¿Su pensión estará allí cuando se jubile?
El PBGC se financia principalmente con primas pagadas por las compañías cuyas pensiones garantiza. También genera algo de dinero de los fondos de pensiones que toma de las compañías en quiebra.
Que hace
El PBGC garantiza los ingresos de pensión para 44.1 millones de trabajadores en más de 30,000 planes de pensión. Si las compañías que ofrecen estos planes no pueden proporcionarlos, PBGC interviene. Por ejemplo, su empresa podría declararse en quiebra. También podría suceder si el fondo de pensiones fue mal administrado. Otras compañías no apartaron lo suficiente para financiar la pensión. Millones de jubilados solo recibirían un pequeño porcentaje de lo que debían.
PBGC también asegura fondos de pensiones de múltiples empleadores. Esto permite que las pequeñas empresas se unan para crear pensiones diversificadas. Los empleados se benefician al poder cambiar de compañía sin perder sus beneficios de pensión. Hay 10 millones de trabajadores actuales y jubilados en planes multiempresariales. Muchos de ellos probablemente se quedarán sin fondos.
Cómo funciona
PBGC no cubre un plan hasta que haya sido custodiado. La compañía ha terminado el plan y PBGC ha aceptado convertirse en el administrador.
Solo puede suceder si un tribunal de quiebras determina que la compañía no puede continuar operando si mantiene su responsabilidad de pensión. En ocasiones, PBGC decidirá hacerse cargo de un plan que no cuenta con fondos suficientes. El administrador del plan de una compañía debe proporcionar esa información cada año a cada empleado. Una vez que PBGC se ha convertido en fideicomisario, el empleado no puede obtener beneficios adicionales.
Beneficios de PBGC
El PBGC solo garantiza beneficios básicos de pensión. Además de los beneficios de jubilación, incluyen beneficios de jubilación anticipada, beneficios por discapacidad y beneficios de anualidades para los sobrevivientes.
Los beneficios dependen de su plan en particular, los límites legales, su edad y los activos del plan. El PBGC no garantiza beneficios de salud, indemnización por despido, pago de vacaciones, algunos beneficios de muerte del seguro de vida y otros beneficios no relacionados con la pensión. No hay ajustes por el costo de la vida .
Cómo afecta la economía de los EE. UU.
Muchos expertos creen que un número desconocido de empresas no será financieramente capaz de financiar sus planes de pensiones. Si demasiadas compañías solicitan protección de PBGC, tampoco podrán pagar las pensiones. Esto dejará a millones de trabajadores jubilados sin un ingreso. Su única fuente de ingresos será la Seguridad Social. Otros se verán obligados a seguir trabajando si pueden.
En 2006, el presidente Bush firmó la Ley de Protección de Pensiones de 2006, que exige a las compañías financiar sus planes de manera más completa. Tuvieron siete años para convertirse en 100 por ciento financiados. Podrían tomar mayores deducciones de impuestos por las contribuciones. Los planes que no fueron financiados al menos en un 80 por ciento no pudieron proporcionar beneficios adicionales.
Las compañías que confiaron sus planes a PBGC y luego salieron de la bancarrota tuvieron que pagar una multa. Eso fue $ 1,250 por participante durante tres años.
La Ley de Protección de Pensiones también permitió a las empresas inscribir automáticamente a los empleados en sus planes 401 (k). Sin ella, era más probable que los trabajadores gastaran el dinero en lugar de ahorrar para la jubilación.
Crisis de la pensión estadounidense
Actualmente, PBGC solo brinda beneficios a 683,000 jubilados. No podía pagar dos o tres veces más jubilados. No podría proporcionar a los 44 millones de jubilados que garantiza. Por lo tanto, PBGC es solo una medida provisional. No está configurado para abordar una crisis de pensiones a gran escala.
Aunque muchas pensiones están mejor financiadas, muchas más no lo son. Como resultado, algunos están recortando beneficios. Eso se debe a una ley de 2014 que permitió que los fondos de múltiples empleadores redujeran los beneficios si no tuvieran los fondos.
El Fondo de Pensiones de los Estados Centrales solicitó al Tesoro de los EE. UU. Que recortara los beneficios para 250,000 camioneros y sus familias. El Tesoro negó los recortes. Como resultado, el Fondo dice que irá a la quiebra en 2025.
La PBGC tendría que recoger los beneficios. Pero no puede permitirse pagar los beneficios completos. El fondo de empleadores múltiples de PBGC se agotará en 2025, de acuerdo con su Informe de cinco años . Esto se debe a que las primas pagadas por los empleadores no son suficientes para cubrir los pagos proyectados.
Cómo saber si está protegido por PBGC
Averigüe si tiene un plan de pensiones, también conocido como plan de beneficios definidos. Solicite al administrador de su plan una copia de la Descripción resumida del plan. Eso le dirá si está cubierto por PBGC. También pregunte si la pensión está financiada al menos en un 80 por ciento. La mayoría de los nuevos trabajadores hoy en día no tienen uno, porque sus compañías ahora ofrecen 401 (k) s en su lugar.