Use la jerarquía de ahorros de inversión y comience a ahorrar hoy
Si alguna vez se ha preguntado si un centavo ahorrado hoy realmente valdrá mucho más que centavos que un centavo ahorrado mañana, entonces eche un vistazo a esta simple matemática:
- Si ahorra $ 1 a los 20 años, ese dólar valdría $ 21 a los 65 años, suponiendo un retorno promedio del 7 por ciento a lo largo de los años.
- Si espera hasta 30 para invertir ese mismo $ 1, valdrá $ 10.68. Comience en 40 y tendrá $ 5.43.
- Espere hasta que cumpla 50 años para invertir el mismo $ 1 y obtendrá $ 2.76 miserables.
¡Así que un dólar invertido a los 20 años es casi el doble de productivo que un dólar invertido a 30 y 7.5 veces más poderoso que un dólar que se pone a trabajar a los 50 años!
Afortunadamente, ya ha empezado a ahorrar y si no lo ha hecho, entonces el momento de comenzar es hoy. Cada día que esperas te está costando dinero en serio.
Tenga en cuenta que debe tener un plan para maximizar su rendimiento. Un gran plan para optimizar sus ahorros es la Jerarquía de ahorros de inversión que describe dónde colocar su dinero y en qué orden. Para una gran visual, haga clic aquí .
Jerarquía de ahorros de inversión: de arriba a abajo
Nivel 1: Ahorro en efectivo de emergencia
En la parte superior de su jerarquía o pirámide de ahorros de inversión debe ser su ahorro de efectivo de emergencia. La cantidad de efectivo de emergencia disponible debe poder cubrir de 3 a 6 meses de gastos fijos y debe mantenerse en una cuenta del mercado monetario o en otras inversiones muy líquidas.
Use este dinero solo para verdaderas emergencias, como la pérdida de trabajo o costos médicos catastróficos.
Nivel 2: efectivo a corto plazo
Su próximo nivel es efectivo a corto plazo, que debe cubrir los gastos que vencen en 1-3 años. Esto no debe confundirse con ahorros de emergencia; este dinero debería usarse si tiene un gran gasto conocido en los próximos 12 a 18 meses, como un anticipo en una casa o un techo nuevo.
No tiene sentido que se elimine su fondo de emergencia debido a un evento financiero planificado, incluso si está a un año o año y medio de distancia.
Nivel 3: Coincidir con las contribuciones 401k de su empleador
Ahora es el momento de igualar las contribuciones de su empleador. Querrá contribuir con lo que su empleador esté dispuesto a igualar de forma gratuita con su 401k.
Nivel 4: Roth IRA
Luego, comience a financiar, e intente financiar por completo, una cuenta Roth IRA. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos y se pueden retirar en cualquier momento. Solo asegúrate de entender cuánto puedes sacar sin incurrir en una penalización. Una vez que alcanza 59 ½, todos los retiros son libres de impuestos. Además, a diferencia de una IRA tradicional que requiere retiros mínimos a la edad de 70 ½, no existe una edad de distribución obligatoria con una Roth IRA. Para conocer los requisitos de elegibilidad para una IRA Roth, haga clic aquí .
Nivel 5: maximiza tu 401k
Después de financiar su Roth IRA, regrese y maximice su 401k si es posible. En 2016, la contribución máxima es de $ 18,000. Si puede ahorrar $ 18,000 cada año con el beneficio adicionalmente agregado del programa 401k que coincida con su empleador, su dinero aumentará rápidamente.
Nivel 6: inversiones gravables
Si ha hecho todo lo anterior y todavía tiene dinero para ahorrar, puede poner esos fondos en una cuenta de corretaje.
Ya sea que administres tu dinero por tu cuenta o que alguien más lo administre, asegúrate de estar en una cartera diversificada bien balanceada que genere dividendos, intereses y distribuciones.
Divulgación: esta información se le proporciona como un recurso con fines informativos únicamente. Se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Esta información no pretende, ni debe formar, una base primaria para cualquier decisión de inversión que usted pueda tomar. Siempre consulte a su asesor legal, de impuestos o de inversión antes de tomar cualquier decisión o decisión sobre inversión / impuestos / patrimonio / planificación financiera.