¿Qué es seguro de propiedad o contenido personal?
La cobertura de propiedad personal es lo que cubre los artículos que tiene en su hogar. El contenido de su hogar se compone de todas las cosas diferentes que ha puesto en su hogar.
Las pertenencias personales van desde su ropa, sus artículos electrónicos, colecciones, sus jeans y joyas favoritas, hasta todos los artículos en su cocina, baño y sala de estar. Esencialmente cualquier cosa que sea movible podría considerarse contenido.
¿Recuerdas cuando te mudaste? Bueno, todo lo que trajiste a tu casa en ese momento es lo que deberías considerar como contenido.
¿Cómo se obtiene un seguro por sus contenidos o pertenencias personales?
Hay tres formas de obtener un seguro para sus contenidos o sus pertenencias personales.
- Seguro de hogar
- Seguro de Condominio o Coop
- El seguro para inquilinos
Los tres tipos de pólizas de seguro anteriores brindan cierta cobertura para las pertenencias personales, los gastos de subsistencia adicionales y la responsabilidad .
La mayoría de las personas obtienen un seguro de hogar porque su hipoteca lo requiere, pero hay muchas más coberturas incluidas en su póliza de seguro de hogar de las que usted se daría cuenta, y al mismo tiempo cada póliza tiene límites y exclusiones especiales que hacen que saber por qué esté cubierto sea complicado. .
¿Necesita seguro de propiedad personal?
Probablemente gastemos mucho más dinero en las cosas en nuestros hogares de lo que pensamos. A medida que comenzamos a hacer compras más grandes, generalmente es cuando comenzamos a preguntarnos si necesitamos un seguro para nuestros contenidos o si tenemos suficiente. En este artículo, revisamos las preguntas más frecuentes sobre el aseguramiento de contenidos, así como la forma en que se aseguran los contenidos para diferentes artículos, personas y circunstancias para ayudarlo a encontrar el seguro de contenido adecuado para su situación.
¿Los compañeros de habitación están cubiertos por su seguro de contenido de propiedad personal?
Puede suceder que los buenos amigos o compañeros de habitación vivan juntos en un lugar donde solo una persona tenga una póliza de seguro. Es muy importante tener en cuenta que los compañeros de habitación no están cubiertos por una póliza de seguro a menos que estén nombrados en ella. Por lo tanto, si su amigo es dueño de una casa y usted vive en ella, y usted no es un asegurado nombrado en su póliza de seguro de pertenencias personales, entonces no está cubierto por sus cosas. Necesitaría la póliza de su arrendatario para cubrirlo o solicitar que se agregue a su póliza como un asegurado nombrado.
¿Los miembros de la familia están cubiertos por contenido o seguro de pertenencias personales?
Los miembros de la familia no son lo mismo que los compañeros de cuarto. La definición de asegurado en una póliza de seguro incluye dependientes, como niños. También incluye al cónyuge del asegurado nombrado. Si no está seguro si un miembro de su familia está incluido en la definición de asegurado de su póliza, entonces su mejor opción es ponerse en contacto con la compañía de seguros y preguntarles. Su agente o corredor podrá revisar su circunstancia específica y ayudarlo a asegurarse de tener la cobertura que necesita.
¿Están cubiertos los gastos personales de sus invitados en su seguro?
Aunque la propiedad personal perteneciente a un compañero de habitación no estaría cubierta en su contenido, inquilinos o póliza de seguro de hogar, los bienes personales de otros mientras estén bajo su cuidado pueden estar cubiertos.
Una manera fácil de entender lo que cubre el seguro de contenido
Considere que sus contenidos o pertenencias personales incluyen todo lo que ha puesto en su hogar. Todo lo que posee cuando está en su posesión o en su residencia, incluso si está temporalmente fuera de casa, como en vacaciones.
¿Están cubiertos los contenidos al mudarse?
