Conozca los fundamentos de las cuentas de administración de activos

La solución a sus necesidades bancarias y de corretaje

Entre sus necesidades de control, ahorro, mercado monetario y de inversión, la documentación puede ser abrumadora. Si alguna vez deseó poder combinarlos todos en una sola cuenta híbrida en una sola institución, entonces tiene suerte. Gracias a la invención de cuentas de administración de activos , no solo es posible combinar toda su documentación financiera y actividad, sino que puede hacerlo fácilmente en una sola tarde.

La historia de las cuentas de administración de activos

Luego del desplome bursátil de 1929, el Congreso aprobó la Ley Glass-Steagall. La legislación prohibió la consolidación de firmas bancarias y de valores para proteger mejor al público en caso de otro evento financiero catastrófico. El resultado fue que los inversores tenían que mantener cuentas separadas en diferentes instituciones. En 1999, el entonces presidente Bill Clinton firmó la Ley Gramm-Leach-Bliley para convertirla en ley. De hecho, anuló la Ley Glass-Steagall y permitió la creación de empresas de servicios financieros que ofrecían servicios de banca, corretaje y seguros a los clientes. Poco después, estas compañías de servicios financieros comenzaron a ofrecer cuentas de administración de activos como una solución a las necesidades de sus clientes.

Cómo funcionan las cuentas de gestión de activos

Un inversor deposita dinero en su cuenta de administración de activos. El saldo se transfiere a un fondo del mercado monetario (que gana una tasa de interés más alta que la que una cuenta corriente regular) hasta que el titular de la cuenta escribe un cheque, utiliza la tarjeta de débito para comprar o retirar efectivo en un cajero automático o compra acciones , bonos , fondos mutuos u otros instrumentos financieros.

Al final de cada mes, el titular de la cuenta recibe un estado consolidado que detalla los cheques publicados, los depósitos realizados, las inversiones de propiedad, el historial de transacciones, los dividendos y los intereses recibidos, y más.

Algunas cuentas de administración de activos ofrecen programas de inversión periódicos que permiten compras automáticas de fondos mutuos de manera regular para aprovechar el poder del promedio de costo en dólares , planes de reinversión de dividendos .

Si decide utilizar este tipo de cuenta de administración de activos, también podrá aprovechar los planes de retiro sistemático (que pueden ser perfectos para quienes se jubilan o aquellos que necesitan recibir una parte de su dinero de forma regular). y servicio de depósito directo. Debido a que el saldo mínimo suele ser respetable (el mínimo tiende a ser de alrededor de $ 15,000), muchas personas califican automáticamente para privilegios de margen .

Los profesionales de usar una cuenta de administración de activos

• Un extracto mensual consolidado que facilita el seguimiento de su actividad financiera.
• Escritura ilimitada de cheques con barrido del mercado monetario, que ayuda a generar más ingresos por intereses.
• Dependiendo de la empresa que elija, puede consolidar sus cuentas de administración de activos con modelos de corretaje de descuento y tradicionales .

Los contras de usar una cuenta de administración de activos

• La investigación realizada por muchos bancos que ofrecen cuentas de administración de activos aún no ha alcanzado la investigación ofrecida por las casas de bolsa. Sin embargo, es muy probable que esto cambie con el tiempo, por lo que vale la pena vigilarlo.
• Los pequeños inversores que no pueden alcanzar el saldo inicial mínimo de $ 15,000 no son elegibles.
• Muchos servicios financieros cobran pequeñas cuotas de mantenimiento mensuales o trimestrales a menos que el saldo del activo exceda los $ 100,000.