Las inversiones seguras preservan el capital, pero proporcionan menos ingresos y poco crecimiento
1. Ver qué tipos de inversión se consideran seguros
Ninguna inversión es completamente segura, pero estos son cinco (ahorros bancarios, certificados de depósito, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran una de las inversiones más seguras que puede tener .
Su objetivo principal es proteger a su director. Un segundo propósito es proporcionar ingresos por intereses. No obtendrá altos beneficios de estas elecciones, pero tampoco verá pérdidas.
2. Conozca cuán seguras son realmente sus inversiones seguras
Todas las inversiones tienen riesgos, incluso los "seguros". Usted está expuesto a tres tipos de riesgo con inversiones seguras ; el potencial de perder el capital, la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación y el riesgo que conlleva la iliquidez, que puede ocurrir cuando las inversiones seguras contienen cargos de rescate o fechas de vencimiento que están muy lejos. Debido a la inflación, si mantiene todo su dinero en lugares seguros, es posible que, años después, no compre la misma cantidad de bienes y servicios; lo que significa que puede no haber perdido el principal, pero si es demasiado seguro, puede perder poder adquisitivo. Algunas veces, las inversiones seguras no son tan seguras como crees que son. A largo plazo, también necesitará algunos fondos invertidos para el crecimiento.
3. Calcula cuánto de tu dinero debe estar en inversiones seguras
Como mínimo, desea mantener de tres a seis meses de gastos de subsistencia en inversiones seguras como su fondo de emergencia. Mientras menos seguro sea su empleo, más dinero desea mantener escondido de forma segura. Cuanto más cerca esté de la jubilación, más dinero desea mantener en inversiones de bajo riesgo que no tengan volatilidad.
A medida que se acerca la jubilación, querrá realizar una proyección de ingresos de jubilación y utilizarla para determinar cuánto debe mantener en inversiones seguras . Puede usar la proyección para ver cuánto tendrá que retirar, y cuándo, luego hacer coincidir sus inversiones seguras con sus necesidades de flujo de efectivo, de modo que se usen opciones seguras para financiar sus retiros.
4. Desarrollar expectativas realistas de tasa de retorno
¿Qué tipo de inversión devuelve, o aproximadamente cuánto ingreso de inversión, esperaría recibir de inversiones seguras? Depende del año. Durante los quince años desde 2000 hasta 2015, su retorno de las inversiones seguras varió de un máximo del 6% en 2001 a un mínimo de aproximadamente cero en 2015. Con las tasas de interés actuales en mínimos históricos, no debe esperar mucho ingreso de opciones seguras . Deberá agregar otras opciones si desea obtener mayores ganancias.
5. Aprender a reconocer - y evitar - malas inversiones
Una clave para hacer inversiones seguras es aprender cómo evitar malas inversiones . Puede evitar muchas malas inversiones al saber qué buscar. Evitar grandes errores podría ser el factor más importante en su éxito de jubilación. La mayoría de las malas inversiones se pueden evitar desarrollando cierto sentido común y dándose cuenta de que los retornos de gran tamaño sin riesgo simplemente no existen.
6. Agregue opciones que brinden ingresos de jubilación garantizados
Aunque técnicamente no es una inversión, la búsqueda de ingresos de jubilación garantizados definitivamente cae en la misma categoría que la inversión segura. Después de todo, ¿cuánto más seguro puede obtener que "garantizado"? Supongo que todo depende de dónde proviene la garantía. Las principales fuentes de ingresos garantizados son la Seguridad Social, los planes de pensiones y las anualidades. Estas opciones proporcionan una base excelente para un plan de ingresos de jubilación seguro.