Muchos pueden beneficiarse al obtener ganancias en el año correcto.
Con la planificación, hay algunas cosas que puede hacer a propósito para obtener ganancias libres de impuestos sobre su dinero. La recolección de ganancias de capital es un proceso de venta intencional de una inversión que tendrá una ganancia de capital a largo plazo en los años en que dicha ganancia no se gravará.
La ganancia no se grava cuando ocurre en un año en el que se encuentra en el rango de impuesto sobre ganancias de capital del cero por ciento.
Cómo funciona la tasa de porcentaje cero
La tasa impositiva del cero por ciento sobre las ganancias de capital se aplica a las personas con una tasa impositiva marginal del 15% o menos. En 2018 , se aplica a los contribuyentes casados con ingresos imponibles de hasta $ 77,400 y a los contribuyentes únicos con ingresos imponibles de hasta $ 38,700.
Incluso si su ingreso gravable es normalmente un poco más alto, a menudo hay muchos años en los que se producen años de impuesto a la renta más bajos y, a veces, puede hacer que un año con impuestos bajos ocurra a propósito al jubilarse al elegir qué cuentas retirar cada año.
Oportunidades de impuestos
Las oportunidades de planificación tributaria más comunes ocurren si usted es:
- Temporalmente desempleado.
- Una persona de ventas cuyo ingreso varía de un año a otro.
- Tienen entre 55 y 70 años de edad y pueden estar en transición a la jubilación o ya están jubilados.
Digamos que está casado y este año su ingreso tributable (que se calcula después de restar sus deducciones detalladas o deducción estándar) será de aproximadamente $ 60,000.
Ahora tiene espacio para obtener más ingresos antes de llegar al tope del 15% de la categoría impositiva; $ 17,400 de habitación para ser exactos.
Si posee acciones o fondos mutuos en una cuenta que no es de jubilación y algunos de ellos tienen ganancias a largo plazo no realizadas, tiene una oportunidad de planificación fiscal. Puede cambiar su inversión por algo similar (para que la asignación de su cartera y la tolerancia al riesgo sigan siendo las mismas), y esa ganancia no realizada ahora se convierte en una ganancia realizada.
En este ejemplo, podría tener hasta $ 17,400 de ganancias realizadas y no pagar impuesto sobre la renta sobre ellas.
Tarea recomendada
Hay algunas cosas que quiere verificar antes de comenzar a cosechar ganancias.
- Los fondos mutuos distribuyen ganancias de capital en el otoño de cada año. Algunos fondos distribuyen sus ganancias hasta mediados de diciembre. Si posee fondos administrados por impuestos o fondos indexados, las ganancias probablemente serán mínimas, pero los fondos que no se administran con impuestos en mente pueden generar grandes ganancias. Necesita saber cuál será esta ganancia antes de ir a realizar intencionalmente ganancias adicionales.
- Verifique su declaración de impuestos para ver si tiene una pérdida de capital que está siendo transferida de un año anterior. Si tuviste pérdidas pasadas, estas continuarán indefinidamente. Las pérdidas se usan por primera vez para compensar ganancias. Si no tiene ganancias, entonces $ 3,000 de una pérdida de capital puede usarse para compensar el ingreso ordinario. Si tiene pérdidas de capital que se transfieren y obtiene ganancias, sus ganancias primero agotarán todas sus pérdidas anteriores. Esto está bien, pero puede que no sea la mejor estrategia para ti.
- Asegúrese de tener una estimación precisa de cómo se verá su declaración de impuestos. A menos que sea una persona de finanzas, lo mejor es trabajar con un asesor fiscal o financiero para estas proyecciones, pero algunos disfrutan de la ejecución de múltiples escenarios a través del software de preparación de impuestos en línea para hacer su planificación.
Beneficios de cosechar ganancias para jubilados
Ganar cosechas puede ser una forma efectiva de obtener ganancias libres de impuestos, pero para que funcione, debe construir el hábito de proyectar impuestos y buscar oportunidades impositivas para cada otoño. Al hacer esto de manera consistente, puede reducir su factura de impuestos durante sus años de jubilación, lo que significa que una mayor parte de sus ingresos de jubilación se destinará a su bolsillo.
Pero ten cuidado. Un error de cálculo podría ser un error costoso. Obtenga ayuda de un profesional si no está seguro de sus ingresos imponibles.