¿Está asegurado por daños de agua en su hogar?
¿Está su hogar asegurado por daños causados por el agua?
El agua es una de las causas más comunes de daños en los hogares, y representa una gran cantidad de reclamaciones de seguros .
El daño causado por el agua a su propiedad puede ocurrir a partir de cualquier cantidad de fuentes:
- plomería o electrodomésticos
- clima severo o tormentas
- accidentes
- infiltración
Causas del daño del agua en el seguro: ¿qué está cubierto?
Si el daño causado por el agua es repentino y accidental, existe una buena posibilidad de que esté cubierto por la mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar.
Según su política, es posible que tenga cobertura por daños causados por el agua . Parte de la cobertura se incluye en una póliza de hogar estándar como un HO-3; otras fuentes de daños podrían no estar cubiertas a menos que agregue un endoso a su póliza. Realmente depende del tipo de seguro de hogar, condominio o inquilino que tenga. Su política estándar de propietario incluirá:
- Daños causados por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve. Esto puede causar el colapso del techo o daño del agua, entre otros problemas.
- Descarga y desbordamiento de agua, incluso si es un accidente.
- Desgarro, grietas, quemaduras o protuberancias de un sistema de calefacción a vapor o agua caliente.
- Congelación de plomería y tuberías.
Sin embargo, si optó por el tipo de póliza menos costosa, o si está restringido a una póliza como HO-1 u HO-8, es posible que tenga una cobertura muy limitada. A diferencia de las otras políticas estándar, estas cubren un conjunto muy limitado de peligros y normalmente no incluyen los elementos enumerados anteriormente.
Comprender las diferencias en las coberturas de daños por agua de seguros
Si está frustrado o confundido por las coberturas de daños por agua y el seguro, no está solo. A continuación encontrará explicaciones y definiciones de los términos de daños por agua que con mayor frecuencia se confunden y lo que necesita saber sobre su cobertura si debe presentar un reclamo. No quiere que le denieguen su reclamo de daños por agua .
3 tipos de daños por agua en el seguro del hogar
Algunos tipos de daños por agua son bastante sencillos. Es útil estar familiarizado con tres de ellos. Cuando llama para hacer un reclamo y para averiguar si está cubierto, la compañía de seguros puede usar términos como:
- Copia de seguridad de alcantarillado o respaldo de agua
- Desbordamiento y descarga
- Inundar
La fuente del daño causado por el agua no siempre es obvia. La compañía de seguros podría lanzar algunos de estos términos cuando llame para preguntar si está cubierto por un reclamo de daños por agua. Antes de decidir si está cubierto o no, tendrán que determinar cómo ocurrió el daño.
La compañía de seguros le enviará un ajustador para administrar su reclamo e investigarán la fuente del daño para ver si está cubierto.
Daño de agua puede ser limitado en su seguro
En algunos casos, la cobertura de daños por agua puede agregarse a su póliza. Puede verificar si tiene coberturas especiales de daños por agua, como respaldo de alcantarillado agregado como endoso, al mirar la página de declaración de su póliza.
01 Cobertura de recuperación de aguas residuales o alcantarillado - Reclamaciones de seguros de viviendas
La mayoría de las personas no saben mucho sobre la cobertura de respaldo de alcantarillado si nunca han tenido que hacer un reclamo. La copia de seguridad del alcantarillado puede causar miles de dólares en daños. La Fundación de Investigación de Ingeniería Civil indica que la tasa de incidentes de copia de seguridad de alcantarillado está aumentando a una tasa del 3 por ciento anual, por lo que esta es una cobertura de la que no quiere prescindir.
Hay varias fuentes potenciales de respaldo de alcantarillado:
- Bloqueo de una tubería sanitaria de la ciudad: si la tubería principal de la ciudad se bloquea, puede hacer que el agua retroceda a su casa a través de las tuberías.
- Envejecimiento de los sistemas de alcantarillado que requieren actualizaciones o reparaciones.
- Raíces de los árboles: cuando tienes tuberías, líneas de alcantarillado y tuberías de entrada de agua más antiguas, las raíces de los árboles pueden llegar a las tuberías y causar bloqueos. Puede verificar este problema en sus propias líneas haciendo que un plomero verifique sus tuberías con una cámara y realice un mantenimiento preventivo básico en su hogar.
- Problemas relacionados con el gasoducto relacionados con la ciudad como oleoductos combinados o problemas en la tubería sanitaria: cuando el sistema que está utilizando combina las aguas residuales y aguas pluviales en una tubería en lugar de tener una tubería separada para cada una, estas son tuberías combinadas. El sistema puede verse abrumado por una tormenta y el agua puede retroceder a su hogar.
- Desbordamiento o respaldo de los sistemas de drenaje en su hogar. Si sus sistemas de canaletas o cañerías de agua de lluvia están bloqueadas o abrumadas por escombros o por un flujo repentino de agua, puede causar una copia de seguridad en su hogar.
La copia de seguridad del alcantarillado no se incluye automáticamente en la mayoría de las pólizas de propietario estándar. Debe agregarlo a su política por endoso para asegurarse de que esté adecuadamente protegido.
La cobertura de respaldo de alcantarillado se puede agregar a una póliza por tan solo $ 40 a $ 50 por año, según el Insurance Information Institute. Póngase en contacto con su compañía de seguros para conocer el costo específico, pero teniendo en cuenta el envejecimiento de los sistemas de alcantarillado en muchas áreas y la mayor incidencia de climas severos y tormentas que causan reclamaciones, vale la pena averiguarlo.
02 Desbordamiento de agua Daño y descarga de agua Daño
El desbordamiento implica el escape de agua o el desbordamiento de electrodomésticos, tuberías o salidas de agua en su hogar. Algunos ejemplos incluyen desbordamiento de su bañera o lavadora.
La descarga es lo que sucede cuando el agua se libera de las tuberías o electrodomésticos y luego inunda su hogar. Por ejemplo, si su calentador de agua se apaga o si una tubería explota, hay una descarga repentina de agua.
La clave de la cobertura en estos casos es que debe ser repentina y accidental , no un problema de mantenimiento o desgaste.
Otro tipo de daño que las personas a menudo tienen dificultades para entender es la filtración. La filtración no es repentina, por lo tanto, generalmente no está cubierta. El desbordamiento y la descarga a menudo son repentinos y accidentales y generalmente causan que grandes cantidades de agua ingresen a su hogar.
03 Daño por agua del seguro contra inundaciones
¿Qué es una "inundación" en los términos del seguro? Definición
El seguro consideraría un reclamo por inundación como un cuerpo de agua que se desborda, por lo que el nivel de agua fuera de su casa se eleva hasta un punto donde ingresa a su hogar. La definición oficial de inundación establece que es "una condición general y temporal de inundación parcial o completa de dos o más acres y dos o más propiedades de tierra normalmente seca".
Una buena forma de entender si tiene un reclamo por inundación real o un reclamo de daños por agua es determinar si más de un hogar se ve afectado. Si es así, puede estar viendo una situación de inundación o un reclamo por inundación.
Si solo su casa se ve afectada, es probable que no tenga un reclamo por inundación aunque sienta que está "inundado". La fuente de agua y la causa del daño es probablemente uno de los escenarios descritos anteriormente. Si es repentino y accidental y no se debe a un mantenimiento, podría ser una reclamación de daños por agua cubierta.
Por lo general, una inundación no está cubierta por las pólizas de seguro del hogar. Si tiene inquietudes específicas de su área, comuníquese con la oficina del comisionado estatal local para obtener detalles sobre qué seguro hay disponible en su área. Puede variar de un estado a otro.