Con préstamos personales .
La industria crediticia ha experimentado una avalancha reciente de nuevos participantes en el negocio de préstamos personales. Estas organizaciones, principalmente las de inicio, buscan prestar servicio a un grupo de solicitantes de préstamos ignorado o marginado. Estos prestamistas crearon un nuevo enfoque de aseguramiento y salvaguardas únicas para ofrecer préstamos personales a jóvenes profesionales con un historial de crédito mínimo, así como a trabajadores experimentados con crédito dañado. Estas opciones pueden ayudar a reducir la necesidad de préstamos prendarios de día de pago y títulos: simplemente verifique si el préstamo personal está disponible en su estado.
Existe una amplia variedad de proveedores de préstamos personales, algunos de los cuales son incluso prestamistas de igual a igual , lo que significa que su compañero común podría respaldar su préstamo. A continuación, presentamos algunos de los proveedores de préstamos personales para jóvenes profesionales, personas de la generación del milenio que buscan refinanciar préstamos estudiantiles, personas que sufren de deudas de tarjetas de crédito y aquellos con puntajes de crédito menos que estelares.
La mayoría de estas opciones incluso le ofrece la oportunidad de ver las tasas potenciales sin dañar su puntaje de crédito.
SoFi
Social Finance, más comúnmente conocido como SoFi, es un negocio de préstamo entre pares centrado en ayudar a jóvenes profesionales con un historial de crédito mínimo (pero la prueba de ser responsable de otras maneras).
SoFi evalúa el historial laboral de una persona, el trabajo actual, el título y la universidad, así como otros factores más tradicionales, como la calificación crediticia . SoFi se centra en los candidatos de primer nivel y puede no aprobar a alguien con un puntaje de crédito inferior a 700.
Los prestatarios pueden recurrir a SoFi para:
- Préstamos personales
- Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
- Hipotecas
- Refinanciamiento hipotecario
- Préstamos familiares
- Refinanciamiento de padres PLUS
- Préstamos de MBA
Los rangos de APR dependen del producto, pero los préstamos personales comienzan con una tasa fija de 5.50 por ciento en cantidades de $ 5,000 a $ 100,000.
Los préstamos personales son gratuitos, sin tarifas de originación ni multas por pago anticipado (obviamente hay tarifas si no se mantiene al día con los pagos ).
Cualquiera puede ver si SoFi encaja perfectamente sin dañar su puntaje de crédito: SoFi hace un " esfuerzo suave" para determinar las tasas para los clientes en perspectiva. No hay daño en ver si los préstamos SoFi son una buena opción y no hay obligación de tomar un préstamo.
Saldar
La compensación busca ayudar con un problema: la deuda de la tarjeta de crédito. Si bien SoFi ofrece un conjunto de opciones de préstamos, Payoff trabaja exclusivamente con personas que intentan pagar sus tarjetas de crédito.
Las personas que luchan con la deuda de la tarjeta de crédito pueden solicitar un préstamo con Payoff, usar el dinero para pagar los saldos de la tarjeta de crédito y luego comenzar a hacer un pago a Payoff, con suerte con tasas de interés reducidas también.
Al igual que SoFi, cualquiera puede ver una tasa sin dañar una calificación de crédito porque Payoff también usa una atracción suave.
Las tasas van desde 7.96 por ciento (10 por ciento APR) hasta 19.54 por ciento (22 por ciento APR) por hasta 60 meses.
La compensación requiere un puntaje de crédito de 660 o más, una relación deuda / ingreso del 40 por ciento o menos, al menos tres años de historial crediticio, no gravámenes impositivos impagos, falta de morosidad y menos de cuatro consultas en su informe crediticio en el últimos seis meses.
Atestiguar
Vouch ofrece una de las formas únicas de préstamos personales en el mercado. Como su nombre lo indica, los prestatarios hacen que la gente responda por ellos, lo que a su vez reduce la APR de un préstamo.
Un prestatario debe obtener dos vales y cumplir con los criterios de crédito de Vouch para ser elegible para un préstamo. Hay un puntaje mínimo de 600 FICO y las vouches deben significar que las personas pagarán una cantidad de dinero si no paga el préstamo, de forma similar a un codeudor .
Cuantas más personas respondan, mayor será el monto del préstamo y menor será el APR que una persona puede recibir. Vouch tiene un tope máximo relativamente bajo, con $ 7,500 como máximo.
Hay una tarifa de originación de uno a cinco por ciento y ninguna consulta para solicitar y ver las tarifas. Pero los prestatarios necesitan una red sólida para maximizar el enfoque de Vouch.
Club de préstamos
De manera similar a otras opciones de préstamos de igual a igual, Lending Club ofrece la oportunidad de ver una tasa sin dañar un puntaje de crédito. Sus préstamos personales son elegibles para personas con puntajes de crédito tan bajos como 620 con un rango de APR de 6.48 por ciento a 29.99 por ciento, dependiendo de la solvencia crediticia y la duración del préstamo . Solo tenga en cuenta que, cuanto menor sea una calificación crediticia, más estricta será la suscripción.
Lending Club ofrece préstamos en plazos de 24, 36 y 60 meses por tan solo $ 1,000 o hasta $ 35,000. Habrá una tarifa de originación de uno a cinco por ciento y no se aplicará ninguna penalización por pago anticipado.
Avant
Avant (anteriormente AvantCredit) ofrece préstamos personales en forma de préstamos a plazos para aquellos con la incapacidad de calificar para un préstamo personal con un prestamista tradicional o proveedor de préstamos personales con suscripción más estricta. Avant aprobará puntajes de crédito tan bajos como 550, pero el rango común es de 600 a 750.
Esto proporciona opciones a los solicitantes de crédito con crédito débil o dañado que buscan evitar un prestamista de día de pago . Verificar una tasa de préstamo Avant no afectará un puntaje de crédito.
Los préstamos Avant oscilan entre 12 y 60 meses en términos de $ 1,000 a $ 35,000 con tasas de interés anual de 9.95 a 36.00 por ciento, dependiendo del estado.
No duele darse una vuelta
El principio número uno al buscar un préstamo personal debe ser darse una vuelta. A diferencia de solicitar otras formas de crédito, muchos proveedores de préstamos personales ofrecen la oportunidad de mirar las tasas sin dañar un puntaje de crédito. Así que tómese el tiempo para mirar y aceptar la mejor oferta para la cual califica.