Banco con su corredor
¿Qué es una cuenta de administración de efectivo?
Una cuenta de administración de efectivo es una cuenta de corretaje diseñada para administrar efectivo, realizar pagos y obtener intereses.
Las cuentas suelen ser, aunque no siempre, independientes de las cuentas de inversión en las casas de bolsa, pero puede vincularlas fácilmente a cuentas de inversión.
Simplificar: una cuenta de administración de efectivo le permite usar una institución financiera para sus necesidades de ahorro e inversión. Esto significa solo un inicio de sesión para realizar un seguimiento, menos declaraciones y formularios de impuestos cada año, y transferencias rápidas hacia y desde sus cuentas de inversión.
Use su efectivo: la mayoría de las cuentas vienen con una tarjeta de débito , un libro de cheques y servicios de pago de cuentas en línea . Como resultado, prácticamente eliminan la necesidad de mantener una cuenta de cheques dedicada.
Obtenga interés: las cuentas de administración de efectivo pagan interés, aunque a menudo puede hacerlo mejor en los bancos en línea. Pero si minimiza el efectivo inactivo y utiliza inversiones a largo plazo para sus objetivos a más largo plazo, la tasa de interés puede no importar. Es fácil transferir dinero a una cuenta de ahorro en línea si desea ganar más.
Funciones imprescindibles
La mayoría de las cuentas de administración de efectivo ofrecen funciones básicas, como una tarjeta de débito gratuita y una cantidad ilimitada de cheques. Pero algunas empresas van más allá con complementos estelares.
Reembolsos de cajeros automáticos: si se mueve mucho, busque una cuenta de administración de efectivo con reembolsos generosos de cajeros automáticos. Algunos proveedores limitan las rebajas a cajeros automáticos de los EE. UU. O redes específicas, mientras que otros reembolsan casi todos los cargos relacionados con ATM en todo el mundo.
Fácil acceso: pregunte sobre las tarifas mensuales y los requisitos de saldo mínimo para abrir una cuenta. A menos que tenga decenas de miles de dólares, algunas casas de bolsa están fuera de discusión, o cobrarán tarifas mensuales.
Depósito móvil: la mayoría de las cuentas de administración de efectivo aceptan depósitos directos de su pago y beneficios de la Seguridad Social, pero en ocasiones puede necesitar depositar un cheque. Especialmente cuando no hay una sucursal local, los depósitos en su dispositivo móvil son más fáciles . De lo contrario, deberá depositar por correo.
Alertas útiles: manténgase actualizado sobre lo que sucede en su cuenta. Para evitar pagos faltantes o rebotes de cheques, configure alertas para avisarle cuando el saldo de su cuenta es demasiado bajo. Prevenga el fraude descubriendo grandes retiros al instante.
Enlaces a bancos externos: probablemente quiera mantener abiertas otras cuentas bancarias, y es crucial poder transferir dinero fácilmente. Por ejemplo, el exceso de efectivo puede ir a una cuenta bancaria en línea para ganar un APY más alto, y es posible que desee una cuenta bancaria local para el manejo de efectivo y una caja de seguridad .
Seguro de la FDIC: los proveedores de cuentas de administración de efectivo automáticamente "barren" el efectivo no utilizado en inversiones que pagan dividendos o intereses. Si la seguridad es importante para usted, investigue si esas cuentas de barrido están aseguradas por la FDIC.
Ese programa garantizado por el gobierno lo protege en caso de que el banco que tiene su dinero se arruine.
Dónde abrir una cuenta
Si una cuenta de administración de efectivo le atrae, abra una cuenta con la firma de corretaje de su elección. Comience preguntándole a las instituciones con las que ya trabaja: debería ser fácil agregar una nueva cuenta, y sus tenencias actuales con esa firma pueden ayudarlo a calificar para beneficios adicionales.
Si está empezando desde cero, vale la pena consultar la Cuenta de Fidelity Cash Management. Esa cuenta está disponible sin depósito inicial mínimo, y no hay tarifas mensuales, pero tiene una gran cantidad de caballos de fuerza para los clientes de alto patrimonio. Obtendrá descuentos en todos los cargos de cajeros automáticos en todo el mundo (excepto en el caso de las tarifas por transacciones en el extranjero), y Fidelity incluye todas las características imprescindibles descritas anteriormente. Como beneficio adicional, puede hacer pagos móviles desde su cuenta usando Apple Pay, y también puede solicitar una tarjeta de crédito de recompensas que ingresa más efectivo en su cuenta de administración de efectivo.
¿Qué hay de los bancos?
Las cuentas de administración de efectivo son herramientas útiles para la administración del dinero. Para comprender los pros y los contras, puede ser útil comparar estas cuentas similares a bancos a bancos estándar y cooperativas de crédito.
Cobertura de la FDIC: los bancos generalmente limitan el seguro de la FDIC a $ 250,000 por depositante por institución. Las uniones de crédito usan el seguro NCUSIF , que es igual de seguro. Sin embargo, los proveedores de gestión de efectivo pueden distribuir sus activos entre varios bancos, multiplicando su cobertura disponible (mientras que usted solo tiene un estado de cuenta). Tenga en cuenta que los fondos en una cuenta de corretaje no están asegurados por la FDIC: su cobertura puede tardar varios días en cubrirse, pero el seguro de SIPC puede cubrir su cuenta de corretaje.
Presencia local: la mayoría de las casas de bolsa no tienen sucursales locales. Si lo hacen, esas oficinas no están diseñadas para grandes necesidades bancarias. Probablemente sea útil mantener una cuenta en un banco local o cooperativa de crédito para servicios en persona.
Mínimos de activos: aunque algunas firmas de corretaje no tienen mínimos, otras requieren activos significativos. Por ejemplo, puede necesitar $ 25,000 para comenzar a usar la administración de efectivo. Los bancos en línea abren regularmente cuentas sin requisito de saldo mínimo .
Tarifas de cajeros automáticos: los bancos son notorios por cobrar tarifas de cajero automático. A menudo paga tarifas al propietario del cajero automático, y su banco puede cobrar tarifas adicionales por usar un cajero automático "extranjero". Las empresas de corretaje tienden a reembolsar esas tarifas u ofrecer acceso a múltiples redes gratuitas .