¿Qué hace que una compañía de seguros sea más costosa que otra?

by Mila Araujo

5 cosas a tener en cuenta al hacer una comparación de precios de seguros

Detrás de escena en el mundo de los seguros, nuestra póliza de seguros está pasando mucho más allá de lo que pensamos. Al intentar hacer una comparación de precios de seguros, es útil tener algunos consejos para encontrar la diferencia. Nos enteramos de ello todo el tiempo, una persona que parece tener todas las mismas cualidades que usted, el mismo tipo de automóvil, el mismo tipo de hogar, pagando mucho menos (o mucho más) en seguros. Podría hacer que te preguntes si todo es igual, ¿qué hace que una compañía de seguros sea más cara que otra?

5 cosas que hacen que una compañía de seguros sea más costosa que otra

01 Reducir el precio del seguro con descuentos y corrigiendo errores

Usted pensaría que cuando se inscribe en una póliza de seguro, todos los descuentos posibles son atendidos y aplicados correctamente en su póliza, pero a veces hay descuentos para los que es elegible y que simplemente no se aplican porque su elegibilidad para ellos no es no es obvio

Las reglas de descuento varían con cada compañía de seguros

Cada compañía de seguros tiene diferentes descuentos. Donde una compañía podría dar un 10 por ciento de descuento por no tener reclamos, otra podría dar el 30 por ciento. O, por ejemplo, cuando una empresa puede ofrecer un descuento sin reclamos después de 3 años con un seguro de hogar, otra puede esperar hasta 5. No hay manera de que sepa qué descuentos puede obtener (o no) a menos que usted pregunta.

Otro ejemplo: una compañía de seguros puede dar un descuento por una válvula de reserva de agua , que es una buena herramienta para ayudar a prevenir reclamaciones por daños de agua de alcantarillado , mientras que otra puede simplemente "incluir" una asignación en las tarifas. Al cambiar de una compañía de seguros a otra, si se olvida de mencionar esto, es posible que pierda el descuento adicional por esta prevención de daños causados por el agua.

Una nota más sobre descuentos: todos los años, cuando los actuarios revisan las primas y pérdidas de seguros, la suscripción puede cambiar . Cuando se queda con la misma compañía año tras año, su póliza puede renovarse sin los nuevos descuentos o créditos que aparecieron desde que se redactó su póliza.

La falta de información o errores en su solicitud de seguro pueden aumentar sus costos

No actualizar su información todos los años con su representante de seguros puede costarle dinero porque hay situaciones nuevas que pueden ayudarlo a obtener descuentos también. Cuando llama a alguien para una nueva cotización, generalmente obtiene toda la información actual , mientras que la compañía con la que ha estado por muchos años puede haber perdido algo.

Los errores humanos pueden costarle dinero en seguros

Muy a menudo la diferencia entre el precio de una compañía de seguros y otra podría ser qué tan bien el representante (o usted, en el caso de las cotizaciones de seguros en línea ) llenó la información.

Cada vez que obtenga una cotización de una compañía de seguros, asegúrese de revisar la información utilizada para obtener la cotización. A veces puede ver áreas donde la información no está completa. Esto puede hacerlo elegible para las tarifas preferidas.

02 Seguro con puntaje de crédito puede ahorrar dinero en su precio de seguro

Algunas compañías de seguros pueden ofrecerle la oportunidad de utilizar su puntaje de crédito para ayudar con el precio del seguro. Las compañías de seguros están haciendo esto más porque las estadísticas han demostrado que las personas con buenos puntajes de crédito tienen menos reclamos. Cuando las personas tienen menos reclamos, pueden pagar menos dinero por su seguro.

Puede obtener más información sobre lo que una compañía de seguros considerará para reducir o aumentar los precios debido a la calificación crediticia en nuestro artículo: ¿Qué es la calificación o asegurabilidad del crédito de seguro?

Si tiene un buen puntaje de crédito y un buen historial de seguros, obtener una cotización de una compañía que usa puntaje crediticio de seguro podría hacer que su seguro sea mucho menos costoso.

03 Comparación de precios de pólizas de seguro: opciones de cobertura y ventajas

Las compañías de seguros generalmente tienen varios niveles de cobertura para ofrecer a sus clientes. Hacer preguntas clave sobre sus opciones puede explicar por qué una política puede ser más costosa que otra.

