préstamo . En este momento, las fiestas originales se han ido, y la casa entra en ejecución hipotecaria.
Debido a la extensión de este tipo de volteo, los reguladores se han reprimido. Las evaluaciones se examinan de cerca, y los prestamistas han ajustado las pautas para los préstamos. El FBI también supervisa de cerca el fraude hipotecario .
En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.