El deducible del seguro es la cantidad de dinero que pagará en un reclamo de seguro antes de que la cobertura del seguro comience a pagarle.
Es su parte de la responsabilidad financiera y forma parte de su contrato de seguro. Tiene que llegar a la cantidad de dinero para su deducible antes de que se pague un reclamo en muchas circunstancias.
Usted paga su deducible y la compañía de seguros acepta pagarle el resto (hasta los límites y condiciones de la política en la redacción).
Fundamentos del deducible de seguro
En este artículo, cubriremos todos los aspectos básicos de un deducible, puede desplazarse hacia abajo en los encabezados para encontrar la información que está buscando, incluidos enlaces a otros artículos que cubren ciertas preguntas con más detalle si lo necesita.
¿Cómo funciona un deducible de seguro?
Imagine el deducible como su parte de "la oferta". Cuando compra un seguro, se está protegiendo contra riesgos financieros imprevistos que se presentan en forma de pérdidas o daños .
Al comprar un seguro, le pides a la compañía de seguros que te respalde si sufres daños que podrían perjudicarte financieramente. A su vez, la compañía de seguros generalmente dice: "Claro, lo cubriré si tiene una pérdida, pero ¿aceptará pagar la primera parte pagando un deducible?" Usando el ejemplo de un deducible de $ 500, usted dice: "Claro, puedo pagar los primeros $ 500 de cualquier pérdida, si puede pagar el resto". Le dicen cuánto le cobrarán según la cantidad de riesgo que esté dispuesto a cubrir.
La parte del riesgo que está cubriendo es el deducible.
¿Dónde se averigua cuánto es su deducible?
Su deducible debe figurar como parte de los términos y condiciones de su contrato en la página de declaración de su póliza de seguro. Si no está seguro de cuál es su deducible o dónde encontrarlo, comuníquese con el representante de su compañía de seguros y pregúnteles.
También debe preguntarles si hay deducibles múltiples para diferentes circunstancias.
Ejemplos de deducibles:
- Puede tener un deducible para su hogar y su contenido, y un deducible diferente si la causa de la pérdida es un terremoto. El seguro contra terremotos generalmente tiene límites deducibles más altos.
- Otro ejemplo de deducibles diferentes en una póliza es si tiene un endoso o cláusula adicional en su póliza. El corredor puede no tener deducible, aunque el resto de su póliza sí lo haga. Es una de las razones por las que mucha gente compra un conductor, para evitar un deducible en ciertos artículos de alto valor, MÁS >>
¿Quién decide cuánto será el deducible?
Como la persona que compra la póliza de seguro, generalmente puede elegir cuánto deducible tendrá. Cuanto mayor sea el deducible, menor será el costo de su seguro.
Puede considerar el deducible como su autoseguro, la parte que acordó pagar.
Como se discutió anteriormente, es su parte del trato porque toma una reducción de la pérdida por el "riesgo" .
Cuanto mayor sea la cantidad de riesgo que está dispuesto a cubrir a través del deducible, menor será el riesgo para la compañía de seguros. Por lo tanto, reducen su costo. Es una asociación donde usted y la compañía de seguros acuerdan compartir los riesgos financieros.
¿Qué es un deducible mínimo?
Su póliza puede tener un deducible mínimo. Las compañías de seguros quieren que pague su parte en un reclamo, por lo que en la mayoría de los casos, la compañía de seguros establecerá un deducible mínimo. Puede aumentar su deducible para ahorrar dinero, pero no puede disminuirlo si la compañía de seguros estableció un deducible mínimo.
¿Cuál es el deducible mínimo para diferentes pólizas de seguro?
Generalmente hay un deducible mínimo que varía según el tipo de póliza. Por ejemplo, una póliza de hogar puede tener un deducible mínimo de $ 500. El deducible mínimo variará según el estado y la política.
Algunas compañías ofrecen cero deducibles o desaparecen los deducibles, así que asegúrese de preguntar cómo funciona su deducible y si existe un deducible mínimo o la opción de tener un deducible cero. Solo recuerde, cuanto más bajo sea el deducible, más pagará usted.
Lea más sobre esto a continuación.
¿Cómo puedo ahorrar dinero con un deducible ?
Aunque pague más del reclamo cuando tiene un deducible más alto, la realidad es que las personas no tienen reclamos todos los años. Entonces, cada año que no tiene un reclamo y toma un deducible más alto, puede ahorrar hasta un 20% o 30% en los costos de su seguro.
Puede obtener más información sobre cómo ahorrar dinero aumentando su deducible aquí . Puede cambiar su deducible en su póliza de seguro para que se ajuste a sus necesidades, aumentándolo más de lo que el mínimo le ahorrará dinero. La única excepción es si tiene una frecuencia de reclamos, en cuyo caso los aseguradores pueden imponerle un deducible más alto pero no otorgarle un descuento.
