La planificación financiera, la planificación de la jubilación y el asesoramiento sobre inversiones son diferentes
Existen distintas ofertas de servicios en el mundo de los servicios financieros y, si cree que podría necesitar asesoramiento financiero, le conviene dedicar tiempo a comprender qué tipo de asesoramiento se puede comprar y quién lo ofrece.
Echemos un vistazo a los tres principales tipos de consejos financieros que podría buscar; planificación financiera, asesoramiento de inversión y planificación de la jubilación.
Planificacion Financiera
La planificación financiera implica analizar toda su situación financiera y diseñar un plan para llevarlo en la dirección que desea.
Implica observar el tipo de hipoteca que tiene (así como también todos los tipos de deuda), sus necesidades de seguro y cobertura actual, beneficios de la compañía tales como planes 401 (k), opciones sobre acciones o planes de compensación diferida. Otros elementos incluyen la situación familiar, la estabilidad profesional, los hábitos de gasto, los documentos legales y los planes de jubilación. Básicamente, un buen planificador financiero verá todo lo que tenga que ver con su dinero y lo ayudará a elaborar un plan de ataque que lo ayudará a alcanzar sus objetivos.
Un planificador financiero le muestra a qué tipos de cuentas debe contribuir y cómo, con el tiempo, eso debería generar un valor liquidativo o de valor de cuenta específico cuando se acerque a la jubilación.
Consejo de inversión
El asesoramiento sobre inversiones es solo una pequeña parte de la planificación financiera. Tiene que ver con dónde deposita su dinero y puede incluir la selección de fondos dentro de su plan 401 (k), la elección de acciones y bonos, y la evaluación de los riesgos de poner su dinero en una nueva empresa comercial.
Los asesores de inversión suelen tener una especialidad, como administrar bonos, acciones, crear y gestionar estrategias de opciones o administrar fondos mutuos utilizando un enfoque de asignación de activos.
Algunos asesores de inversión se especializan en hacer la diligencia debida y seleccionar otros asesores para elegir el tipo de asesor adecuado para cada categoría.
Siempre pregunte a un asesor de inversiones cuál es su especialidad antes de contratarlos. Tenga cuidado con alguien que dice que invierte en cada tipo de inversión porque ningún asesor de inversiones puede ser bueno en todo. Un buen asesor de inversiones sabe cuándo buscar experiencia externa para ciertas partes de su cartera.
Planificación de jubilación
La planificación de la jubilación implica un conjunto de habilidades que va más allá de la planificación financiera básica o que brinda asesoramiento de inversión.
El trabajo de un planificador de jubilación es tomar todos sus activos financieros y crear un plan que resulte en la entrega de ingresos mensuales confiables una vez que no esté trabajando. Consideran todos sus activos, incluidos el Seguro Social, las pensiones y 401 (k), cualquier trabajo a tiempo parcial que esté haciendo, y cómo los factores de ingreso de su cónyuge en los cálculos.
Un planificador de jubilación proyectará la cantidad de ingresos de jubilación que puede esperar tener en qué fecha y de qué cuentas se derivará. Le pueden mostrar cuánto va a pagar en impuestos y costos de atención médica. Le muestran cómo la inflación puede afectar sus necesidades de gasto y qué decisiones ayudarán a colocar al futuro de 80 años en una posición más segura.
Aunque otros asesores financieros lo ayudarán a pensar en el futuro y a planificar su jubilación, el planificador de jubilación profundizará mucho más en los cálculos y las previsiones.
Alguien que solo trata de venderle un producto o decirle qué hacer con su dinero no es un planificador de jubilación. A medida que se acerca la jubilación, querrá tener una proyección detallada de dónde vendrán sus ingresos futuros.
¿Puedo tener los tres?
El hecho de que alguien ofrezca planificación financiera no significa que ofrezca asesoramiento de inversión y / o planificación de la jubilación, o viceversa. Asegúrese de comprender las diferencias antes de buscar el servicio que necesita.
Algunas empresas (a menudo solo consultoras de honorarios ) tienen experiencia en todas las áreas porque tienen un personal suficientemente grande o recursos con consultores externos o asesores expertos que tienen áreas temáticas específicas que les permiten ser competentes en todas las áreas.
Este tipo de empresa puede ser un hogar a largo plazo que satisfará sus necesidades de planificación financiera, inversión y planificación de la jubilación sin necesidad de realizar un cambio en el futuro.