Muchas veces comenzamos a preguntarnos qué sucederá si nuestras pertenencias personales se dañan o son robadas cuando tenemos una gran movida. Su seguro de contenido puede cubrirlo mientras se muda , asegúrese de preguntarle a su agente de seguros o representante qué está cubierto durante una mudanza, ya que puede ahorrarle dinero si descubre que ya tiene la cobertura que le interesa.
¿Los gastos personales están cubiertos por un seguro cuando no está en casa?
Por lo general, su seguro de contenido cubrirá su propiedad personal mientras esté temporalmente retirado de sus instalaciones en su posesión, en todo el mundo.
Por ejemplo, si se va de vacaciones, tendrá algunos de sus contenidos con usted. Si algo le sucede a sus artículos personales, como que son robados, o se pierden en un incendio, entonces su seguro de contenido podría cubrirlo como si estuviera en su casa. Tenga en cuenta, sin embargo, que estarían sujetos a un deducible a menos que tuviera el artículo programado en su póliza y que hubiera una cláusula sin deducible.
Preste especial atención a cualquier limitación en la sección de límites especiales de responsabilidad si planea viajar con artículos que están limitados según se detalla a continuación.
¿Qué tipos de cobertura están disponibles para los contenidos?
Ya sea que tenga una póliza de propietario de vivienda, condominio o inquilino, la manera en que se cubren las pertenencias personales se basará en los mismos principios:
- Qué tipo de cobertura tiene: peligros nombrados frente a riesgos abiertos (o cobertura de todos los riesgos)
- Cuál es el límite para tus contenidos
- Si tiene un costo de reemplazo o una cobertura real de valor en efectivo
- Qué límites especiales o exclusiones tiene su póliza
- Cuál es su deducible
- Programación de artículos especiales de alto valor como instrumentos musicales, joyas y otros
¿Cuánto aseguran las pertenencias personales bajo el contenido de una póliza de seguro?
Para condominios e inquilinos, usted decide la cantidad de seguro que necesita para sus contenidos en función de su presupuesto y la prima de la póliza se basa en el monto de su contenido. Si no está seguro, puede consultar la aplicación gratuita de Insurance Information Institute en línea.
Para el seguro del hogar, el contenido o el límite de la propiedad personal suele ser un porcentaje del monto de la vivienda asegurada , esta cantidad suele ser del 50-70% del valor de la vivienda asegurada. En algunas circunstancias, se puede aumentar o disminuir si es necesario según su situación.
Por lo general, no se le cobran los contenidos cuando forman parte de la política del hogar. Es solo una parte del paquete de seguro cuando se asegura su edificio al igual que las estructuras adicionales .
Valor en efectivo real frente a cobertura de costo de reemplazo en su contenido
Si tiene un costo de reposición o una cobertura de valor en efectivo real determinará cuánto se le pagará en un reclamo.
Base del acuerdo de reclamaciones: ¿cómo se pagará un reclamo por el contenido?
La cobertura de costo de reemplazo en los contenidos significa que la compañía de seguros puede reparar o reemplazar el artículo en caso de pérdida. Si tuviera que reemplazar el artículo, recibiría la cantidad de dinero requerida para comprar un nuevo artículo.
La cobertura real del valor en efectivo significa que usted está cubierto por el valor del artículo menos la depreciación. Esta es una forma de cobertura muy limitada. Asegúrese de preguntarle a su agente de seguros o corredor cuál es la base de la liquidación de reclamos en su cobertura de seguro para sus pertenencias personales. Si se trata de un valor en efectivo real, es posible que desee solicitar un presupuesto de seguro de costo de reemplazo.
¿Cuál es el tipo de seguro menos costoso?
La cobertura real de valor en efectivo es menos costosa que la cobertura de costo de reemplazo porque le paga menos en un reclamo, en muchos casos, puede pagar tan poco como la mitad de lo que le costaría reemplazar el artículo.
