Hay una gran diferencia entre no tener historial de crédito y un historial crediticio deficiente y cómo afecta su puntaje crediticio . Además, puede calificar para una hipoteca sin tener una tarjeta de crédito. Así que no salte a acumular crédito demasiado rápido si sabe que le falta el autocontrol para hacerlo responsablemente.
Pero si está listo y desea construir su crédito con una tarjeta de crédito, estos cuatro pasos lo ayudarán a hacerlo de manera responsable y efectiva.
Limite el número de tarjetas que tiene
No necesita más de una tarjeta de crédito. Esto incluye tarjetas de gasolina , tarjetas de la tienda y cualquier otro tipo de tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito es todo lo que necesitas. Si tiene demasiadas tarjetas de crédito, esto no se refleja en su informe de crédito . Además, aunque puede ser tentador abrir una tarjeta de crédito en la tienda (¡hola, descuentos!), Esta podría no ser la mejor opción cuando se trata de crear crédito.
Por un lado, cobran una tasa de interés muy alta. Las tiendas saben que la mayoría de las personas no pagan el saldo completo todos los meses, lo que significa que generan mucho más en intereses que lo que ofrecen en ahorros. Y todos sabemos que puede ser tentador gastar el dinero que no tiene cuando hay una venta. No te tientes. En su lugar, quédese con una tarjeta de crédito de baja tasa de interés sin tarifas anuales y un límite de crédito pequeño cuando intente construir su crédito.
Bonificación si encuentra una tarjeta que ofrece buenas recompensas, como devolución de efectivo u ofertas de viaje, que pueden ahorrarle dinero a largo plazo.
Mantenga su límite de crédito bajo
Cuando comienza a usar tarjetas de crédito, puede ser tentador usar una tarjeta con un límite de crédito alto. Como principiante de crédito, no quieres hacer esto.
Quédese con una tarjeta de crédito con un límite de crédito más bajo, como $ 500- $ 1,500. Esto lo ayudará a mantener el rumbo y a no perder el control con sus gastos. También lo ayudará a cancelar el saldo completo todos los meses, que es el objetivo al tratar de generar crédito utilizando una tarjeta de crédito.
Puede llamar y solicitar que su banco no aumente automáticamente su límite de crédito . Esto evitará que se endeude demasiado y le impedirá pagar el saldo completo todos los meses. Si te enfocas en pagar estas cantidades más bajas, deberías poder hacerlo con bastante facilidad y construir tu crédito en el proceso.
Pague su saldo por completo cada mes
Usted construye su historial crediticio demostrando que usted es responsable pagando sus pagos mensuales a tiempo, cada mes. Al mantenerse dentro de los montos presupuestados en todos sus gastos, debe poder hacer esto.
Puede evitar llevar una pesada carga de deuda simplemente sin cobrar nada por lo que no puede pagar en efectivo. Esto es lo más importante que puede hacer para demostrar que puede administrar sus finanzas y construir su historial crediticio .
Mantenga baja la cantidad de su crédito usado
Usar una gran cantidad de su crédito o casi todo su crédito disponible hará que su puntaje de crédito baje.
Si llevas un saldo durante algunos meses, asegúrate de mantener el saldo utilizado como máximo en un 30% de tu límite de crédito disponible.
Si el saldo es más alto que esto (y especialmente si alcanza el límite), es posible que vea caer su puntaje de crédito. Es importante tener esto en cuenta si usa sus tarjetas de crédito para mejorar su puntaje crediticio.
Evite las ofertas gratuitas que se ofrecen con las tarjetas de crédito
Se le pueden ofrecer pizza gratis, camisetas y muchos otros obsequios para solicitar una tarjeta de crédito. Puede pensar que inscribirse para obtener algo gratis o algo que desee no le hará daño. Además, puedes cancelar esa tarjeta más tarde, ¿verdad?
En realidad no. Cada vez que abre una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito puede recibir un golpe. Su tarjeta de crédito también puede ser criticada si tiene demasiadas tarjetas de crédito abiertas.
Además, las tarjetas canceladas aparecen en su informe de crédito. Así que sálvate el problema simplemente no aplicando. Esto le ahorrará dinero y tiempo en el largo plazo.
Consejos:
Otra opción es considerar el uso de una tarjeta de crédito prepaga . Esto le da la oportunidad de manejar su dinero de manera responsable y muestra que está listo para solicitar una tarjeta de crédito con una línea de crédito después de unos meses.
Debe asegurarse de estar financieramente preparado para manejar una tarjeta de crédito antes de solicitarla. Esto significa que puede cumplir con su presupuesto mensual y que sabe que podrá pagarlo en su totalidad cada mes.
Es importante darse cuenta de que las tarjetas de crédito no son malas . Sin embargo, pueden ser fácilmente manejados de manera incorrecta, y si no los maneja adecuadamente puede terminar en muchos problemas financieros. Si sabes que no serás responsable de usarlos, es mejor no tenerlos.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.