01 Compre una anualidad inmediata
¿Cuál es la forma más fácil de obtener un ingreso garantizado? Cómpralo. Esto es exactamente lo que hace cuando compra una anualidad inmediata: utiliza una suma global de dinero para comprar un ingreso garantizado. Puede elegir una opción en la que los ingresos se pagarán durante toda su vida o para vidas conjuntas si está casado. ¡La compra podría ser el negocio de toda la vida para los aspirantes a centenarios! No hay manera de que pueda sobrevivir a sus ingresos con una anualidad inmediata.
Como su nombre lo indica, "inmediato" significa que los ingresos comienzan de inmediato, por lo que el mejor momento para mirar esta opción es cuando esté listo para jubilarse y desea un ingreso que comenzará inmediatamente. Exactamente cuánto ingreso mensual puede recibir depende de su edad. Cuanto más viejo sea, mayores serán los ingresos que obtendrá por cada dólar que invierta.
02 Utilice un Rider de beneficio por retiro en una anualidad diferida
Si desea comprar un ingreso garantizado en algún momento en el futuro, busque una anualidad que tenga un beneficiario de beneficios mínimos de retiro garantizado , a veces llamado GMWB, o un beneficio de retiro vitalicio (un LWB)
Con este tipo de inversión, usted deposita sus fondos hoy con la intención de extraer ingresos en algún momento 10 años o más en el futuro. La compañía de anualidades toma una instantánea del valor de su cuenta cada año a medida que avanza. A medida que crece el valor de la cuenta, el nuevo valor más alto se bloquea como la nueva "base de ingresos". Puede usar el mayor del valor de la cuenta corriente o el valor de la base de ingresos para generar sus retiros garantizados cuando active su retiro. La cantidad que puede retirar típicamente varía de 4 a 6 por ciento del valor de la cuenta / valor base del ingreso, dependiendo el porcentaje exacto de su edad en el momento del retiro y los términos de su contrato.
Usar esta opción puede ser una buena manera de proteger los valores de la cuenta del impacto que tendría una gran caída del mercado si está a 10 o 15 años de la jubilación, especialmente si se produce a medida que se acerca a su edad de jubilación.
03 Trabajar para obtener una pensión
Es genial jubilarse con una pensión. Algunos profesionales pasan los últimos 10 años de sus carreras trabajando en una agencia gubernamental solo para que puedan obtener una pensión . Este es un movimiento inteligente para aquellos que no ahorraron lo suficiente para jubilarse antes en sus carreras. Busque empleadores que ofrecen pensiones y verifique cuál es el calendario de adjudicación. ¿Cuánto tiempo tiene que trabajar allí para calificar?
Y si está pensando en cambiar de empleador, es posible que desee esperar un poco más si trabajar el tiempo extra significa que obtendrá más ingresos garantizados. Estas elecciones pueden ayudar a que su jubilación sea más segura.
Algunas personas temen que sus pensiones no paguen todos los beneficios que les prometieron. Cuanto más viejo sea cuando comience su pensión, más seguros serán sus ingresos. Existe una forma de seguro del gobierno llamada Pension Benefit Guarantee Corporation o PBGC. Protege los beneficios de pensión, pero la cantidad garantizada tiene un límite. El monto asegurado se reduce por cada año que se jubile antes de los 65 años. Si su pensión está cubierta por PBGC, comience a recibir los beneficios a los 65 años o más para maximizar el monto asegurado.
04 Obtenga una hipoteca inversa
El ingreso garantizado es solo eso: un ingreso garantizado de por vida sin riesgo de su parte. Una hipoteca inversa puede proporcionar ese nivel de seguridad y el ingreso es libre de impuestos. Entonces, ¿por qué no más gente los usa?
Dos razones: miedo y honorarios. Primero, la gente teme que el banco pueda llevarse su casa. Esto fue cierto hace mucho tiempo, pero las regulaciones han cambiado drásticamente en los últimos 30 años. Este producto ahora es más seguro, más fuerte y menos arriesgado para el prestatario.
En segundo lugar, algunas personas piensan que las tarifas son demasiado altas. Una vez más, las regulaciones han mejorado esta situación y los aranceles actuales no pueden exceder los límites especificados por el gobierno. Si tiene 62 años o más, si está buscando un ingreso garantizado, y si ha pagado en su casa o tiene una gran cantidad de capital, una hipoteca reversible podría ser una opción viable.
05 Tenga cuidado cuando reclama la seguridad social
La mayoría de los jubilados reciben la mayor parte de sus ingresos garantizados de la Seguridad Social. Aquellos que reciben beneficios de Seguro Social obtienen un ajuste por costo de vida cada año, lo que generalmente resulta en un aumento en los beneficios.
El problema es que la mayoría de las personas todavía toman la Seguridad Social demasiado temprano, o no coordinan con sus cónyuges si están casados. Cientos de miles de dólares de ingresos que se pagarían en forma de beneficios conyugales y viudas / viudos se pueden perder porque uno de los cónyuges tomó una decisión imprudente sobre cuándo comenzar sus beneficios .
No sea tonto y se apresure a reclamar el Seguro Social a los 62 años. Comenzar los beneficios a una edad posterior a menudo le ofrecerá mejores resultados y más ingresos garantizados a lo largo de su vida.
06 Coloca el dinero en una renta anual diferida o QLAC
El seguro de longevidad es una forma de anualidad diferida que le garantizará una cantidad mínima de ingresos a una edad específica, como 85 o 90. Existe una forma especial de este producto llamada QLAC o Contrato de anualidad de longevidad calificado que se compra dentro de un IRA o 401 (k). El QLAC le permite diferir el inicio de sus distribuciones mínimas requeridas.
Las personas con seguro de longevidad se sienten más seguras acerca de gastar el dinero de su jubilación en diversión y viajes mientras son más jóvenes porque saben que tienen una fuente futura de ingresos garantizados para pagar después.
07 Construye una escalera de bonos
Muchos jubilados tienen miedo de gastar capital, pero puede estar perfectamente bien si está estructurado de la manera correcta como parte de un plan. Puede construir un bono o una escalera de CD donde compre un CD o bono que madurará en un año específico en la cantidad que necesitará en ese momento para cubrir los gastos. Cuando el vínculo madura, lo gastas.
Otra opción es usar valores del Tesoro , que se consideran una de las inversiones más seguras que puede tener. Son bonos emitidos por el gobierno de los EE. UU. Las instituciones financieras pueden desvincular la porción de interés del bono de la porción principal, creando algo llamado una franja de tesorería . Puedes comprar estas tiras con vencimientos que se separan, lo que crea un flujo garantizado de ingresos con cada franja que vence el año en que la necesitarás.