Cómo elegir los mejores fondos mutuos para invertir a corto plazo
La mayoría de los inversores tienen más objetivos de ahorro a corto plazo y necesidades financieras que objetivos de inversión a largo plazo. Algunas de las razones generales para invertir en el corto plazo incluyen ganar mejor interés que las cuentas bancarias tradicionales o tratar de obtener rendimientos que puedan mantener el ritmo de la inflación.
Los objetivos específicos a corto plazo pueden incluir fondos de emergencia, vacaciones o anticipo para comprar un vehículo.
¿Qué es exactamente la inversión a corto plazo?
Cuando lee o escucha acerca de inversiones a corto plazo , la terminología generalmente se refiere a la inversión por períodos de menos de tres años. Es importante tener en cuenta que muchos valores de inversión, incluidos acciones, fondos de inversión y algunos bonos y fondos mutuos de bonos, no son adecuados para períodos de inversión inferiores a 3 años. Por esta razón, es importante conocer y comprender qué inversiones son adecuadas para períodos cortos y cuáles no.
Por lo general, las acciones y los fondos comunes de acciones no son apropiados para la inversión a corto plazo. Esto se debe a que las probabilidades de perder valor en ese período de tiempo son demasiado grandes para que los inversionistas arriesguen a cambio de mayores rendimientos. La mayoría de los fondos de bonos son apropiados para inversiones a corto plazo. Sin embargo, si existe un riesgo previsible de aumento de las tasas de interés, los inversores pueden querer evitar los fondos de bonos a largo plazo debido a su sensibilidad a la tasa de interés.
Fondos Mutuos Adecuados para Inversiones a Corto Plazo
Algunos inversores y sabores pueden preferir los fondos del mercado monetario por su liquidez y su relativa seguridad, pero los fondos de los bonos generalmente ofrecen los mejores rendimientos y rendimientos para periodos de corto plazo de un año a tres años.
Estos son algunos de los tipos de fondos de bonos a considerar para sus objetivos financieros a corto plazo:
- Los fondos de bonos a muy corto plazo pueden ser una opción inteligente para los inversores que desean rendimientos más altos que los fondos del mercado monetario, pero menos riesgo de tasa de interés que los fondos de bonos con duraciones más largas. En algunos entornos, como los períodos de tasas de interés en aumento, es posible que los fondos de bonos a muy corto plazo no superen los fondos del mercado monetario. Por lo tanto, el inversor deberá elegir cuidadosamente entre los dos. En general, los fondos de bonos a muy corto plazo pueden producir rendimientos anuales promedio de 2% a 3%, especialmente en períodos de más de dos o más años.
- Los fondos de bonos a corto plazo principalmente invierten en bonos que tienen vencimientos de menos de 4 años. Los inversores conservadores tienden a preferir los fondos de bonos a corto plazo porque tienen una menor sensibilidad a las tasas de interés . Sin embargo, los fondos de bonos a corto plazo tienen rendimientos medios relativos más bajos en el tiempo que los fondos de bonos a mediano y largo plazo. Una tasa de rendimiento promedio razonable para esperar durante un período de tres años es de alrededor del 3% al 4% para los fondos de bonos a corto plazo. Esta tasa de rendimiento es suficiente para igualar la tasa de inflación.
- Los fondos de Bonos a plazo medio invierten principalmente en bonos que tienen vencimientos promedio de entre cuatro y 10 años, aunque estos fondos de bonos siguen siendo apropiados por períodos inferiores a tres años. Estos fondos de bonos ofrecen una combinación de rendimientos razonables, con un promedio de alrededor del 5%. Sin embargo, tenga en cuenta que el riesgo de la tasa de interés es más alto para los fondos de bonos a mediano plazo que para aquellos con duraciones más cortas. Por lo tanto, si se espera que las tasas de interés aumenten en el futuro cercano (y durante el horizonte de tiempo de inversión proyectado), los inversionistas pueden querer evitar los fondos de bonos a mediano plazo.
Como última palabra sobre ahorro e inversión a corto plazo, los inversores deben recordar que la tolerancia al riesgo juega un papel aquí, al igual que en la inversión por períodos más largos. Por ejemplo, si un inversor no se siente cómodo con la posibilidad de perder capital durante el período de inversión / ahorro, puede ser más adecuado para ese inversor utilizar vehículos más líquidos y seguros, como fondos del mercado monetario, certificados de depósito o bancos. cuentas de ahorro para sus necesidades.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.