¿Reemplazar su seguro de vida? 3 listas de verificación que querrás revisar
6 razones para cambiar una lista de verificación de la póliza de seguro de vida
- Usted encuentra una póliza de seguro de vida más barata
- Usted tiene un cambio en las circunstancias de la vida
- Necesita cambiar o agregar un beneficiario
- Descubres que puede haber un tipo de póliza mejor para ti, como seguro de vida entera o de término.
- Cambias tu estrategia financiera
- Desea el valor en efectivo en lugar de pedir prestado de su póliza de seguro de vida
Antes de cambiar o cancelar su seguro de vida
Como asegurado de su póliza de seguro de vida, usted tiene el control de sus elecciones de pólizas de seguro de vida . Ni los beneficiarios ni las pólizas de seguro de vida pueden cambiarse sin su consentimiento. La única excepción a esto puede ser si el beneficiario de su póliza de seguro de vida es irrevocable . El asegurado no puede cambiar el beneficiario irrevocable sin consentimiento.
5 cosas importantes a tener en cuenta antes de reemplazar su lista de verificación de la póliza de seguro de vida
Si está considerando cancelar o cambiar su póliza de seguro de vida, estas son las cosas que debe considerar antes de tomar una decisión. Si exploró todas estas opciones y realizó su investigación, es mucho más probable que llegue a la cima.
1. El examen médico del seguro de vida
Cuando compró su póliza de seguro de vida, tomó un examen médico de seguro de vida y lo "aprobó".
Si intenta obtener una nueva póliza y tiene que tomar un nuevo examen médico de seguro de vida, es posible que no sea elegible para una nueva póliza o que tenga ciertas restricciones. Incluso puede ser no asegurable o tener que tomar una póliza más costosa de lo que originalmente se le cotizó. Es un gran riesgo de tomar.
2. Compare el seguro de vida
Antes de cambiar de seguro de vida, revise los diferentes tipos de opciones de pólizas: Term, Whole Life u otras pólizas de seguro de vida permanente como Universal Life son algunas de las posibilidades.
3. Aprenda sobre su póliza de seguro de vida Período de espera
- Puede tener un período de espera de póliza o préstamo
Comprenda el Período Contestable y la Disposición de Suicidio - La cláusula de incontestabilidad es estándar con las pólizas de seguro de vida y básicamente significa que en los primeros dos años de una nueva póliza, su beneficio por muerte puede ser denegado o impugnado. Si su política actual tiene más de 2 años, esta cláusula ya no se aplica. Perderá esta ventaja al cambiar a una nueva política.
4. Considere permanecer con su compañía de seguros actual y convertir la póliza
Asegúrese de que su agente haya revisado todas sus opciones de reemplazo o cambio de seguro de vida con usted. En ocasiones, es posible que pueda convertir su póliza en lo que está buscando y, como resultado, evite el período discutible y el examen médico. Incluso si no puede convertir su póliza, también puede considerar la opción de agregar otra póliza para complementar su póliza de seguro de vida actual. realmente depende de por qué quiere cancelar o reemplazar su seguro de vida en primer lugar. Hay muchas formas en que un planificador financiero o un agente experto puede ayudarlo, asegúrese de revisar todos los consejos que pueda obtener antes de reemplazar su póliza.
Si no le han ofrecido opciones adicionales, ¡obtenga una segunda opinión!
5. Compare los costos de reemplazar su póliza de seguro de vida
Hay una serie de costos que pueden entrar en juego cuando cambia su póliza de seguro de vida anterior por una nueva. Aquí hay una lista de verificación de cosas que debe considerar y preguntar al reemplazar una póliza de seguro de vida además de la nueva prima de la póliza de seguro de vida.
Lista de verificación para comparar costos si está considerando el reemplazo del seguro de vida
- ¿Habrá costos para comenzar una nueva política?
- ¿Cómo se comparan las ventajas fiscales con la política anterior? ¿Habrá consecuencias fiscales?
- Cuándo y cómo puede tomar un préstamo sobre una nueva política puede ser diferente
- El valor en efectivo de su póliza anterior puede no ser suficiente para pagar la póliza nueva completa en el futuro, lo que puede resultar en pagos adicionales
- Dependiendo de su edad, puede pagar más durante la vigencia de una póliza debido a la compra de una nueva póliza más adelante en la vida.
- El seguro de vida es más caro a medida que envejece
- ¿Las primas o los beneficios varían de un año a otro?
- ¿Hay tarifas de rescate en la política que desea reemplazar?
Qué información se requiere para reemplazar una póliza de seguro de vida
Siempre que renuncie a una póliza de seguro de vida para reemplazarla, se le formularán una serie de preguntas. Estas preguntas existen para protegerlo de estafas y fraudes y le permite a las compañías de seguros controlar las situaciones para asegurarse de que las cosas se están haciendo correctamente.
Preguntas hechas para protegerlo cuando se reemplaza el seguro de vida
- Se le solicitará el número actual de la póliza de seguro de vida, la compañía de seguros y la fecha de vencimiento de la póliza.
- Se le preguntará si planea reemplazar su póliza actual con la nueva.
Las preguntas que se le hacen cuando reemplaza una póliza de seguro de vida lo protegen y también protegen a la compañía de seguros de los agentes que rutinariamente cambian las pólizas de seguro de vida de sus clientes para obtener una comisión. Este tipo de comportamiento se conoce como agitación cuando un agente de seguros de vida se comporta de manera cuestionable y crea comisiones repetidas para sí mismos en los mismos clientes.
¿Reemplazar su seguro de vida? Busque estafas
Cuando elija realizar algún cambio en el seguro de vida, siempre obtenga una segunda opinión y esté atento a las señales de advertencia de acciones cuestionables de alguien que intenta convencerlo de cambiar las políticas. Asegúrate de no ser aprovechado o estafado.
Además de revisar la lista de consideraciones que debe conocer antes de cambiar su póliza de seguro de vida, es importante conocer las señales de advertencia de los agentes que desea evitar. Si un agente hace cualquiera de estas cosas, debe comunicarse con la oficina del comisionado de seguros de su estado y hacerles saber acerca de la situación. Los comisionados estatales están allí para ayudar a proteger el interés público, y en el caso de un comportamiento cuestionable de un agente o representante, también pueden ayudarlo a protegerse.
Verifique si su agente de seguros de vida tiene licencia
Si se siente incómodo o experimenta alguno de los signos de advertencia a continuación, también puede verificar si su agente y compañía de seguros tienen licencia para vender seguros en su estado llamando a la NAIC al 1-866-470-6242 .
Lista de verificación de las señales de advertencia del agente de seguros de vida
- El agente le advierte que no le diga a su aseguradora actual y / o familiares que está pensando en cambiar las políticas. ¡Esto va en contra de los procedimientos de la compañía de seguros y es una señal de que el agente puede estar involucrado en batir, o no tener licencia!
- El agente de seguros de vida intenta obligarlo a firmar formularios que no están completos o que no comprende
- El agente insiste en que usar el valor en efectivo de su póliza actual para pagar las primas de una nueva póliza le ofrecería una ventaja increíblemente grande.
- El agente critica a otros agentes y compañías. Este es un comportamiento poco ético y poco profesional y definitivamente es una señal de advertencia.