A veces las personas cometen el error de decir que es su primer seguro porque no ven el valor de probar que tenían un seguro antes. Probar su historial de seguro siempre lo vale. Una Carta de Experiencia o una Carta de Reclamos le puede ayudar a probar su historial de seguro cuando está buscando un nuevo seguro a través de una nueva compañía o cuando se muda a un país nuevo. Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre una carta de experiencia y sobre cuándo es una buena idea obtener una para ahorrar dinero en su seguro .
¿Qué es una carta de experiencia para el seguro?
La definición de Carta de Experiencia para seguro, también conocida como carta de experiencia de seguro o carta de historial de reclamaciones de seguro, es un documento escrito por una compañía de seguros que lo ha asegurado, indicando cuál era su registro como asegurado. La carta de experiencia normalmente es reconocida por otras compañías de seguros como una carta de referencia para establecer su experiencia de reclamos y por cuánto tiempo ha mantenido un seguro.
Esta carta de experiencia es la forma en que su compañía de seguros anterior "avala" para usted las nuevas compañías de seguros que no lo conocen. Tener una carta de experiencia puede proporcionarle descuentos para registros sin reclamos, o buenos registros de manejo en algunos casos donde otros métodos de verificación de su historial de seguro no son posibles.
¿Qué información está incluida en una carta de experiencia?
Una carta de experiencia generalmente tendrá la siguiente información:
- Detalles de lo que estaba asegurado, por ejemplo, si aseguró una vivienda, indicará la dirección del asegurado de "riesgo". Para el seguro del automóvil, puede indicar el vehículo y el número de serie.
- ¿Quién era el asegurado nombrado? Por ejemplo, mostrará la persona cuyo nombre figuraba en la póliza de seguro, que generalmente es el propietario registrado de la propiedad o automóvil. En los casos en que hay varios otros asegurados nombrados, como por ejemplo en un seguro de automóvil con múltiples conductores, también puede incluirlos. Si una póliza de vivienda incluye asegurados adicionales nombrados en cláusulas especiales, también puede solicitar una carta de experiencia para ellos.
- El cronograma para el cual la compañía de seguros lo aseguró, por lo que normalmente tendría una fecha de vigencia y una fecha de finalización del seguro.
- Cualquier reclamación pagada durante el tiempo del seguro con detalles de la causa del reclamo y cuánto se pagó. Si no hubo reclamaciones, debe indicar "no se pagaron reclamaciones durante el período". Si hubo reclamos de varios controladores, debe indicar la información por controlador. Puede solicitar una carta de experiencia de reclamos por persona.
- Puede incluir información sobre por qué terminó su póliza. Si se canceló por falta de pago o si debe dinero por las primas de su seguro, esto puede aparecer.
Cada compañía de seguros tiene diferentes formas de completar la información, pero en general, los conceptos básicos son los elementos enumerados anteriormente.
¿Quién necesita una carta de experiencia?
La razón más común por la que las personas necesitan una carta de experiencia es cuando:
- se están mudando a un nuevo país
- han estado sin seguro por un período de tiempo por una variedad de razones
- necesidad de demostrar reclamos en el registro
- una persona no era el principal asegurado en su póliza de seguro anterior (como niños, estudiantes universitarios, compañeros de habitación, parejas recientemente separadas); es posible que hayan estado asegurados en otro lugar, pero no como primarios.
¿Por qué obtener una carta de experiencia de seguro?
En el seguro, el primer seguro a menudo es arriesgado porque nadie tiene ninguna experiencia con usted como "asegurado".
Por ejemplo, es por eso que tener un seguro para inquilinos antes de comprar su primer seguro de hogar puede ahorrarle dinero a largo plazo.
Cuando puede demostrar un historial de estar asegurado, muestra su historial de reclamos y cómo ha "usado" su seguro. Los reclamos múltiples múltiples pueden hacer que los suscriptores evalúen su archivo de manera diferente y, al no tener reclamaciones, generalmente tendrá derecho a un descuento.
¿Todas las compañías de seguros requieren una carta de experiencia?
Todas las compañías de seguros no requieren una carta de experiencia. Si no está seguro, pregúntele a su compañía si una carta de experiencia en reclamos o historial de seguro podría ayudar. Es común en casos donde las personas se están estableciendo o cuando las personas se mudan a un nuevo país donde las compañías de seguros no tienen acceso a los registros de seguros estadounidenses.
"Tengo una carta de experiencia, pero no hice nada"
Según la forma en que su compañía de seguros determine los precios, la información de su carta de experiencia puede ofrecerle o no el descuento que esperaba. Un buen ejemplo es si solicita una carta de experiencia y muestra que ha estado asegurado durante 18 meses con buena reputación. Suena bien ¿verdad? Desafortunadamente, aunque le ayudará a obtener descuentos más rápidamente, si la compañía de seguros con la que se está asegurando solo obtiene un descuento sin reclamos después de 3 años, entonces es posible que no obtenga un crédito por otro año y medio. Obtenga más información aquí sobre qué hace que los precios de las compañías de seguros sean diferentes y cómo encontrar el mejor para usted.
Cómo obtener una carta de experiencia
Obtener una carta de experiencia es bastante fácil. Todo lo que necesita hacer para obtener una carta de experiencia es preguntarle a su compañía de seguros.
Si no ha estado asegurado durante un par de años, igual puede llamar a su última compañía de seguros y pedirle que le envíe uno.