Verifique las credenciales del asesor financiero y revise las quejas antes de hacer negocios.
No haga negocios con un planificador financiero, asesor financiero, asesor de inversiones o intermediario, sin antes verificar su registro de quejas y verificar sus credenciales.
¿Cómo haces esto? Con dos simples pasos
Primero, pregúnteles qué agencia o agencias supervisan su negocio
La respuesta debe ser FINRA o SEC. FINRA significa Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. SEC significa la Comisión de Bolsa y Valores.
- Si la respuesta es FINRA, el asesor tendrá algún tipo de licencia de valores, o tal vez varias licencias. Puede usar la función BrokerCheck en el sitio web de FINRA para ver si hay alguna queja en el archivo.
- Si la respuesta es la SEC, puede utilizar la función de búsqueda del Asesor de inversiones de SEC en su sitio web para consultar tanto al asesor como a la empresa para la que trabaja.
Algunos asesores financieros, o firmas de asesoría financiera, pueden estar doblemente registrados en ambas agencias reguladoras.
En segundo lugar, pregúnteles qué designaciones profesionales tienen
FINRA tiene una página llamada Descripción de las designaciones de profesionales de inversión que enumera cada designación completa con un enlace a la organización que emitió la designación. Puede usar esta página para hacer clic en una organización, verificar si el asesor tiene realmente las credenciales que dicen tener y obtener más información sobre lo que significan esas credenciales.
Animo a las personas a buscar planificadores financieros que tengan la designación de CFP®.
Vaya a Verificar la página de designación de CFP® de su planificador para ingresar el nombre de un asesor y averiguar si posee esta designación. Lamentablemente, hay muchos casos documentados en los que las personas deshonrosas usaban credenciales que no tenían. No quiere hacer negocios con alguien que siente que este tipo de engaño está bien.
Es por eso que es importante verificarlo.
También existen otras credenciales de asesor válidas que se aplican a los campos de impuestos, inversiones, seguros y planes de jubilación, como un CPA, CFA, ChFC y RMA o RICP, respectivamente.
Las licencias y credenciales son importantes. También es importante contratar un asesor que tenga experiencia trabajando con personas como usted. Aprenda qué preguntas hacer cuando contrata a un asesor financiero para que pueda estar seguro de encontrar a la persona adecuada.
Otros recursos en línea
En lugar de preguntarle a un planificador financiero dónde están registrados, puede escribir su nombre en un recurso en línea llamado Brightscope, que le mostrará de dónde son sus miembros, qué licencias poseen y si tienen algún elemento divulgado en su registro.
También puede usar muchos tipos de motores de búsqueda en línea específicos para planificadores financieros que solo enumerarán a los asesores que hayan pasado una verificación básica de antecedentes, lo que significa que sus credenciales se han verificado y no tienen un gran número de quejas archivadas. La mayoría de los motores de búsqueda en línea le permiten restringir su búsqueda por ubicación geográfica, áreas de experiencia o método de compensación.
No escatime en este tipo de verificaciones de antecedentes. Tener entre quince y veinte minutos de tiempo en línea es una gran inversión cuando contrata a alguien para que trabaje con sus finanzas.