Dos tipos de deducibles
- Un deducible puede ser un monto en dólares
- Un deducible puede enumerarse como un porcentaje del valor asegurado del edificio o vivienda. Esto es más común con coberturas tales como seguros contra terremotos, daños por tormentas de viento y granizo, o en propiedades que pueden tener riesgos más altos o seguros de viviendas no tradicionales como casas vacías.
Ejemplo simple de cómo funciona el deducible
Por ejemplo, si le roban, tiene $ 6000 de artículos robados, pero tiene un deducible de $ 1000, pagará los primeros $ 1000 de pérdida y la compañía de seguros pagará los $ 5000 restantes.
Hay ejemplos más complejos que pueden ayudarlo si busca esta información porque necesita ayuda para calcular cuánto se le debe pagar en un reclamo, nuestro artículo sobre límites especiales de seguro y cómo pueden afectar un acuerdo de reclamo puede también ser útil.
Los diferentes tipos de pólizas de seguro ofrecen diferentes tipos de deducibles
El seguro está regulado por el estado y esto también se aplica a los deducibles. Puede preguntarle a su agente sobre sus propias leyes estatales o comunicarse con el comisionado de seguros de su estado para comprender completamente cómo las leyes afectan los deducibles en su área.
¿Cómo funciona el deducible?
El seguro del hogar y el automóvil generalmente aplican un deducible por reclamo. Un reclamo sería el incidente que causa una pérdida.
¿Existen políticas sin deducible?
Mucha gente ha preguntado; "¿Puedo obtener una póliza sin deducible?", Existen políticas que le cobrarán por no tener deducible o pueden ofrecerle una exención deducible. Es posible una póliza sin deducible o incluso una exención de lealtad del deducible .
Cómo encontrar una póliza sin deducible
Desea tener cuidado con cada una de las circunstancias anteriores donde no hay deducible y siempre pregunte cuánto es la póliza sin la renuncia, en comparación con la cantidad de la póliza con la exención.
Si el costo es el mismo, entonces considérelo un beneficio de lealtad o una buena característica de la póliza que está comprando. Si hay un costo, depende de usted si vale la pena pagar más.
Hay mucha más información en nuestro artículo sobre cómo entender las exenciones deducibles y cómo obtener un deducible de lealtad .
¿Por qué tengo que pagar dos deducibles?
Usted paga un deducible por reclamo, en la mayoría de las circunstancias, pero cada vez que realiza un reclamo durante un plazo de la póliza, deberá pagar el deducible nuevamente.
Si se encuentra con algo de mala suerte y tiene dos incidentes muy cercanos que no están relacionados, la compañía de seguros verá esto como dos incidentes . Si tiene dos reclamos en un plazo de póliza, incluso si tienen dos días de diferencia, tendrá un deducible por incidente. El deducible también se aplicará a cada incidente individual, incluso si la causa del daño para cada reclamo es la misma.
¿Puedo evitar pagar dos deducibles?
La única forma de evitar el pago de dos deducibles es mostrar que los incidentes estuvieron relacionados o fueron causados por el otro.
Las compañías de seguros son bastante buenas para determinar la causa de la pérdida, pero si crees que podrían usar más información sobre la circunstancia y pueden probar que los incidentes fueron los mismos, y no dos incidentes separados, entonces vale la pena comunicar esto con tu seguro. ajustador,
Deducibles en reclamos mayores y desastres
Existen excepciones en las que es posible que no tenga que pagar su deducible o que solo se aplique un deducible, por ejemplo:
- Para daños por huracanes, el deducible puede aplicarse por temporada o por año calendario. Por ejemplo, Florida es el único estado que utiliza deducibles por año calendario para reclamaciones de seguro de hurocráticos .
- Para reclamaciones de seguro contra inundaciones, puede haber deducibles por separado para la estructura y el contenido de su edificio.
- Cuando asegura su automóvil y su casa con una aseguradora, y la aseguradora ha acordado que solo tendrá un deducible en una pérdida que afecte a los dos. Esta es una ventaja de tener su hogar y automóvil asegurados juntos que podrían ahorrar dinero en los costos de su seguro .
¿Aplica un deducible para reclamos de responsabilidad?
Los deducibles no se aplican a las reclamaciones por responsabilidad civil del automóvil y responsabilidad por seguros de hogar. Por lo general, se aplican al daño físico en las políticas del hogar y del automóvil.
¿Cómo funcionan los deducibles de seguro médico ?
Las pólizas de seguro de salud tienen un enfoque diferente, entender los principios básicos de los términos de la póliza de seguro de salud es muy importante cuando se deciden los deducibles. No quiere arriesgar su salud porque tomó un plan de salud con un deducible demasiado alto . Debe comprar su seguro de salud porque incluso el mercado de seguros de salud no siempre tiene el mejor precio.