El seguro All-Risk también puede ser referido como "Integral" o "Riesgos abiertos"
¿Qué es una póliza de seguro contra todo riesgo?
Un contrato de seguro contra todo riesgo o una póliza de riesgos abiertos le ofrece cobertura y protección contra todos los "riesgos" o peligros que podrían dañar su hogar o contenido y propiedad personal a menos que los "riesgos" se excluyan específicamente en la redacción de la póliza.
Esto significa que si necesita presentar un reclamo debido a un daño repentino o accidental, estaría cubierto por una póliza de Todo Riesgo a menos que la compañía de seguros demuestre que el daño fue causado o es el resultado de algo específicamente excluido, enumerado o limitado en la redacción
¿Qué opciones hay además del seguro de todo riesgo?
Hay muchas opciones posibles cuando compra cobertura en su hogar, además de All-Risk como:
- una opción de política de peligros con nombre
- una política que le proporcionará All-Risk en su edificio, y solo los riesgos nombrados en sus pertenencias personales o contenidos
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de todo riesgo y el seguro de peligros con nombre?
El seguro de todo riesgo cubre más cosas que podrían suceder ya que cubre todo lo que no está excluido. Es un tipo de política más costosa.
La cobertura de Named Pericles solo cubre los riesgos que se enumeran específicamente en la política, por lo que debido a que cubre mucho menos, es una política menos costosa.
Peligros nombrados: solo cubre lo que se menciona específicamente como cubierto en la política. Named Perils es una política de cobertura limitada y generalmente tiene alrededor de una docena de riesgos cubiertos.
All-Risk: le ofrece cobertura para todo lo que podría suceder a menos que esté específicamente excluido.
Ejemplos de Cobertura de Políticas de Todo Riesgo vs. Peligros Nombrados
Por ejemplo, si tiene una Política de Todo Riesgo en su edificio y contenido, y un amigo viene a ayudarlo a instalar un televisor en su den, y su amigo lo descarta y no solo rompe el televisor, sino que daña el piso, una La política All-Risk cubriría los daños al piso y al televisor porque fue repentina y accidental, siempre que la redacción de la política All-Risk no incluya la situación en la redacción como algo que está excluido.
Con una política de peligros nombrada, si dice que solo está cubierto por incendio, daños por humo, rayos y tuberías congeladas, la situación descrita anteriormente no estaría cubierta porque no figura en la lista.
Otro ejemplo sería Si tiene una alcantarilla de respaldo, y no está específicamente enumerada como cubierta, entonces no tendrá suerte. Mientras que en una política de Todo Riesgo, estaría cubierta si no se excluyera en la sección de exclusiones de la redacción de la política. Puede excluirse el respaldo de alcantarillado, por eso es importante conocer las exclusiones y ver si puede agregar coberturas que son importantes para usted en una póliza de Todo Riesgo mediante un endoso. Los endosos son otra forma de agregar cobertura a una política.
¿Necesita una política de todo riesgo?
Usted es la mejor persona para determinar si necesita una póliza de All-Risk porque es realmente su elección en cuanto a lo que desea asegurar.
La mejor manera de tomar una decisión es determinar en qué tipo de posición se encontraría si ocurriera algo en su hogar y descubriera que no está asegurado.
Siempre pregunte a su compañía de seguros o representante cuál es la diferencia de precio entre una política de Todo Riesgo y una política de Riesgos Nombrados. A veces, la diferencia de precio es solo de unos pocos dólares al mes.
Es importante obtener siempre ambas opciones de precio en lugar de asumir que All-Risk va a ser muy costoso.
Si desea ahorrar dinero, considere aumentar su deducible para ahorrar dinero en su prima y obtener una mejor cobertura.
Estadísticas sobre reclamos y riesgos de seguros de viviendas
De acuerdo con las estadísticas de ISO sobre las pérdidas de propietarios y la información más reciente del Insurance Information Institute, el 5,9 por ciento de los hogares asegurados tenía reclamaciones.
Los datos de 2015 muestran que de todas las reclamaciones de seguros de viviendas, aproximadamente el 97 por ciento fueron reclamaciones por daños a la propiedad. Estos fueron los principales riesgos que causaron los reclamos:
- El 23.8 por ciento provino del fuego y el rayo
- 20.3 por ciento del viento y el granizo
- 45.1 por ciento de daño por agua y congelación
- 1.8 por ciento de robo
- 6.1 por ciento de "todos los otros daños a la propiedad" que incluye vandalismo y daños maliciosos
¿Qué cosas normalmente se excluyen en una política de todo riesgo?
Cada compañía de seguros puede optar por incluir más cobertura en su política de Todo Riesgo al limitar las exclusiones como una ventaja de valor agregado, sin embargo, para darle una idea general aquí hay algunos ejemplos de artículos que normalmente están excluidos en una política de Todo Riesgo :
- Daño causado por roedores o plagas
- Algunos tipos de daños por agua, por ejemplo, la copia de seguridad de alcantarillado pueden ser excluidos. Esta es una parte importante de su cobertura de seguro para entender. Siempre pregunte qué tipos de daños por agua están incluidos o excluidos en su póliza .
- Movimiento de tierra
- Inundar
- Incidentes nucleares
- Actos de terrorismo
- Rotura de artículos frágiles
- Desglose mecánico
- Contaminación
- Úsese y tírese
- Defectos ocultos o latentes
- Daño gradual
Estos son solo ejemplos, hay muchos más artículos excluidos o mencionados específicamente en una política de Todo Riesgo, es importante preguntarle a su compañía de seguro o representante exactamente qué son porque cada compañía de seguros es diferente y las coberturas varían.
Una póliza de seguro de Todo Riesgo puede costarle un poco más, pero debido a todas las cosas diferentes que puede cubrir, por lo general vale la pena tomar una política de todo riesgo siempre que la opción esté disponible para usted.
Es una manera mucho mejor de pagar un poco más en un deducible y tener cobertura de All-Risk que pagar unos pocos dólares menos en seguro, y no tener un reclamo cubierto en absoluto.
Nunca se sabe qué puede salir mal o qué tipo de accidente puede ocurrir. Esta política le brindará una protección mucho mejor para que no tenga que preocuparse tanto durante una situación de reclamo.