El seguro de contenido de peligros con nombre también es menos costoso que la política de riesgos abiertos porque los peligros nombrados solo lo cubren por los riesgos especificados en la política como incendio, humo, rayos, vandalismo, robo y otros artículos enumerados en su póliza. Solo tendrá cobertura para los riesgos enumerados. Esta es la razón por la cual una póliza de Riesgos Nombrados, Valor Real en Efectivo será menos costosa que una póliza que lo cubra por todos los riesgos sobre la base de un valor de reemplazo. Asegúrese y pregunte cómo se cubren sus contenidos en la política que tiene. Más barato no siempre es mejor cuando mira su seguro. Si está tratando de ahorrar ahora, imagine lo difícil que será en un reclamo si no puede recibir el pago porque no tiene cobertura o si solo obtiene la mitad del valor de su propiedad. Puede obtener más información sobre el valor en efectivo real y la cobertura de costos de reemplazo: consulte el punto número 6 haciendo clic aquí .
Límites especiales de seguro
Cada política especifica limitaciones o exclusiones en ciertos tipos de propiedad personal. Si desea obtener más información sobre los límites especiales del contenido de los seguros en su política, MÁS >>
Propiedad comercial
Una póliza de seguro de contenido está destinada a cubrir sus pertenencias personales, por lo que si trabaja desde su casa, o tiene equipo o artículos en existencia relacionados con el negocio, su cobertura puede ser limitada. Asegúrese de consultar específicamente estos artículos para saber si necesita agregar cobertura o si ya está incluida.
Deducibles en su propiedad personal
El deducible representa la parte de un reclamo que pagará usted mismo. Si toma un deducible más alto para ahorrar dinero en un seguro , entonces aunque su contenido esté cubierto por una póliza, es posible que no pueda hacer reclamos menores porque el valor del reclamo puede no ser
Agregar cobertura de seguro de corredor para contenido o artículos de alto valor
Hemos revisado lo que cubre el seguro de contenido y algunas circunstancias en las que la propiedad de las personas en su hogar puede estar cubierta o no. Hay un área más a la hora de asegurar sus pertenencias personales sobre las que puede desear obtener más información: artículos de alto valor o artículos que pueden no ser reemplazados fácilmente.
Su póliza de seguro puede ofrecerle la opción de agregar cobertura para artículos especiales de alto valor, como joyas. Si tiene artículos como antigüedades o colecciones especiales, joyas o incluso equipo musical o fotográfico, es posible que desee agregar un anexo a la política para asegurarse de que esté cubierto.
En casos como este, es posible que ni siquiera tenga un deducible porque está pagando extra,
Los artículos especiales a veces requieren un seguro especial, así que asegúrese e infórmese sobre cualquier cosa que le pueda preocupar especialmente.
Seguro de alto valor o alto valor para propiedad personal
Finalmente, existe otra opción para el seguro de contenido y propiedad personal que puede interesarle si considera que el valor de sus contenidos es alto, si tiene mucha ropa de diseñador o muebles personalizados y artículos fuera de lo común. Existen pólizas de seguro de alta gama que tendrán límites especiales más altos, menos exclusiones, así como mejores opciones de liquidación de siniestros, tales como: no hay obligación de reemplazar pólizas.
Pregúntele a su aseguradora si tienen una póliza que cubra los riesgos abiertos de los contenidos y no tiene la obligación de reemplazar los valores de reposición. Pueden tener opciones para políticas de finalización superior a la que originalmente discutió. Si no, entonces hay otras opciones.
Si siente que el valor de sus pertenencias personales está valorado de $ 100,000 a $ 200,000, entonces podría considerar buscar compañías de seguros especialistas de alto valor. Estas compañías le proporcionarán políticas que pueden ser un poco más costosas, pero pueden ofrecer una cobertura que se adapte mejor a su estilo de vida si le preocupa que las políticas básicas sean demasiado limitadas para sus necesidades. Trabajar con compañías como esta para su seguro hará que las reclamaciones proceso mucho más fácil.