Comprender el valor de rescate en efectivo de su seguro de vida y cómo funciona
El valor de rescate en efectivo es el valor en efectivo de la porción de inversión acumulada de un seguro de vida completo o póliza de seguro de vida universal pagadero al tenedor de la póliza luego de la cancelación de la póliza.
Cobro de su seguro de vida
Cuando decide entregar su póliza de seguro de vida, esencialmente está solicitando cancelar el seguro de vida a cambio de cualquier valor en efectivo acumulado, menos las tarifas cobradas por la compañía de seguros.
Usted toma el dinero o el valor en efectivo a cambio de renunciar al derecho a la porción de "seguro de vida" o beneficio por fallecimiento. Existen otras maneras de obtener efectivo de su seguro de vida, sin renunciar a la póliza, como veremos a continuación.
¿Cuál es la diferencia entre obtener "Valor de rescate en efectivo" o "Préstamo" de una póliza de seguro de vida?
Cuando las personas, en general, se refieren a su valor de rescate en efectivo, es posible que se estén refiriendo a una de dos ideas:
- El valor de las inversiones que obtendrá volverá si cancela o "entrega" su póliza. Al hacer esto, al "entregar" su póliza a cambio del valor en efectivo, usted anula la porción del seguro de vida. Esto significa que su beneficiario ya no será elegible para recibir ningún beneficio por fallecimiento. En cambio, tomas el valor de rescate en efectivo
- El valor del efectivo que puede obtener de su póliza de seguro de vida en un momento dado, por ejemplo, si decide pedir dinero prestado de una póliza de seguro de vida. Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida , sin cancelar la porción del seguro de vida de la póliza. Esto le permite acceder al valor de rescate en efectivo , sin perder su cobertura de seguro de vida, y a menudo se puede obtener a tasas de interés razonables.
Existe una diferencia entre pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida, quitar el valor en efectivo de una póliza y el término "Valor de rescate en efectivo". Cada uno de estos le permite acceder al valor de rescate en efectivo de diferentes maneras.
Cómo funciona el valor en efectivo en una póliza de seguro de vida
Para comprender sus valores de rescate de efectivo, debe comprender cómo funcionan los valores de efectivo en una póliza de seguro de vida.
Cuando paga sus primas por ciertos tipos de seguro de vida, que incluyen: seguro de vida permanente o vida permanente, vida variable y seguro de vida universal, una parte del pago que hace va a la prima pagadera por el beneficio por fallecimiento y una parte va a la inversión.
La porción de la porción de ahorro o valor en efectivo la invierte la compañía de seguros en su nombre. Una pequeña parte de sus pagos también se destina a tarifas administrativas para la compañía de seguros de vida para administrar sus inversiones, etc.
El seguro de vida a término no tiene un valor de rescate en efectivo.
¿Cómo se calcula el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida?
La creación de valor en efectivo en una póliza de seguro de vida ocurre con el tiempo, mientras más tiempo tenga la póliza y pague las primas, más oportunidades tendrá de crecer su dinero.
Puede averiguar el valor exacto de rescate en efectivo de su póliza de seguro de vida preguntando a su asesor financiero. o compañía de seguros
El "Período de entrega"
Su valor de rescate en efectivo puede ser muy poco si tiene una póliza bastante nueva porque el dinero no tuvo la oportunidad de crecer y crecer. La mayoría de las pólizas tendrán un período de rescate, que es la cantidad de tiempo que tendrá que esperar antes de que su póliza tenga un valor en efectivo de rescate.
El valor de rescate en efectivo se calcula utilizando estos factores:
- Cuánto tiempo ha estado en vigencia su póliza y cuánto ha pagado
- El rendimiento de los mercados para la parte de inversión de su póliza y cómo la compañía de seguros invirtió sus fondos
- Cuánto le cobrará la compañía en concepto de tasas de rescate
En el momento en que compró su póliza de seguro de vida permanente o permanente, probablemente le mostraron un pronóstico y un plan de cómo ese dinero crecería con el tiempo con los valores en efectivo proyectados después de 5 años, 10 años, etc. El valor en efectivo de su póliza puede no ser muy grande después de solo unos pocos años, pero debería crecer con el tiempo.
El valor del efectivo depende del rendimiento de las inversiones. Una compañía de seguros que elija fuertes inversiones puede generar mayores ganancias en su dinero.
¿Cuáles son los honorarios de rendición?
Las tarifas de rescate son los cargos que su compañía de seguros puede cobrarle por entregar la póliza, retirar fondos o cancelar la porción de inversión de la póliza antes de la fecha de vencimiento acordada original según los términos y condiciones de la póliza.
La tasa de rescate suele ser más alta en el primer año y puede disminuir a medida que la póliza madura. La tarifa se cobra para disuadir a las personas de incumplir el acuerdo original, lo que permite a la compañía de seguros tener expectativas razonables del contrato y administrar las inversiones en función de un plazo esperado.
¿Puedes evitar pagar los honorarios de entrega?
Antes de renunciar a su póliza, y perder completamente su cobertura de seguro de vida (la porción de beneficio por fallecimiento de la póliza) averigüe si tiene alguna opción para tomar un valor de rescate en efectivo y posiblemente use parte de él para comprar una póliza más pequeña y menos costosa. Algunas compañías de seguros pueden ofrecerle esta opción y esto puede ahorrarle algo de dinero, al mismo tiempo que le permite retirar dinero y obtener una póliza de seguro de vida menos costosa .
¿Por qué tomaría ventaja de un valor de rescate en efectivo en una póliza de seguro de vida?
Las personas pueden hacer esto porque ya no necesitan el seguro o porque quieren cancelar su póliza actual para comprar una nueva póliza de seguro de vida que se adapte mejor a sus necesidades actuales en la vida. Al tomar esta clase de decisión, es importante revisar si el valor en efectivo que ha acumulado en su póliza vale la pena "cobrar" con su asesor financiero.