Asegúrese de preguntar acerca de estas coberturas y límites:

Deducibles
Base de la liquidación de reclamaciones (valor real en efectivo frente a costo de reemplazo )
Exclusiones
Límites especiales de seguro
Qué riesgos están cubiertos (Open Perils vs. Peligros Nombrados)
Cuanto seguro de responsabilidad tiene

Algunas compañías de seguros también ofrecen diversos beneficios o ventajas. Su precio puede ser más alto, pero los beneficios que obtenga de ellos pueden valer la pena.

¿Su póliza de seguro tiene beneficios incluidos?

Algunas compañías de seguros pueden incluir beneficios como:

Asistencia en carretera
Protección contra robo de identidad
Cobertura para mascotas
Asistencia legal

Asegúrese de que le expliquen las coberturas que está obteniendo con su póliza para que pueda decidir si está satisfecho con las ventajas, o si prefiere tomar una póliza sin ellas.

04 Comparando su precio combinando pólizas de seguro

Todo el mundo ha escuchado acerca de cómo poner su casa y su seguro de automóvil con una compañía puede ahorrarle dinero, pero la ventaja de combinar su casa y su automóvil en un solo lugar es mucho más que obtener un descuento.

Cuando una compañía de seguros le asegura varias pólizas, o incluso a varios de sus familiares, hay una mayor posibilidad de que se negocie el precio de su seguro .

Las relaciones pueden conducir a la negociación de mejores precios

A menudo pensamos que el precio del seguro es tan simple como el precio que obtenemos en un presupuesto en línea, y puede serlo. Sin embargo, si tiene una relación con su agente o corredor de seguros, pueden ver el panorama general, como:

cuánto tiempo has estado con la compañía de seguros
Cuántas políticas tienes con ellos
a cuántas personas ha referido

Podrían ir al bate para que usted obtenga un precio aún más bajo en su seguro.

Otra ventaja de combinar pólizas de seguro es que si tiene problemas o tiene una situación difícil, como un hogar vacante, o termina con un par de reclamos de repente, entonces tiene una relación más fuerte con la compañía de seguros para obtener más cuando el agente o corredor negocia en su nombre un seguro menos costoso.

Mire el precio combinado de todos sus seguros al comparar Premium

Finalmente, cuando combina seguros de automóviles y pólizas de seguro de hogar con una compañía, puede ver el precio que está pagando en su totalidad. A veces, una póliza puede ser más costosa con una compañía de seguros, pero cuando observa el precio combinado de su seguro, termina siendo menos general en un solo lugar.

05 Experiencias de reclamos de aseguradoras y aumentos de tarifas

La prima del seguro es cuánto le cobra la compañía de seguros por su póliza. Si la suscripción y los cálculos de primas que una compañía de seguros ha utilizado no han sido suficientes para cubrir sus reclamaciones de manera adecuada o están empezando a ser rentables, ajustarán sus tarifas y los precios se volverán más caros.

Cuando hay un aumento general entre todas las compañías de seguros, todas las tarifas pueden subir más o menos igual, pero cuando una compañía de seguros descubre que no estaban cobrando suficiente prima durante muchos años, de repente pueden tener que aumentar los precios más que el resto.

Esto explicaría por qué son más caros que otra compañía de repente.

Cuando comprar un seguro te da un premium más bajo

Algunas compañías de seguros ofrecerán descuentos para una nueva política. Lo hacen para atraer nuevos clientes y pueden ofrecerle un precio muy bajo cuando se cambian a ellos, pero su precio puede cambiar después de que desaparezcan los nuevos descuentos de pólizas, o si descubren que necesitan ajustar sus tarifas. Tal vez sea mejor que le deje saber a su compañía de seguros actual que quiere un mejor precio y que tal vez lo bajen.

Cómo obtener la mejor comparación de precios de seguros

Encontrar el precio más bajo en su seguro puede ser complicado. Si está asegurado con un agente que solo representa a una compañía de seguros, entonces comprar puede ser la única forma de saber si está pagando un precio justo por su seguro porque un agente cautivo no tiene acceso a otros productos de seguro para ofrecerle. . Si se ocupa de un corredor o agente que puede representar a varias compañías de seguros, entonces podrá hacer algunas compras para usted y negociar un precio más bajo. Gasta una gran cantidad de dinero en seguros, por lo que vale la pena comprar y verificar sus tarifas con los 5 consejos anteriores antes de pagar demasiado por su seguro.